5 Geheimnisse über traditionelle IRAs
Ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) ist eine perfekte Ergänzung zu einem arbeitsbasierten Ruhestandsfahrzeug. Einzelne Steuerzahler können entweder ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) oder eine Roth IRA eröffnen. Für 2020 und 2021 betragen die jährlichen Beiträge zu beiden Kontoarten maximal 6.000 USD pro Jahr, 7.000 USD für Personen ab 50 Jahren.
Nur die traditionelle IRA erlaubt einen Steuerabzug, wenn sie eröffnet wird. Es gibt auch keine Einkommensbeschränkungen, die einschränken, wer einen Beitrag eröffnen kann, obwohl die Möglichkeit zum Abzug von Beiträgen für Personen mit einer betrieblichen Altersvorsorge (oder einem Ehepartner, der einen hat) eingeschränkt werden kann.
Die zentralen Thesen
- Ein IRA ist ein Investmentvehikel, das steuerfrei Geld verdient, bis Gelder abgehoben werden.
- Der IRS ermöglicht es Steuerzahlern, den Betrag ihrer traditionellen IRA-Beiträge von ihren Steuern abzuziehen.
- Eine IRA kann Aktien, Anleihen, Immobilien und andere Anlagen halten.
Es ist nicht schwierig, weitere Informationen über die traditionelle IRA zu finden, aber einige wichtige Faktoren sind nicht allzu offensichtlich. Hier sind fünf.
1. Es gibt Grenzen für Investitionen
Ein IRA ist eine Art von Anlageinstrument, das steuerfrei Geld verdient, bis Gelder abgehoben werden und keine tatsächliche Investition ist. Zum Beispiel bietet die Depotbank – das Finanzunternehmen, das die traditionelle IRA anbietet und überwacht – auch eine Auswahl an Anlagen mit unterschiedlichen Renditen und Risiken, wie Schatzanweisungen, Geldmarktfonds, Investmentfonds, Aktien und Anleihen.
Sie können jedoch nicht in alles investieren. Bestimmte Arten von Investitionen sind in IRAs verboten, wie Lebensversicherungen und Antiquitäten oder Sammlerstücke.
2. Das Formular für den Begünstigten muss aktualisiert werden
Das Formular Begünstigter sagt der Depotbank, was mit den Geldern zu tun ist, falls der Kontoinhaber stirbt. Ohne das Formular laufen die Angehörigen Gefahr, das Geld nicht schnell oder vollständig zu erhalten. Dieses Formular muss auch aktualisiert werden, insbesondere wenn der Kontoinhaber sich scheiden lässt oder andere größere Veränderungen im Leben erleiden.
3. Es gibt obligatorische Auszahlungen
Nicht alle Rentner müssen sich für die Lebenshaltungskosten auf eine IRA verlassen. Da der IRS erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) vorschreibt, müssen Kontoinhaber im Allgemeinen bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem sie 72 Jahre alt werden (oder 70½ für Personen, die dieses Alter im Jahr 2019 erreicht haben, mit dem Abheben von Geld beginnen) beginnen oder im Vorjahr). Andernfalls drohen hohe Steuerstrafen – 50 % für jeden nicht abgehobenen Dollar. Dies ist ein Bereich, in dem Roth IRAs eine bessere Alternative sind – sie haben keine RMDs, bis der Kontoinhaber stirbt.
4. Es ist keine Kreditaufnahme erlaubt
Einige Rentenpläne erlauben kurzfristige Kredite, aber die traditionelle IRA gehört nicht dazu. Angelehnt an einer traditionellen Steuer IRA erleidet undauf dem Einkommen des Kontoinhabers Steuersatz, möglicherweise auf dem gesamten Wert der IRA, wenn das Konto als verpfändet Sicherheiten. Nach Angaben des IRS: „Wenn der Eigentümer einer IRA Kredite von der IRA aufnimmt, ist die IRA keine IRA mehr und der Wert der gesamten IRA ist im Einkommen des Eigentümers enthalten.“
Eine Möglichkeit besteht darin, Geld von einer IRA abzuheben und es innerhalb von 60 Tagen entweder in dieselbe oder eine neue IRA zu übertragen. Dies gilt nicht als Darlehen; es ist vielmehr eine Verteilung und ein Rollover. Diese Option kann nur einmal im Jahr durchgeführt werden, und bei Fristen ist Vorsicht geboten.
5. Immobilien sind ein gültiger Besitz
Eine IRA muss nicht nur Aktien, Anleihen und andere Anlagen vom Typ Wall Street halten. Das Konto kann auch Immobilien enthalten. Der Haken ist, dass es sich bei der Immobilie um eine Betriebsimmobilie handeln muss; Der Kontoinhaber kann kein zweites Eigenheim kaufen oder ein bestehendes Eigenheim abbezahlen. Ein Haus kann als Anlageobjekt gekauft und umgewandelt werden.
Der IRS hat strenge Regeln für Immobilien in einer IRA. Aufgrund des höheren Dollarwerts und der weniger liquiden Natur von Immobilien ist diese Option nur für den erfahreneren Anleger und erfordert eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA), eine Art, die Ihnen eine breitere Palette von Investitionen ermöglicht. Sprechen Sie mit den entsprechenden Experten, bevor Sie eine Immobilie hinzufügen oder ein SDIRA eröffnen.
Die Quintessenz
Traditionelle IRAs bieten eine große Chance, für den Ruhestand zu sparen, aber einige Details und Einschränkungen sind im Allgemeinen nicht bekannt, wie z.