5 Geheimnisse über traditionelle IRAs

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist eine perfekte Ergänzung zu einem arbeitsbedingten Rentenfahrzeug. Einzelne Steuerzahler können entweder ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) oder eine Roth IRA eröffnen. Für 2020 und 2021 betragen die jährlichen Beiträge zu beiden Kontotypen maximal 6.000 USD pro Jahr, 7.000 USD für Personen ab 50 Jahren.

Nur die traditionelle IRA erlaubt einen Steuerabzug, wenn sie geöffnet wird. Es gibt auch keine Einkommensbeschränkungen, die einschränken, wer einen eröffnen kann, obwohl die Möglichkeit, Beiträge abzuziehen, für diejenigen mit einem Pensionsplan bei der Arbeit (oder einen Ehepartner, der einen hat) eingeschränkt sein kann.

Die zentralen Thesen

  • Eine IRA ist ein Anlageinstrument, das steuerfrei Geld verdient, bis Geld abgehoben wird.
  • Das IRS ermöglicht es Steuerzahlern, den Betrag ihrer traditionellen IRA-Beiträge von ihren Steuern abzuziehen.
  • Eine IRA kann Aktien, Anleihen, Immobilien und andere Anlagen halten.

Es ist nicht schwierig, weitere Informationen über die traditionelle IRA zu finden, aber einige wichtige Faktoren sind nicht allzu offensichtlich. Hier sind fünf.

1. Es gibt Grenzen für Investitionen

Eine IRA ist eine Art Anlageinstrument, mit dem steuerfrei Geld verdient wird, bis Mittel abgezogen werden, und es handelt sich nicht um eine tatsächliche Anlage. Zum Beispiel wird die Depotbank – das Finanzunternehmen, das die traditionelle IRA anbietet und überwacht – auch eine Auswahl an Anlagen anbieten, die sich in Rendite und Risiko unterscheiden, wie z. B. Schatzwechsel, Geldmarktfonds, Investmentfonds, Aktien und Anleihen.

Sie können jedoch nicht in irgendetwas investieren. Bestimmte Arten von Investitionen sind verboten von in IRAs zu sein, wie Lebensversicherungen und Antiquitäten oder Sammlerstücken.

2. Das Begünstigtenformular muss aktualisiert werden

Das  Begünstigtenformular teilt der Depotbank mit, was mit den Geldern zu tun ist, wenn der Kontoinhaber stirbt. Ohne das Formular laufen Angehörige Gefahr, das Geld nicht schnell oder vollständig zu erhalten. Dieses Formular muss auch auf dem neuesten Stand gehalten werden, insbesondere wenn der Kontoinhaber sich scheiden lässt oder andere wichtige Änderungen im Leben vornimmt.

3. Es gibt obligatorische Abhebungen

Nicht alle Rentner müssen sich für ihre Lebenshaltungskosten auf eine IRA verlassen. Leider müssen Kontoinhaber, da der IRS die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) vorschreibt, in der Regel ab dem 1. April des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem sie 72 Jahre alt werden, Geld von ihrer traditionellen IRA abheben (oder 70½ für Personen, die dieses Alter im Jahr 2019 erreicht haben) oder in einem früheren Jahr). Andernfalls entstehen hohe Steuerstrafen – 50% für jeden nicht abgezogenen Dollar. Dies ist ein Bereich, in dem Roth IRAs eine bessere Alternative sind – sie haben keine RMDs, bis der Kontoinhaber stirbt.

4. Es ist keine Ausleihe erlaubt

Einige Pensionspläne erlauben kurzfristige Kredite, aber die traditionelle IRA gehört nicht dazu. Angelehnt an einer traditionellen Steuer IRA erleidet undauf dem Einkommen des Kontoinhabers Steuersatz, möglicherweise auf dem gesamten Wert der IRA, wenn das Konto als verpfändet Sicherheiten. Laut IRS: „Wenn der Eigentümer einer IRA Kredite bei der IRA aufnimmt, ist die IRA keine IRA mehr, und der Wert der gesamten IRA ist im Einkommen des Eigentümers enthalten.“

Eine Möglichkeit besteht darin, Geld von einer IRA abzuheben und es innerhalb von 60 Tagen entweder in dieselbe oder eine neue IRA zu übertragen. Dies wird nicht als Darlehen angesehen. Vielmehr handelt es sich um eine Verteilung und einen Rollover. Diese Option kann nur einmal im Jahr durchgeführt werden, und bei Fristen ist Vorsicht geboten.

5. Immobilien sind eine gültige Beteiligung

Eine IRA muss nicht nur Aktien, Anleihen und andere Anlagen vom Typ Wall Street halten. Das Konto kann auch Immobilien halten. Der Haken ist, dass die Immobilie eine Geschäftsimmobilie sein muss; Der Kontoinhaber kann kein Zweitwohnsitz kaufen oder ein aktuelles Eigenheim auszahlen. Ein Haus kann als als Finanzinvestition gehaltene Immobilie gekauft und umgedreht werden.

Das IRS hat strenge Regeln für Immobilien in einer IRA. Aufgrund des höheren Dollarwerts und der geringeren Liquidität von Immobilien ist diese Option nur für anspruchsvollere Anleger gedacht und erfordert eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA), mit der Sie ein breiteres Spektrum an Anlagen tätigen können. Sprechen Sie mit den entsprechenden Experten, bevor Sie Immobilien hinzufügen oder eine SDIRA eröffnen.

Das Fazit

Herkömmliche IRAs bieten eine große Chance, für den Ruhestand zu sparen, aber einige Details und Einschränkungen sind nicht allgemein bekannt, z. B. die Zugänglichkeit von Geldern und was eine ordnungsgemäße Investition in das Konto ist und was nicht.