5 Reverse Mortgage Scams

Die Wachsamkeit gegenüber Internetbetrug und anderem Betrug ist für viele Verbraucher zu einem selbstverständlichen Teil des Lebens geworden, dennoch werden Betrügereien jeden Tag erfolgreich verübt. Ein Grund dafür ist, dass Personen, die betrügen wollen, kreativer denn je geworden sind und ihre Ziele mit Bedacht wählen.

Eine Gruppe von Menschen, auf die Betrüger gerne abzielen, sind ältere Menschen, die glauben, dass sie weniger schnell an ein potenziell schädliches System gelangen als jüngere. In den letzten Jahren ist die Zahl der Hausbesitzer über 65, die sich für umgekehrte Hypotheken entscheiden, gestiegen, und damit auch die Prävalenz von Betrug mit umgekehrten Hypotheken.

Die Home Equity Conversion Mortgage ( HECM ) ist das Reverse Mortgage-Programm der FHA, das Hausbesitzern ab 62 Jahren zur Verfügung steht und ein wertvolles Finanzinstrument für die Erschließung von Eigenheimkapital und die Bereitstellung von Einkommen für Rentner sein kann. Hausbesitzer, die mit einem legitimen umgekehrten Hypothekenkreditgeber zusammenarbeiten, müssen an einer Finanzberatung teilnehmen, um sicherzustellen, dass sie das Darlehen und seine Funktionsweise verstehen.

Wenn Sie jedoch eine umgekehrte Hypothek als Altersvorsorge in Betracht ziehen, achten Sie auf die folgenden potenziellen Betrügereien.

1. Abschottungsbetrug

Täter verfolgen manchmal ältere Menschen, die ihr Zuhause durch Zwangsversteigerungen zu verlieren drohen. Sie blähen den Wert des Hauses mit Hilfe eines unehrlichen Gutachters künstlich auf und erhalten dann eine umgekehrte Hypothek auf das Grundstück. Nach der Hypothekengenehmigung lassen die Betrüger die Person das Eigentum an sich übertragen und lassen die Person ohne Wohnung und ohne die Mittel aus der umgekehrten Hypothek zurück.

Eine andere Möglichkeit, ältere Hausbesitzer zu betrügen, besteht darin, mit einem gefälschten Finanzinstitut zusammenzuarbeiten, das die Eigentümer darüber informiert, dass sie sich nicht für eine umgekehrte Hypothek qualifizieren können, aber eine andere Art von Darlehen haben können. Während der Schließung wird das Eigentum an der Immobilie von den Hauseigentümern übertragen.

2. Betrug mit Aktiendiebstahl

Bei komplizierten Kapitaldiebstahlsystemen sind oft mehrere Personen beteiligt, die zusammenarbeiten, um eine notleidende Immobilie oder eine Zwangsvollstreckung zu kaufen. Sie holen dann eine überhöhte Schätzung ein und stellen eine ältere Person ein, die die Immobilie zurückkauft und eine umgekehrte Hypothek darauf abschließt.

In der Regel ist auch der Vergleichs-„Anwalt“ für die umgekehrte Hypothek an der Betrugsmasche beteiligt. Diese Personen flüchten mit Geldern aus der umgekehrten Hypothek bei der Abrechnung, so dass die ältere Person wenig oder kein Eigenkapital und kein Bargeld hat.

3. Kostenlose Häuser

Betrüger und Betrüger verwenden Werbung, um ältere Menschen für ein Haus zu gewinnen und eine umgekehrte Hypothek auf das Grundstück zu erhalten. Die Betrüger behalten den Erlös aus der umgekehrten Hypothek, und die ältere Person zahlt die Grundsteuern und die Versicherung für das Haus.

Im Allgemeinen wird die umgekehrte Hypothek auf einen falschen, überhöhten Schätzwert bezogen. Sobald die ältere Person verstirbt oder umzieht, muss der umgekehrte Hypothekengeber aufgrund des Mangels an realem Wert des Eigenheims einen Verlust hinnehmen.

4. Dokumentenbetrug

Einige Betrüger schicken älteren Leuten einfach Briefe über ihre Leihdokumente, wie zum Beispiel eine „Rückübertragungsurkunde“, in der sie um Geld bitten, ihnen Kopien der Urkunde zur Verfügung zu stellen. Dieses Dokument sollte beim Kreditgeber hinterlegt werden.

Andere Betrüger verlangen von älteren Menschen Geld, manchmal Tausende von Dollar, für Informationen über eine umgekehrte Hypothek, die beim Department of Housing and Urban Development ( HUD )kostenlos erhältlich ist.

5. Investitionsbetrug

Einige Betrügereien sind speziell darauf ausgerichtet, das Ziel zu erreichen, in einen Renten- oder Immobilienfonds zu „investieren“, der mit umgekehrten Hypotheken verbunden ist. Die Opfer werden das Geld verlieren, das sie investiert haben, wenn der Betrüger, normalerweise jemand, der mit einem betrügerischen umgekehrten Hypothekenkreditgeber in Verbindung steht, mit den Geldern weggeht.

Tipps zur Vermeidung von Betrug

Ältere Menschen, die mehr über ihre Optionen für eine umgekehrte Hypothek erfahren möchten, sollten zunächst die HUD-Website besuchen. Es erklärt die Grundlagen dieser Darlehen und enthält einen Link zur Suche nach einem von HUD zugelassenen HECM-Berater. Eine andere Möglichkeit, es auszuprobieren, ist die Website des National Council on Aging. Eigenheimbesitzer können auch eine kostenlose Broschüre des National Council on Ageing über umgekehrte Hypotheken erhalten.

Reverse Hypothekenerlöse können als Pauschalbetrag, in monatlichen Zahlungen oder als Kreditlinie entgegengenommen werden. Die Höhe der Kreditaufnahme hängt vom Alter der Hauseigentümer, dem Wert der Immobilie und dem zur Verfügung stehenden Eigenkapital ab. Das Darlehen wird zurückgezahlt, wenn das Haus verkauft wird oder der Hausbesitzer verstirbt. Bleibt nach der Rückzahlung des Darlehens noch Eigenheimkapital übrig, geht das Geld an die Eigenheimbesitzer oder deren Erben.

Hausbesitzer können nicht wegen einer umgekehrten Hypothek aus ihren Häusern gezwungen werden. Sie bleiben jedoch verpflichtet, die Immobilie instand zu halten, ihre Grundsteuern zu zahlen und die Hausratversicherung zu bezahlen.

Das FBI hat noch ein paar andere Tipps und Vorschläge:

• Reagieren Sie nicht auf unerwünschte Werbung.
• Seien Sie misstrauisch gegenüber jemandem, der behauptet, dass Sie ohne Anzahlung ein Haus besitzen können.
• Unterschreiben Sie nichts, was Sie nicht vollständig verstehen.
• Suchen Sie einen erfahrenen Berater für umgekehrte Hypotheken auf.

Denken Sie auch daran, dass andere Personen diese Betrügereien möglicherweise nicht erkennen können. Umgekehrte Hypothekenbetrüger zielen speziell auf ältere Menschen mit Behinderungen ab. Indem Sie potenzielle Betrügereien melden, können Sie dazu beitragen, sie zu schützen.

Denken Sie schließlich daran, dass Sie keinen teuren Anwalt beauftragen müssen, wenn Sie vermuten, dass jemand Sie oder Ihre Familie betrogen hat. Wenn Sie sich früh genug an die Behörden wenden, können sie das Geld möglicherweise zurückfordern.