5 Möglichkeiten, Ihre Steuern nach einem Windfall-Gewinn zu senken
Ein Glücksfall ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Finanzen zu stabilisieren und eine solide Grundlage für Ersparnisse und Ruhestand zu schaffen. Aber je nach Quelle möchte die Regierung der Vereinigten Staaten möglicherweise ihren Anteil.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie einen unerwarteten Glücksfall erhalten haben, ist es ratsam, die Steuern zu recherchieren, die Sie dem IRS auf diese Summe schulden könnten.
- Wenn es sich um eine beträchtliche Menge handelt, gibt es Möglichkeiten, sie zu senken.
- Einige kluge Dinge, die man mit zusätzlichem Geld machen kann, sind die Finanzierung einer IRA, eines Gesundheitssparkontos oder eines anderen qualifizierten Ruhestandsplans.
1. Steuerliche Auswirkungen verstehen
Bevor Sie sich Sorgen machen, informieren Sie sich über die Steuervorschriften für Ihre spezifische Einkommensquelle. Wenn das Einkommen von einer Lotterie oder einem Arbeitgeber stammt, müssen Sie die vollen Steuern in Ihrer Steuerklasse auf das Einkommenzahlen.1 Andere Quellen haben andere Regeln.
Wenn Ihr Einkommen aus Kapitalerträgen stammt, müssen Sie Kapitalertragsteuer zahlen, die mit demam 22. Dezember 2017 inKraft getretenenTax Cuts and Jobs Act (TCJA)geändertwurde.3 Wenn Ihr regelmäßiges Einkommen weniger als. beträgt 80.000 US-Dollar, Sie müssen keine Kapitalertragssteuer zahlen. Wenn Ihr Einkommen mehr als 80.000 USD, aber weniger als 441.450 USD (496.050 USD bei gemeinsamer Eheschließung) beträgt, zahlen Sie 15%. Wenn Ihr Einkommen die Schwelle von 15 % überschreitet, beträgt Ihr Kapitalertragsteuersatz 20 %. Es gibt auch Ausnahmen, in denen bestimmte Kapitalgewinne mit mehr als 20 % besteuert werden können.
2. Finanzieren Sie eine IRA
Der erste Ort, um Ihre Steuern zu senken, ist Ihre Altersvorsorge. Beiträge zu einem traditionellen individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem 401(k)-Plan sind steuerlich absetzbar. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern auf die Dollar zahlen, die Sie der IRA beisteuern.6 Für 2021 dürfen die Gesamtbeiträge zu all Ihren traditionellen und Roth IRAs nicht mehr als 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihre steuerpflichtige Vergütung für das Jahr betragen, wenn Ihre Vergütung weniger als diesen US-Dollar betrug Grenze.
Für IRA-Beiträge gelten Einkommensgrenzen, und Sie zahlen in Zukunft Einkommenssteuern auf Abhebungen. Diese Abhebungen werden jedoch vorgenommen, wenn Sie wahrscheinlich ein geringeres Einkommen haben, sodass Ihre gesamten gezahlten Steuern niedriger sind.
3. Finanzieren Sie eine HSA
Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto (HSA). Bei einem HSA dürfen die Mittel nur für qualifizierte medizinische Ausgaben wie Arzttermine, Krankenhausbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente und vom Arzt angeordnete Laboruntersuchungen verwendet werden.
Bei einem HSA sind Ihre Beiträge steuerlich absetzbar und Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen. Sie behalten Ihr HSA-Guthaben ein Leben lang, sodass einige versierte Sparer das Konto als zusätzliches Rentenkonto verwenden. Die IRS-Limits für HSAs für 2021 werden um 50 US-Dollar für die individuelle Absicherung und 100 US-Dollar für die Familienversicherung erhöht, sodass sie auf 3.600 US-Dollar bzw. 7.200 US-Dollar steigen. Die Nachholbeitragsgrenze für Personen über 55 Jahren bleibt bei 1.000 US-Dollar.
4. Verkaufen Sie träge Aktien
WennIhr Portfolio Aktienmit schlechterer Performance aufweist, können Sie Aktien mit Verlust verkaufen, um Ihre Kapitalgewinne für das Jahr zu senken. Kapitalverluste gleichen Kapitalgewinne aus, können jedoch nicht dazu verwendet werden, Ihre Steuern über diesen Betrag hinaus zu senken. Jeder zusätzlicher Kapitalverlust wird übertragen auf das nächste Jahr.
Denken Sie immer sorgfältig nach, bevor Sie eine Aktie verkaufen. Es ist besser, Kapitalertragsteuern zu zahlen und Geld zu verdienen, als Geld zu verlieren. Verkaufen Sie nicht, um Steuern zu vermeiden. Wenn Sie jedoch trotzdem verkaufen möchten, können Sie versuchen, Ihren Verkauf in einem Steuerjahr zu planen, das am vorteilhaftesten ist.
5. Recherche nach zusätzlichen Abzügen und Credits
Es gibt Dutzende von Steuerabzügen und Steuergutschriften, die viele Amerikaner nicht nutzen. Während Sie wahrscheinlich bereits über Steuerermäßigungen für Eltern Bescheid wissen, sind zusätzliche bildungsbezogene Abzüge und Anrechnungen verfügbar. Diese sind sowohl für Kinder als auch für Klassen an einer anerkannten Hochschule oder Universität verfügbar, die Sie selbst besuchen.
Wenn Sie in einem einzigen Kalenderjahr hohe Gesundheitskosten hatten, können Sie diese Kosten möglicherweise ebenfalls abschreiben. Um von den Steuerabzügen im Gesundheitswesen profitieren zu können, müssen Ihre Gesundheitsausgaben bestimmte Mindestbeträge und Kriterien erfüllen, die je nach Einkommen variieren.
Die Quintessenz
Wir können uns der Zahlung von Steuern nicht entziehen, aber gute Planung und Verständnis können Ihnen helfen, Ihre Steuerbelastung so gering wie möglich zu halten. Machen Sie Ihre Recherchen im Voraus, damit Sie am Ende des Jahres oder in den Wochen vor dem Steuertag nicht herumkrabbeln müssen.