529 Beitragsgrenzen für Pläne im Jahr 2021

Was ist ein 529-Sparplan?

Laut einem Forschungsbericht von CollegeBoard.org beliefen sich die Kosten für den Besuch eines öffentlichen Colleges für einen inländischen Studenten für das Schuljahr 2020 bis 2021 auf ungefähr 10.560 USD, einschließlich Studiengebühren und Gebühren. Für ausländische Studenten haben sich die Kosten mit 27.020 USD fast verdreifacht. Ein Jahr an einer privaten Hochschule kostete durchschnittlich noch mehr: 37.650 US-Dollar. Familien müssen so früh wie möglich so viel wie möglich sparen, um den steigenden Bildungskosten einen Schritt voraus zu sein.

Benannt nach dem Abschnitt des Internal Revenue Service (IRS) -Codes, in dem sie festgelegt wurden, sind 529 Sparpläne eine der besten Möglichkeiten des Landes, um Kosten für die Hochschulbildung zu sparen. Diese qualifizierten Studienpläne ermöglichen eine steuerfreie Entnahme von Einkünften durch den Bund und das Potenzial für Steuerabzüge, was Familien helfen kann, sich die schnell steigenden Kosten für das College zu leisten.2

Ein Hauptvorteil von 529 Plänen ist die hohe Beitragsgrenze. Jeder Staat betreibt seinen eigenen 529-Plan und legt seine eigenen Regeln für den Plan fest, sodass die maximalen Beitragsniveaus zwischen den Staaten variieren. In der Regel sind die Grenzwerte für 529 so hoch, dass sich die meisten nie darum kümmern müssen, die Obergrenze zu erreichen, aber diejenigen, die eine private Universität besuchen möchten, müssen möglicherweise eine erhebliche Menge Geld sparen.

Wie ein 529-Plan funktioniert

Ein 529-Plan ermöglicht es Anlegern, im Namen eines Begünstigten wie eines Kindes, Enkels, einer Nichte, eines Neffen oder sogar für sich selbst Geld zu sparen und zu wachsen. Das Geld wächst steuerfrei und kann steuerfrei abgehoben werden, sofern es für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird. Dazu gehören Studiengebühren und Gebühren;bestimmte Elektronik wie ein Computer;Bücher und Unterrichtsmittel;und einige Kosten für Unterkunft und Verpflegung.

Planausschüttungen, die zur Bezahlung von Gegenständen verwendet werden, bei denen es sich nicht um qualifizierte Bildungskosten handelt, werden besteuert und unterliegen einer Gebühr von 10%, mit Ausnahme von Umständen wie Tod und Behinderung.

Es gibt zwei Haupttypen von 529 Plänen: Prepaid-Studienpläne, bei denen der Planinhaber die Studiengebühren und Gebühren des Begünstigten an einer bestimmten Schule im Voraus bezahlt, und Sparpläne, bei denen es sich um steuerlich begünstigte Anlageinstrumente handelt, die den individuellen Rentenkonten (IRAs) ähneln ).

Wie werden 529 Beitragsgrenzen festgelegt?

Um sich gemäß den Bundesvorschriften als 529-Plan zu qualifizieren, dürfen die Planguthaben die erwarteten Kosten der qualifizierten Bildungskosten eines Begünstigten nicht überschreiten. Die allgemein anerkannte Richtlinie lautet, dass diese Grenze fünf Jahre Unterricht, Unterkunft und Verpflegung am teuersten College in den Vereinigten Staaten umfasst.

Diese Richtlinie macht die Grenzen der Investitionsbeiträge ziemlich hoch, obwohl jeder Staat individuell interpretieren darf, was fünf Jahre qualifizierte Bildungskosten bedeuten. Daher hat jeder Staat eine andere Beitragsgrenze. Potenzielle Beitragszahler können die 529-Grenzwerte ihres Staates überprüfen, um bestimmte Investitionsmaxima zu bestimmen.