6 Fonds zur Maximierung Ihres Einkommens, während Sie im Ruhestand sind

Empfehlungen für tolle Fonds für Ihr Portfolio vor der Pensionierung finden Sie viele, aber was funktioniert, wenn das Sparen weitgehend abgeschlossen ist und Sie auf den Konten verbrauchen? Wir haben mehrere Finanzberater um einige Fondsempfehlungen für den Rentner gebeten.

Unsere Experten mochten vor allem Vanguard-Fonds wegen ihrer geringen Kosten und hohen Performance und warnten, dass alle unten genannten Fonds Teil eines ausgewogenen Portfolios sein sollten, das auf Ihre spezifische finanzielle Situation zugeschnitten ist. Denken Sie bei der Recherche nach diesen Namen auch daran, dass ein Fonds, nur weil er in der Vergangenheit gut abgeschnitten hat, nicht automatisch auch in Zukunft erfolgreich sein wird. Die meisten dieser Fonds erhielten das Fünf-Sterne-Rating von Morningstar.

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP und Gründer von Prudent Wealthcare, mag zwei Vanguard-Fonds. Der erste ist der Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), dessen Vermögen etwa 60% für Anleihen, 39,18% für US-Aktien und etwa 4% für Nicht-US-Aktien bestimmt ist. Der Rest entfällt auf Barmittel und sonstige Anlagen. Dies ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Mindestanlage von 50.000 USD und einer Kostenquote von nur 0,16%.

Vanguard Wellesley Income Fund Anlegeranteile

Wenn Ihnen 50.000 US-Dollar zu hoch sind, empfiehlt DeYoung, sich die Anlegeranteile des Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) anzusehen. Es ist größtenteils der gleiche Fonds, hat aber eine Mindestinvestition von nur 3.000 US-Dollar und eine etwas höhere Kostenquote von 0,23 %. Laut DeYoung „hat Vanguard Wellesley derzeit eine Gewichtung von über 35 % in Aktien. Vanguard Wellesley wäre für einen Rentner, der nicht mehr als 3% jährlich davon abzieht. Wenn ein Kunde eine höhere Auszahlungsquote anstrebt oder älter als 80 Jahre ist, würde ich ihn wahrscheinlich auf eine Aktiengewichtung von 20 % oder weniger verweisen.“

Vanguard Equity Income Fund Anlegeranteile

Scott Stratton, CFP und Präsident von Good Life Wealth Management, mag den Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Der Fonds investiert rund 90% seines Vermögens in inländische Aktien und den Rest in Bargeld und Nicht-US-Aktien. Dies ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Kostenquote von 0,27 % und einer Mindestanlage von 3.000 USD.

Vanguard Wellington Fund Anlegeranteile

Die meisten Rentner werden feststellen, dass eine 90-prozentige Gewichtung in Aktien zu hoch ist, aber sie haben wahrscheinlich andere Mittel, um dies auszugleichen. Ein weiterer Favorit von Stratton sind dieVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Der Fonds ist ein ausgewogeneres Produkt mit etwa 65 % in US-Aktien, 33 % in Anleihen, 10,5 % in Nicht-US-Aktien und der Rest in Barmitteln und anderen Anlagen. Der ebenfalls aktiv verwaltete Fonds weist eine Kostenquote von 0,25% auf.

Stratton warnt Rentner: „Viele Rentner suchen einen Fonds mit der höchsten Rendite auf, aber das ist oft ein Fehler. Fonds mit der höchsten Rendite sind oft weniger diversifiziert und risikoreicher als Fonds mit einer durchschnittlichen Rendite. Auf lange Sicht schneiden die Fonds mit der höchsten Rendite oft unterdurchschnittlich ab und haben in Bärenmärkten häufig größere Verluste, weil sie sich in der Regel auf wenige Sektoren konzentrieren.“

Dodge & Cox Aktienfonds

Der Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) ist ein weiterer Favorit von Beratern. Der Fonds investiert 80 % seines Vermögens in US-Aktien, 10,7 % in Nicht-US-Aktien und den Rest in Barmittel und sonstige Vermögenswerte. Die Kostenquote ist mit 0,52 % deutlich höher und die Mindestinvestition beträgt 2.500 USD oder 1.000 USD in einer IRA. Dies ist ein weiterer Fonds, der für die meisten Rentner zu hoch in Aktien gewichtet ist, aber er funktioniert gut in einem ausgewogenen Portfolio.

Anlegeranteile des Vanguard PRIMECAP Fund

Schließlichinvestiertder Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)85 % seines Vermögens in US-Aktien, 16 % in Nicht-US-Aktien und den Rest in Barmitteln und anderen Vermögenswerten. Es hat eine Kostenquote von 0,40% und seine größten Bestände sind Gesundheitsaktien. Verwenden Sie es erneut zusammen mit Fonds, die stark in Anleihen gewichtet sind.

Die Quintessenz

Denken Sie daran, dass Sie diese Fonds aufgrund unserer Empfehlung nicht kaufen sollten. Recherchieren Sie die Fonds und sprechen Sie dann mit einem Finanzexperten, bevor Sie sich einkaufen. Da viele dieser Fonds außerdem stark in Aktien gewichtet sind, sollten Sie diese zu einem Portfolio anderer Fonds hinzufügen, die möglicherweise stärker auf Anleihen oder sicherere Anlagen ausgerichtet sind. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio richtig zu gewichten und Überschneidungen von Anlagen in jedem Fonds zu vermeiden.