529 Planbeitragsgrenzen im Jahr 2021

Was ist ein 529-Sparplan?

Laut einem Forschungsbericht von CollegeBoard.org beliefen sich die Kosten für den Besuch eines öffentlichen Colleges für einen Schüler im Bundesstaat für das Schuljahr 2020 bis 2021 auf etwa 10.560 US-Dollar, einschließlich Studiengebühren und Gebühren. Für Studenten aus dem Ausland haben sich die Kosten mit 27.020 US-Dollar fast verdreifacht. Ein Jahr an einer privaten Hochschule kostete durchschnittlich noch mehr: 37.650 Dollar. Familien müssen so früh wie möglich so viel wie möglich sparen, um den steigenden Bildungskosten zuvorzukommen.

Benannt nach dem Abschnitt des Internal Revenue Service (IRS) -Codes, in dem sie festgelegt wurden, sind 529 Sparpläne eine der besten Möglichkeiten des Landes, um für Ausgaben für die Hochschulbildung zu sparen. Diese qualifizierten Studienpläne ermöglichen den steuerfreien Abzug von Einkünften durch den Bund und die Möglichkeit von Steuerabzügen, was Familien helfen kann, die schnell steigenden Kosten für das College zu bezahlen.2

Ein Hauptvorteil von 529 Plänen ist die hohe Beitragsgrenze. Jeder Staat betreibt seinen eigenen 529-Plan und macht seine eigenen Regeln für den Plan, so dass die maximalen Beitragshöhen zwischen den Staaten variieren. Normalerweise sind die Limits von 529 hoch genug, dass sich die meisten keine Sorgen machen müssen, die Obergrenze zu erreichen, aber diejenigen, die erwägen, eine private Universität zu besuchen, müssen möglicherweise viel Geld sparen.

Wie ein 529-Plan funktioniert

Ein 529-Plan ermöglicht es Anlegern, im Namen eines Begünstigten wie eines Kindes, Enkelkindes, einer Nichte, eines Neffen oder sogar für sich selbst Geld zu sparen und zu vermehren. Das Geld wächst steuerfrei und kann steuerfrei bezogen werden, sofern es für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird. Dazu gehören Studiengebühren und Gebühren;bestimmte Elektronik wie ein Computer;Bücher und Klassenzimmerausrüstung;und einige Übernachtungs- und Verpflegungskosten.

Planausschüttungen, die verwendet werden, um Artikel zu bezahlen, die keine qualifizierten Bildungsausgaben sind, werden besteuert und unterliegen einer Gebühr von 10 %, mit Ausnahmen für Umstände wie Tod und Invalidität.

Es gibt zwei Haupttypen von 529-Plänen: vorausbezahlte Studienpläne, bei denen der Planinhaber die Studiengebühren und Gebühren an einer bestimmten Schule des Begünstigten im Voraus bezahlt, und Sparpläne, bei denen es sich um steuerbegünstigte Anlageinstrumente handelt, die den individuellen Alterskonten (IRAs) ).

Wie werden 529 Beitragsgrenzen festgelegt?

Um sich als 529-Plan nach Bundesvorschriften zu qualifizieren, dürfen Planguthaben die erwarteten Kosten der qualifizierten Ausbildungskosten eines Begünstigten nicht übersteigen. Die allgemein akzeptierte Richtlinie besagt, dass diese Grenze fünf Jahre Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung am teuersten College der Vereinigten Staaten umfasst.

Diese Richtlinie macht die Grenzen der Investitionsbeiträge ziemlich hoch, obwohl jeder Staat individuell interpretieren darf, was fünf Jahre qualifizierte Bildungskosten bedeuten. Daher hat jedes Bundesland eine andere Beitragsgrenze. Potenzielle Beitragszahler können die 529-Grenzen ihres Bundesstaates überprüfen, um spezifische Anlagemaxima zu bestimmen.