7 Finanzlektionen, die bis zum 30. Lebensjahr zu meistern sind
Es braucht viel Zeit und Disziplin, um klug zu werden. Es passiert nicht über Nacht. Manche Menschen gehen durch das Leben, sparen nie und leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Zu lernen, wie man in jungen Jahren mit seinem Geld umgeht, mag nicht sexy erscheinen, aber es wird Sie sicherlich auf den richtigen Weg bringen. Aber wenn Sie denken, Sie haben genug Zeit, um Ihre Finanzen ernst zu nehmen, denken Sie noch einmal darüber nach. Sie mögen sich noch jung und unbesiegbar fühlen, selbst wenn Sie Ihre 30er Jahre erreicht haben, aber die beängstigende Wahrheit ist, dass Sie sich auf halbem Weg zur Pensionierung befinden. Es ist an der Zeit, die finanzielle Torheit Ihrer 20er Jahre hinter sich zu lassen und sparsamer mit Ihrem Geld umzugehen, indem Sie diese Top-Finanzgewohnheiten beherrschen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihre 30er Jahre erreichen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie sich auf halbem Weg zum Ruhestand befinden.
- Denken Sie daran, ein Budget vorzubereiten und einzuhalten und nicht mehr Ihren gesamten Gehaltsscheck auszugeben.
- Seien Sie sich all Ihrer Ziele bewusst, schreiben Sie sie auf und lernen Sie alles, was Sie über Ihre Studentendarlehen wissen müssen.
- Holen Sie sich Ihre Schulden unter Kontrolle und starten Sie einen Notfallfonds.
- Auch wenn es noch in der Zukunft liegt, stellen Sie sicher, dass Sie etwas Geld für Ihren Ruhestand wegstecken.
1. Halten Sie sich tatsächlich an ein Budget
Die meisten 20-Jährigen haben mit der Idee eines Budgets herumgespielt, eine Budgetierungs-App verwendet und sogar ein oder zwei Artikel über die Wichtigkeit der Erstellung eines Budgets gelesen. Allerdings halten sich nur sehr wenige Personen tatsächlich an dieses Budget oder an ein Budget überhaupt. Sobald Sie 30 Jahre alt sind, ist es an der Zeit, den waghalsigen Prozess der Budgetierung aufzugeben und zuzuteilen, wohin jeder verdiente Dollar fließt. Das heißt, wenn Sie nur 15 US-Dollar pro Woche für Kaffeeläufe ausgeben möchten, müssen Sie sich nach Ihrem dritten Latte für die Woche abschneiden.
Der allgemeine Punkt bei der Budgetierung besteht darin, zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, dass sich ein Dollar hier und ein Dollar dort im Laufe der Zeit summieren. Es ist in Ordnung, Geld für Einkäufe oder lustige Reisen auszugeben, solange diese Einkäufe in Ihr Budget passen und Ihre Sparziele nicht beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Ausgabegewohnheiten kennen, können Sie herausfinden, wo Sie Ausgaben senken und wie Sie mehr Geld in einer Pensionskasse oder einem Geldmarktkonto sparen können.
Hier ist ein kostenloser Tipp zum Einrichten und Festhalten an einem Budget: Dokumentieren Sie alle Ihre Ausgaben. Stellen Sie sicher, dass Sie aufschreiben, wo und wie viel Sie ausgeben und was dies für Ihr Budget bedeutet. Dies kann erfordern, dass Sie Ihre Quittungen aufbewahren und alles auf Ihrem Girokonto überprüfen. Mit der Zeit werden Sie alle frivolen, spontanen Einkäufe abschaffen und sich wirklich in der Schlange halten können.
2. Geben Sie nicht mehr Ihren gesamten Gehaltsscheck aus
Diereichsten Menschen der Welt kamen nicht dahin, wo sie heute sind, indem sie jeden Monat ihren gesamten Gehaltsscheck ausgaben. Laut Thomas J. Stanleys Buch „The Millionaire Next Door“ geben viele selbstgemachte Millionäre ihr Einkommen bescheiden aus. Stanleys Buch stellte fest, dass die Mehrheit der selbstgemachten Millionäre Gebrauchtwagen fuhr und in Wohnungen mit durchschnittlichem Preis lebte. Er fand auch heraus, dass diejenigen, die teure Autos fuhren und teure Kleidung trugen, tatsächlich in Schulden ertranken. Die Realität war, dass ihr teurer Lebensstil nicht mit ihren Gehaltsschecks mithalten konnte.
Beginnen Sie damit, von 90% Ihres Einkommens zu leben und sparen Sie die anderen 10%. Wenn Sie dieses Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen und auf ein Vorsorgekonto einzahlen lassen, werden Sie es nicht verpassen. Erhöhen Sie schrittweise den Betrag, den Sie sparen, während Sie den Betrag verringern, von dem Sie leben. Lernen Sie im Idealfall, von 60% bis 80% Ihres Gehaltsschecks zu leben, während Sie die restlichen 20% bis 40% sparen und investieren.
3. Machen Sie sich Ihre finanziellen Ziele klar
Was sind Ihre finanziellen Ziele? Setzen Sie sich wirklich und denken Sie an sie. Stellen Sie sich vor, bis zu welchem Alter und wie Sie diese erreichen möchten. Schreiben Sie sie auf und finden Sie heraus, wie Sie sie verwirklichen können. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie ein Ziel erreichen, wenn Sie es nicht aufschreiben und einen konkreten Plan erstellen.
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Ziele erreichen, wenn Sie sie aufschreiben und einen Plan erstellen.
Wenn Sie beispielsweise in Italien Urlaub machen möchten, hören Sie auf, davon zu träumen, und erstellen Sie einen Spielplan. Machen Sie Ihre Recherchen, um herauszufinden, wie viel der Urlaub kosten wird, und berechnen Sie dann, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen. Ihr Traumurlaub kann innerhalb von ein oder zwei Jahren Wirklichkeit werden, wenn Sie die richtigen Planungs- und Sparmaßnahmen ergreifen.
Gleiches gilt für andere hohe finanzielle Ziele wie die Tilgung Ihrer Schulden oder etwas Langfristigeres wie den Kauf eines Eigenheims. Sie müssen wirklich ernst sein und einen Plan haben, wenn Sie in Immobilien einsteigen wollen. Immerhin ist es eine der größten Investitionen, die Sie jemals in Ihrem Leben tätigen können, und es ist mit enormen Kosten verbunden, die viele zusätzliche Überlegungen erfordern. Es gibt eine Menge Dinge, über die Sie nachdenken müssen, wenn es um Ihre Finanzen geht – Anzahlung, Finanzierung und Hypothek, wie viel Sie sich leisten können, Zinszahlungen, andere Ausgaben.
4. Informieren Sie sich über Ihre Studentendarlehen
Eine unbestreitbare Realität für Millennials ist, dass viele von ihnen verwirrt sind, wenn es um dieRückzahlung vonStudentendarlehen geht. Eine 2016 von der Citizens Bank durchgeführte Studie ergab, dass mehr als die Hälfte der Kreditnehmer den Prozess der Funktionsweise von Studentenkrediten nicht vollständig versteht, sodass der Weg zur Gelassenheit von Schulden weit hergeholt zu sein scheint.
Sechs von zehn Millennials gaben an, die monatlichen Zahlungen unterschätzt zu haben, während 45% sich nicht sicher waren, wie viel von ihrem Jahresgehalt sie für ihre Kredite aufgewendet haben. Seit der Rezession waren die Zinsen historisch niedrig, was den Druck durch den Abbau der Studentendarlehensschulden verringert. Dennoch Wachsamkeit ein wachsames Auge auf wie viel Interesse wird im Einklang Verbindung auf Ihrem Darlehen sollte oberste Priorität sein.
5. Finden Sie Ihre Schuldenlage heraus
Viele Menschen werden selbstgefällig über ihre Schulden, sobald sie ihre 30er Jahre erreicht haben. Für diejenigen mit Studentendarlehen, Hypotheken, Kreditkartenschulden und Autokrediten ist die Rückzahlung von Schulden zu einer anderen Lebensweise geworden. Sie können sogar Schulden als normal ansehen. Die Wahrheit ist, dass Sie nicht Ihr ganzes Leben lang Schulden abbezahlen müssen. Bewerten Sie, wie viel Schulden Sie außerhalb Ihrer Hypothek haben, und erstellen Sie ein Budget, mit dem Sie vermeiden können, weitere Schulden zu machen.
Es gibt viele Methoden, um Schulden zu beseitigen, aber der Schneeballeffekt ist beliebt, um Einzelpersonen zu motivieren. Notieren Sie alle Ihre Schulden vom kleinsten zum größten, unabhängig vom Zinssatz. Zahlen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme der kleinsten. Werfen Sie für die kleinste Verschuldung jeden Monat so viel Geld wie möglich darauf. Das Ziel ist es, diese kleine Verschuldung innerhalb weniger Monate abzuzahlen und dann zur nächsten Verschuldung überzugehen.
Die Tilgung Ihrer Schulden hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen. Sie haben mehr Freiraum in Ihrem Budget und mehr Geld für Einsparungen und finanzielle Ziele.
Ein wichtiger Punkt zu beachten. Zahlen Sie Ihre Schulden ab, aber lassen Sie sich nicht über den Kopf zurück. Es kann sehr verlockend sein, niedrige Guthaben auf Ihren Kreditkarten zu sehen und zu denken, dass es in Ordnung ist, fortzufahren und wieder mit den Ausgaben zu beginnen. Das wird dich nur wieder in Schwierigkeiten bringen. Kontrollieren Sie sich selbst und halten Sie die Nutzung Ihrer Kreditkarte auf ein Minimum. Möglicherweise möchten Sie Ihre Kreditlimits senken oder Karten stornieren, die Sie im Laufe der Zeit möglicherweise nicht unbedingt benötigen. Alles, was Ihnen hilft, sich über Wasser zu halten.
6. Richten Sie einen starken Notfallfonds ein
Ein Notfallfonds ist wichtig für die Gesundheit Ihrer Finanzen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, werden Sie eher in Ersparnisse eintauchen oder sich auf Kreditkarten verlassen, um ungeplante Autoreparaturen und Gesundheitsausgaben zu bezahlen.
Der erste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds auf 1.000 USD aufzubauen. Dies ist der Mindestbetrag, den Ihr Konto haben sollte. Wenn Sie 50 USD von jedem Gehaltsscheck in Ihren Notfallfonds einzahlen, erreichen Sie innerhalb von 10 Monaten das Ziel eines Notfallfonds von 1.000 USD. Legen Sie danach inkrementelle Ziele für sich fest, abhängig von Ihren monatlichen Ausgaben. Einige Finanzberater empfehlen, drei Monate Lebenshaltungskosten im Fonds zu haben, während andere sechs Monate empfehlen. Wie viel Sie sparen können, hängt natürlich von Ihrer finanziellen Situation ab.
7. Vergessen Sie nicht den Ruhestand
Viele Menschen werden entweder 30 Jahre alt, ohne dass ein einziger Cent zu ihrer Pensionierung beigetragen hat, oder sie leisten die Mindestbeiträge. Wenn Sie dieses Millionen-Dollar-Notgroschen wollen, müssen Sie jetzt die Ersparnisse einsetzen. Hören Sie auf, auf eine Beförderung oder mehr Spielraum in Ihrem Budget zu warten. In deinen 30ern hast du noch Zeit auf deiner Seite, also verschwende sie nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie den passenden Beitrag Ihres Unternehmens nutzen. Viele Unternehmen werden Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz anpassen. Solange Sie lange genug in Ihrem Unternehmen bleiben, um unverfallbar zu werden, ist dies im Grunde genommen kostenloses Geld für Ihren Ruhestand. Je früher Sie anfangen, desto mehr verdienen Sie an Zinsen!