Ungewöhnliche Möglichkeiten, eine Anzahlung zu leisten

Die meisten Amerikaner wollen Anzahlung, die für den Kauf eines Hauses erforderlich ist, macht den Besitz von Immobilien für viele zu einem Wunschtraum.

Banken und andere Kreditgeber verlangen häufig eine Anzahlung von 20% des Kaufpreises für das Eigenheim. Wenn Sie weniger bezahlen, müssen Sie eine Verzug gerät. In diesem Fall kann ein Kreditnehmer keine weiteren Zahlungen leisten. Der PMI verschwindet, sobald die Hypothek unter 80% des Kaufpreises des Eigenheims liegt.

Für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten, erhöht die PMI-Versicherung den monatlichen Bargeldaufwand für Zahlungen. Auf der anderen Seite kann es eine ziemliche Herausforderung sein, 20% für ein Haus mit 200.000 oder 300.000 US-Dollar zu erzielen, es sei denn, Sie haben viel Geld gespart oder wohlhabende Wohltäter.

Potenzielle Hausbesitzer haben viele Möglichkeiten. In diesem Artikel werden einige der gebräuchlichsten Methoden beschrieben, mit denen das für eine Anzahlung zu Hause benötigte Bargeld ermittelt werden kann.

Die zentralen Thesen

  • Die meisten Amerikaner möchten ein Haus besitzen, aber die erforderliche Anzahlung kann den Besitz von Immobilien zu einem Wunschtraum machen.
  • Potenzielle Hausbesitzer können sich die Anzahlung einfallen lassen, indem sie einen Teilzeitjob bekommen oder Kredite von der Familie aufnehmen.
  • Durch die Verkleinerung einer kleineren Wohnung – wodurch Miete gespart wird – können Tausende von Dollar pro Jahr eingespart werden.
  • Programme wie die Federal Housing Administration (FHA), die Hypothekendarlehen über von der FHA zugelassene Banken anbietet, können helfen.

Suchen Sie nach Programmen zur Unterstützung der Anzahlung

Die meisten Menschen, die nicht genug für die Anzahlung haben, akzeptieren eine private Hypothekenversicherung als notwendiges Übel, ohne vorher zu prüfen, ob sie Anspruch auf Unterstützung haben. Zum Beispiel haben viele Banken ihre eigenen Programme, um denjenigen zu helfen, die ein Haus kaufen möchten. Es lohnt sich, die örtlichen Banken in Ihrer Nähe zu überprüfen.

Die Federal Housing Administration (FHA) bietet Kredite für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen über von der FHA zugelassene Banken oder Kreditgeber an. Die Hypotheken werden von der US-Regierung abgesichert, was bedeutet, dass der Kreditgeber kein Risiko hat. Infolgedessen werden Kreditnehmer mit FHA-Darlehen im Vergleich zu herkömmlichen Hypotheken günstiger behandelt. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise nur eine Anzahlung von 3,5% gegenüber den 20% leisten, die Banken normalerweise gerne sehen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, können auch FHA-Kredite hilfreich sein, da sich Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von über 580 für das Programm qualifizieren können. Ein Kredit-Score ist lediglich eine numerische Darstellung des Kreditverlaufs einer Person, die Faktoren wie verspätete Zahlungen und die Anzahl der Kreditkonten umfasst.

Veteranen und Militärs im aktiven Dienst können ebenfalls Hilfe erhalten, indem sie sich für VA-Darlehen qualifizieren, die vom US-Veteranenministerium bereitgestellt werden. VA-Kredite oder -Hypotheken erfordern eine Absenkung von Null und bieten in der Regel einen günstigen Zinssatz. Die Staaten gewähren den Verbrauchern auch Unterstützung bei der Anzahlung durch eine Vielzahl von Programmen.

Es gibt auch Programme, die darauf abzielen, Menschen zum Kauf von Häusern in einer bestimmten Nachbarschaft oder Region zu ermutigen.

Tippen Sie auf Vorteile für Erstkäufer

Eine Anzahlung zu leisten ist eine besondere Herausforderung für Menschen, die noch nie ein Haus besessen haben, aber es gibt viele Anreize für Erstkäufer. Darüber hinaus haben mehr Menschen Anspruch auf diese Leistungen, als Sie vielleicht denken. Wenn Sie seit drei Jahren kein Haus mehr besessen haben oder nur ein Haus mit einem Ehepartner besessen haben, können Sie auf Anreize für neue Hauskäufer zugreifen. Möglicherweise können Sie diese Vorteile auch nutzen, wenn Ihr einziges Zuhause ein Mobilheim ist, das nicht dauerhaft an einer dauerhaften Stiftung befestigt ist.

Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) unterstützt Programme für Erstkäufer, und einige Staaten haben auch Programme. Erstkäufer können auch bis zu 10.000 US-Dollar von einer traditionellen IRA oder Roth IRA abziehen, ohne die 10% ige Vorbezugsstrafe. Darüber hinaus gibt es Programme, die indianischen Erstkäufern helfen sollen. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie sich keine Anzahlung leisten können, nur weil niemand in Ihrer Familie jemals ein Haus besessen hat. Beachten Sie auch, dass die Forderung nach einer zu hohen Anzahlung ein hinterhältiger Weg sein kann, um Minderheiten zu diskriminieren.



Diskriminierung aufgrund der Hypothekarkredite ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.

Ergänzen Sie Ihr Einkommen mit einem Teilzeitjob

Leider ist eine der Folgen der Finanzkrise von 2008 und der sich daraus ergebenden großen Rezession, dass Banken keine einkommenslosen Verifizierungskredite, Null-Dokument-Kredite oder Hypotheken mehr für 100% des Hauswerts anbieten.

Heutzutage benötigen Banken und Kreditgeber eine Einkommensüberprüfung und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von nicht mehr als etwa 43%. Das Schulden-Einkommens-Verhältnis ist eine Metrik, die misst, wie viel Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Schuldenzahlungen verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise ein Bruttoeinkommen von 5.000 USD haben und Schuldenzahlungen in Höhe von insgesamt 1.500 USD pro Monat leisten, beträgt Ihr DTI 30% oder ((1.500 USD / 5.000 USD) x 100, um einen Prozentsatz zu erstellen). Schuldenzahlungen können aus einer Hypothek, Studentendarlehen und Kreditkarten erfolgen.

Einige Kreditgeber akzeptieren eine niedrigere Anzahlung, aber die Kreditnehmer zahlen möglicherweise in Form eines höheren Zinssatzes. Kreditnehmer, die weniger als 20% für die Hypothek zahlen, zahlen PMI, der zusätzlich zur Hypothekenzahlung fast 100 USD pro Monat kosten kann.

Aufgrund der strengeren Einkommensanforderungen müssen potenzielle Kreditnehmer möglicherweise eine Teilzeitbeschäftigung erhalten, um ihr Einkommen aufzubessern. Das zusätzliche Geld sollte in ein Sparfahrzeug gesteckt werden, das nur für die Anzahlung verwendet wird.

Verkaufen Sie einige Ihrer Sachen

Menschen, die bereit sind, den Schritt in das Wohneigentum zu wagen, haben normalerweise eine Menge Dinge, die sie auf dem Weg erworben haben. Diese Dinge mögen dem Besitzer wertlos erscheinen, aber dieses alte Auto oder Möbelstück könnte das sein, was jemand anderes kaufen möchte. Der Verkauf gebrauchter Waren kann dazu beitragen, Ihr Einkommen aufzubessern und das dringend benötigte Bargeld für die Anzahlung aufzubringen. Das Internet macht es einfach, alles von Kleidung bis Elektronik zu verkaufen. Auf einigen Websites können Sie dies kostenlos tun, während andere Ihren Gewinn reduzieren.

Verkleinern Sie Ihren Lebensstil

Wenn Sie Bargeld freisetzen möchten, um für ein Haus zu sparen, kann die Verkleinerung Ihres Lebensstils viel dazu beitragen, Geld zu sparen. Sie könnten beispielsweise in ein kleineres Apartment oder Studio-Apartment umziehen, um Miete und Nebenkosten zu sparen. Wenn Ihre Wohnung mit zwei Schlafzimmern eine Miete von 1.200 USD pro Monat hat, sparen Sie durch den Wechsel zu einem Studio mit 600 USD pro Monat über 7.000 USD pro Jahr. Wenn Sie ein Paar mit zwei Autos sind, kann der Verkauf eines davon zur Reduzierung der Autokredite möglicherweise dazu beitragen, die Kosten zu senken. Selbst wenn Sie weniger essen gehen oder einen Kaffee kaufen, kann sich die Menge, die Sie sparen, summieren und stetig erhöhen.

Bitten Sie um ein Geschenk von der Familie

Familie oder Freunde um Geld zu bitten, scheint möglicherweise nicht die ideale Option zu sein. Wenn Sie jedoch eine Lieblingstante, einen Großelternteil oder einen Cousin haben, der viel Geld hat, könnte dies für Sie beide eine Win-Win-Situation sein. Wenn Sie einen Teil oder die gesamte Anzahlung erhalten haben, ist dies nicht nur eine gute Tat, sondern sie können auch eine Steuerabschreibung erhalten.

Der Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Menschen, Geschenke im Wert von Tausenden von Dollar pro Jahr steuerfrei für den Spender und den Empfänger zu verschenken. Die Befreiung von der Schenkungssteuer hängt vom geschenkten Betrag ab. Laut der IRS-Website können in den Jahren 2020 und 2021 jedes Jahr 15.000 US-Dollar geschenkt werden, ohne Steuern darauf zu zahlen.

Bitte überprüfen Sie die IRS-Website auf Änderungen der Steuergesetze, bevor Sie Bargeldgeschenke annehmen. Wenn ein Geschenk nicht in Frage kommt, bitten Sie darum, das Geld auszuleihen, und erstellen Sie einen Rückzahlungsplan, der auch Zinsen enthält.

Das Fazit

Wohneigentum ist für viele der Traum, aber die Anzahlung kann einige davon abhalten, diesen Traum zu verwirklichen. Während es auf den ersten Blick unmöglich erscheint, Tausende von Dollar zu verdienen, gibt es viele nicht traditionelle Möglichkeiten, Bargeld für Ihre Anzahlung zu sammeln.