11 Juni 2021 5:45

5 Gründe, mit 20 keinen Insolvenzantrag zu stellen

Ihre 20er Jahre können eine Zeit großer finanzieller Herausforderungen sein: Sie sind nicht gut genug, um den Job Ihrer Träume in der „realen Welt“ zu erfüllen, aber Sie haben Rechnungen und finanzielle Verantwortung, die möglicherweise ein Gehalt erfordern, das Sie nicht verlangen können.

Schlimmer noch, Sie haben möglicherweise mit einem Haufen von Schulden für Studentendarlehen, Kreditkartenrechnungen, Autozahlungen und anderen Einkommensabflüssen zu kämpfen. Die Insolvenzerklärung in den Zwanzigern scheint zwar ein einfacher Weg zu sein, um den Albtraum der Verschuldung zu beenden, ist aber keine Lösung. Tatsächlich wird es Ihnen auf lange Sicht sehr wahrscheinlich mehr Schmerzen als Linderung bereiten.

Im Folgenden sind fünf Gründe aufgeführt, warum eine Insolvenzanmeldung mit 25 oder ungefähr keine gute Idee für Ihre finanzielle Zukunft ist.

Die zentralen Thesen

  • Wenn Sie nicht in der Lage sind, mit Ihren Schulden umzugehen, müssen Sie einige Schritte unternehmen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.
  • Die Insolvenzerklärung kann Ihre Studentenschulden nicht tilgen.
  • Ein Konkurs bleibt sieben bis zehn Jahre auf Ihrer Kreditauskunft.

1. Der Schiefer wird nicht sauber gewischt

Eine Analyse des Pew Research Center aus dem Jahr 2019 ergab, dass ein Rekord-Drittel der Erwachsenen unter 30 Jahren in den USA irgendeine Form von Studentendarlehensschulden trägt. Nichtsdestotrotz wird die Insolvenzanmeldung nichts lösen, wenn die Schulden des Studentendarlehens teilweise für Ihre finanziellen Probleme verantwortlich sind.

Im Jahr 2005 entschied der Oberste Gerichtshof im Fall Lockhart gegen die Vereinigten Staaten zugunsten der Fähigkeit der Regierung, ausgefallene Studentendarlehen durch Verrechnung von Invaliditäts- und Rentenleistungen der Sozialversicherung ohne Verjährung einzutreiben. Somit wird nicht nur der Konkurs Ihr Studentendarlehen auslöschen;Die Regierung kann auch bis zu 15% Ihrer Sozialversicherungsrenten kassieren, wenn Sie nicht zahlen.

2. Sie könnten das eigentliche Problem vernachlässigen

Die meisten Menschen in den Zwanzigern erhalten diesen ersten „richtigen“ Job und die erste „erwachsene“ Wohnung. Dabei müssen sie lernen, die nötigen Opfer zu bringen, um im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben. Sie entwickeln die Fähigkeiten und die Disziplin, die erforderlich sind, um verantwortungsbewusste, selbstständige Erwachsene zu werden. Diejenigen, die in dieser Zeit lernen, mit Geld umzugehen, erhalten die Fähigkeit, die erforderlichen Ersparnisse aufzubauen, um eine Anzahlung auf ein zukünftiges Eigenheim zu leisten, Autos ohne Hilfe eines Leasings oder eines hochverzinslichen Darlehens zu kaufen und sich schließlich die Freuden dieser finanziellen Freiheit zu leisten Angebote wie häufiger Urlaub oder Vorruhestand.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen zu verwalten, und Ihre Schulden immer mehr Schulden machen, ist das eigentliche Problem nicht, wo Sie sind, sondern wie Sie dorthin gelangt sind. Es könnte sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgegeben haben – aber es kann auch andere Ursachen geben, wie zum Beispiel die weit verbreiteten Arbeitsplatzverluste, die durch die Pandemie verursacht wurden.

Es ist wichtig, sich zurückzuziehen und herauszufinden, wie Sie in Ihre aktuelle Situation geraten sind und was Sie tun können, um daraus herauszukommen. Die Aufnahme eines Zweitjobs für mehr Einkommen (wenn möglich), die Schuldenkonsolidierung, die Beseitigung unnötiger Ausgaben und die schrittweise Rückzahlung Ihrer Schulden sind alle Möglichkeiten, Ihre Finanzen neu zu regulieren und eine Insolvenz abzuwenden.

In Ihren 20ern müssen Sie vielleicht zum ersten Mal die volle Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen. Die Kreditberatung durch einen legitimen Kreditberater kann Ihnen helfen, diese Probleme zu durchdenken.das US-Justizministerium hat eine Liste zugelassener Behörden für diejenigen, die einen Konkurs in Erwägung ziehen. Nutzen Sie diese Zeit, um zu lernen, wie Sie Ihr Geld verwalten, damit Sie mit der Erfahrung und den Fähigkeiten hervorgehen, die erforderlich sind, um in Zukunft besser mit Finanzen umzugehen.

3. Sie könnten Ihre Jobaussichten verletzen

Abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie einreichen, kann eine Aufzeichnung Ihrer Insolvenzsieben bis zehn Jahre langin Ihrer Kreditauskunft enthalten sein. Viele Arbeitgeber haben kein Interesse daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, aber Sie geben ihnen das Recht, dies zu tun, wenn Sie eine Hintergrundprüfung genehmigen. Wenn Sie vorhaben, in einer Position zu arbeiten, in der es um den Umgang mit Geld geht – oder sogar in nichtfinanziellen Funktionen in der Versicherungs, Finanz, Rechts- oder akademischen Branche , wird Ihr Kredit wahrscheinlich eine Facette Ihrer Hintergrundprüfung sein. Eine Insolvenz in Ihrer Akte könnte dazu führen, dass potenzielle Arbeitgeber Sie für eine Stelle als ungeeignet erachten.

Warum spielt es eine Rolle? Laut der Personalexpertin Lisa Rosendahl, einer stellvertretenden Personalreferentin beim US-amerikanischen Veteranenministerium in St. Cloud., Minnesota, ist die Art und Weise, wie eine Person ihre eigenen persönlichen Finanzen verwaltet, ein Indikator dafür, wie sie die eines anderen verwalten kann.



Wenn ein potenzieller Arbeitgeber um eine Hintergrundprüfung bittet und Sie diese genehmigen, hat der Arbeitgeber das Recht, Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen.

4. Du könntest obdachlos werden

Sobald Sie Insolvenz anmelden, kann die Option zum Kauf eines Eigenheims auch für sieben bis zehn Jahre vom Tisch sein, obwohl es Möglichkeiten gibt, die Situation zu überwinden. Noch wichtiger ist, dass die Insolvenzanmeldung zu einer Zukunft voller abgelehnter Mietanträge führen kann. Viele Vermieter prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie Ihnen einen Mietvertrag zustimmen. Eine Insolvenz ist normalerweise ein Warnsignal dafür, dass Sie ein riskanter Mieter sein könnten, der keine Miete zahlt.

5. Kredit wird teurer und begrenzter

Nachdem Sie Insolvenz angemeldet haben, müssen Sie hart arbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Sie werden wahrscheinlich mit einem eingeschränkten Zugang zu Krediten und sehr hohen Zinssätzen konfrontiert sein, bis Sie Ihren finanziellen Ruf wieder aufbauen können. Es mag Ihnen nicht ganz im Sinn haben, aber Ihre Kreditwürdigkeit spielt bei vielen Funktionen eine Rolle, einschließlich der Kosten für die Kfz-Versicherung, der Wohnorte und der Tarife, die Sie für Kreditkarten erhalten. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren und wieder auf Kurs zu kommen. Es braucht nur Zeit.

Die Quintessenz

Wenn Sie Insolvenz anmelden, wird sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Fähigkeit, ein Haus zu mieten oder zu kaufen, auswirken und Sie möglicherweise sogar von Ihrem Traumjob abhalten. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre finanzielle Zukunft zu verbessern, z. B. zusätzliche Jobs für ein zusätzliches Einkommen anzunehmen, Ihre Schulden zu begleichen oder zu begleichen – sogar Familie und Freunde um Hilfe zu bitten.

Wenn Sie in Ihren 20ern oder in jedem Alter sind, ist die Schuldentilgung kein einfacher Prozess. Konkurs ist jedoch auch nicht der Fall, und seine Auswirkungen können länger dauern als kurzfristige finanzielle Kämpfe. Wenn Sie sich finanzielle Ziele für Ihre Zukunft setzen, können Sie den Konkurs in Schach halten.