Ungewöhnliche Möglichkeiten, eine Anzahlung zu leisten
Die meisten Amerikaner möchten Anzahlung, die für den Kauf eines Hauses erforderlich ist, macht den Besitz einer Immobilie für viele zu einem Wunschtraum.
Banken und andere Kreditgeber verlangen oft eine Anzahlung von 20 % des Kaufpreises für das Eigenheim. Wenn Sie weniger bezahlen, müssen Sie eine ausfällt, dh wenn ein Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leisten kann. Der PMI verschwindet, sobald die Hypothek unter 80% des Kaufpreises des Hauses liegt.
Für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten, erhöht die PMI-Versicherung die monatlichen Barauslagen für Zahlungen. Auf der anderen Seite, es sei denn, Sie haben viel Geld gespart oder haben wohlhabende Wohltäter, kann es zum Beispiel eine ziemliche Herausforderung sein, 20% für ein 200.000- oder 300.000-Dollar-Haus aufzubringen.
Potenzielle Hausbesitzer haben viele Möglichkeiten. In diesem Artikel besprechen wir einige der gebräuchlichsten Methoden, um das für eine Hausanzahlung benötigte Bargeld zu beschaffen.
Die zentralen Thesen
- Die meisten Amerikaner möchten ein Haus besitzen, aber die erforderliche Anzahlung kann den Besitz von Immobilien zu einem Wunschtraum machen.
- Potenzielle Hausbesitzer können die Anzahlung durch einen Teilzeitjob oder einen Kredit von der Familie aufbringen.
- Eine Verkleinerung auf eine kleinere Wohnung – also Miete zu sparen – kann Tausende von Dollar pro Jahr einsparen.
- Programme wie die Federal Housing Administration (FHA), die Hypothekendarlehen über von der FHA zugelassene Banken anbietet, können helfen.
Suchen Sie nach Programmen zur Unterstützung der Anzahlung
Die meisten Menschen, die ohne vorherige Prüfung private Hypothek Versicherung als notwendiges Übel akzeptieren nicht genug für die Anzahlung, wenn sie sind, die für Unterstützung. Viele Banken haben beispielsweise ihre eigenen Programme, um denjenigen zu helfen, die ein Eigenheim kaufen möchten. Es lohnt sich, die örtlichen Banken in Ihrer Nähe zu überprüfen.
Die Federal Housing Administration (FHA) bietet Kredite für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen über von der FHA zugelassene Banken oder Kreditgeber an. Die Hypotheken werden von der US-Regierung gedeckt, sodass der Kreditgeber kein Risiko trägt. Infolgedessen werden Kreditnehmer mit FHA-Darlehen im Vergleich zu herkömmlichen Hypotheken günstiger behandelt. Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise nur eine Anzahlung von 3,5 % im Vergleich zu den 20 % leisten, die Banken normalerweise gerne sehen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, können FHA-Darlehen auch helfen, da Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von über 580 sich für das Programm qualifizieren können. Ein Kredit-Score ist lediglich eine numerische Darstellung der Kredithistorie einer Person, die Faktoren wie verspätete Zahlungen und die Anzahl der Kreditkonten umfasst.
Veteranen und aktive Militärs können auch Hilfe erhalten, indem sie sich für VA-Darlehen qualifizieren, die vom US-amerikanischen Veterans Affairs Department bereitgestellt werden. VA-Darlehen oder Hypotheken erfordern einen Nullabschlag und bieten in der Regel einen günstigen Zinssatz. Die Staaten bieten den Verbrauchern auch Unterstützung bei der Anzahlung durch eine Vielzahl von Programmen.
Es gibt auch Programme, die darauf abzielen, Menschen zum Kauf von Häusern in einer bestimmten Nachbarschaft oder Region zu ermutigen.
Nutzen Sie die Vorteile für Erstkäufer
Eine Anzahlung zu leisten ist eine besondere Herausforderung für Menschen, die noch nie ein Haus besessen haben, aber es gibt viele Anreize für Erstkäufer. Darüber hinaus haben mehr Menschen Anspruch auf diese Leistungen, als Sie vielleicht denken. Wenn Sie drei Jahre lang kein Eigenheim oder nur ein Haus mit einem Ehepartner besessen haben, können Sie auf Anreize für neue Eigenheimkäufer zugreifen. Möglicherweise können Sie diese Leistungen auch in Anspruch nehmen, wenn Ihr einziger Wohnsitz ein Wohnmobil ist, das nicht dauerhaft auf einem festen Fundament befestigt ist.
Das Department of Housing and Urban Development (HUD) unterstützt Programme für Erstkäufer, und einige Bundesstaaten haben auch Programme. Erstkäufer kann auch bis $ 10.000 von einer nehmen traditionelle IRA oder Roth IRA ohne die 10% frühzeitiges Ausscheiden Strafe. Darüber hinaus gibt es Programme, die Erstkäufern von Eigenheimen in den amerikanischen Ureinwohnern helfen. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie sich eine Anzahlung nicht leisten können, nur weil niemand in Ihrer Familie jemals ein Haus besessen hat. Beachten Sie auch, dass die Forderung einer zu hohen Anzahlung ein hinterhältiger Weg sein kann, um Minderheiten zu diskriminieren.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Ergänzen Sie Ihr Einkommen mit einem Teilzeitjob
Leider ist eine der Folgen der Finanzkrise von 2008 und der darauf folgenden Großen Rezession, dass Banken keine Kredite ohne Einkommensüberprüfung, Nulldokumentendarlehen oder Hypotheken für 100 % des Eigenheimwertes mehr anbieten.
Heutzutage benötigen Banken und Kreditgeber eine Einkommensüberprüfung und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von nicht mehr als etwa 43%. Das Schulden-Einkommens-Verhältnis ist eine Kennzahl, die misst, wie viel Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Schuldenzahlungen verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise ein Bruttoeinkommen von 5.000 US-Dollar haben und monatlich 1.500 US-Dollar Schulden zahlen, beträgt Ihr DTI 30 % oder ((1.500 US-Dollar / 5.000 US-Dollar) x 100, um einen Prozentsatz zu erstellen). Schuldenzahlungen können aus einer Hypothek, einem Studentendarlehen und einer Kreditkarte erfolgen.
Einige Kreditgeber akzeptieren eine niedrigere Anzahlung, aber die Kreditnehmer zahlen möglicherweise in Form eines höheren Zinssatzes. Kreditnehmer, die weniger als 20% für die Hypothek zahlen, zahlen PMI, der zusätzlich zur Hypothekenzahlung fast 100 USD pro Monat kosten kann.
Aufgrund der strengeren Einkommensanforderungen müssen potenzielle Kreditnehmer möglicherweise einen Teilzeitjob annehmen, um ihr Einkommen aufzubessern. Das zusätzliche Geld sollte in ein Sparvehikel gelegt werden, das nur für die Anzahlung verwendet wird.
Verkaufen Sie einige Ihrer Habseligkeiten
Menschen, die bereit sind, den Schritt ins Eigenheim zu wagen, haben in der Regel viele Dinge, die sie auf dem Weg erworben haben. Diese Dinge mögen dem Besitzer wertlos erscheinen, aber dieses alte Auto oder Möbelstück könnte das sein, was jemand anderes kaufen möchte. Der Verkauf gebrauchter Waren kann dazu beitragen, Ihr Einkommen aufzubessern und dringend benötigtes Geld für die Anzahlung zu sammeln. Das Internet macht es einfach, alles von Kleidung bis hin zu Elektronik zu verkaufen. Auf einigen Websites können Sie dies kostenlos tun, während andere einen Teil Ihres Gewinns nehmen.
Reduzieren Sie Ihren Lebensstil
Wenn Sie Geld freigeben möchten, um für ein Haus zu sparen, kann eine Reduzierung Ihres Lebensstils viel Geld sparen. Sie könnten beispielsweise in eine kleinere Wohnung oder ein Studio-Apartment umziehen, um Miete und Nebenkosten zu sparen. Wenn Ihre Wohnung mit zwei Schlafzimmern eine Miete von 1.200 USD pro Monat hat, können Sie durch den Wechsel zu einem Studio für 600 USD pro Monat über 7.000 USD pro Jahr sparen. Wenn Sie ein Paar mit zwei Autos sind, kann der Verkauf eines davon zur Reduzierung der Autokredite möglicherweise dazu beitragen, die Kosten zu senken. Selbst wenn Sie weniger essen gehen oder einen Kaffee kaufen, können Sie Ihre Ersparnis stetig erhöhen.
Bitte um ein Geschenk von der Familie
Familie oder Freunde um Geld zu bitten, scheint nicht die ideale Option zu sein. Wenn Sie jedoch eine Lieblingstante, einen Großelternteil oder einen Cousin haben, der viel Geld hat, könnte dies für Sie beide eine Win-Win-Situation sein. Wenn Sie einen Teil oder die gesamte Anzahlung erhalten, ist dies nicht nur eine gute Tat, sondern sie kann auch eine steuerliche Abschreibung erhalten.
Der Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Menschen, Geschenke im Wert von Tausenden von Dollar pro Jahr steuerfrei für den Spender und den Empfänger zu machen. Die Befreiung von der Schenkungssteuer richtet sich nach dem geschenkten Betrag. Laut der IRS-Website können in den Jahren 2020 und 2021 jedes Jahr 15.000 US-Dollar verschenkt werden, ohne darauf Steuern zu zahlen.
Bitte überprüfen Sie die IRS-Website auf Änderungen der Steuergesetze, bevor Sie Geldgeschenke annehmen. Wenn ein Geschenk nicht in Frage kommt, bitten Sie darum, das Geld auszuleihen, und erstellen Sie einen Rückzahlungsplan, der auch Zinsen enthält.
Die Quintessenz
Wohneigentum ist für viele der Traum, aber die Anzahlung kann einige davon abhalten, diesen Traum zu verwirklichen. Obwohl es auf den ersten Blick unmöglich erscheint, Tausende von Dollar aufzubringen, gibt es viele nicht-traditionelle Möglichkeiten, Bargeld für Ihre Anzahlung zu beschaffen.