5 Gründe, in Ihren 20ern keinen Insolvenzantrag zu stellen
Ihre 20er Jahre können eine Zeit großer finanzieller Herausforderungen sein: Sie sind nicht gut genug, um den Job Ihrer Träume in der „realen Welt“ zu erfüllen, aber Sie haben Rechnungen und finanzielle Verantwortung, die möglicherweise ein Gehalt erfordern, das Sie nicht befehlen können.
Schlimmer noch, Sie haben möglicherweise mit einem Haufen von Studentendarlehensschulden, Kreditkartenrechnungen, Autozahlungen und anderen Einkommensverlusten zu kämpfen. Die Insolvenzerklärung in den Zwanzigern scheint zwar ein einfacher Weg zu sein, um den Albtraum der Verschuldung zu beenden, ist aber keine Lösung. In der Tat wird es auf lange Sicht sehr wahrscheinlich mehr Schmerzen als Erleichterung verursachen.
Im Folgenden sind fünf Gründe aufgeführt, warum ein Insolvenzantrag mit 25 oder mehr möglicherweise keine gute Idee für Ihre finanzielle Zukunft ist.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen, müssen Sie Schritte unternehmen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.
- Die Insolvenzerklärung kann Ihre Studentenschulden nicht auslöschen.
- Eine Insolvenz bleibt sieben bis zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft.
1. Der Schiefer wird nicht sauber gewischt
Eine Analyse des Pew Research Center aus dem Jahr 2019 ergab, dass ein Rekord-Drittel der Erwachsenen unter 30 Jahren in den USA irgendeine Form von Studentendarlehensschulden trägt. Trotzdem kann eine Insolvenz nichts lösen, wenn die Schulden für Studentendarlehen teilweise für Ihre finanziellen Probleme verantwortlich sind.
Im Jahr 2005 entschied der Oberste Gerichtshof in Lockhart gegen die Vereinigten Staaten zugunsten der Fähigkeit der Regierung, ausgefallene Studentenkredite einzuziehen, indem er die Invaliditäts- und Altersversorgungsleistungen der sozialen Sicherheit ohne Verjährungsfrist verrechnete. So wird nicht nur die Insolvenz Ihr Studentendarlehen nicht auslöschen;Die Regierung kann auch bis zu 15% Ihrer Sozialversicherungsrenten kassieren, wenn Sie nicht zahlen.
2. Sie könnten das eigentliche Problem vernachlässigen
Die meisten Menschen in den Zwanzigern erhalten diesen ersten „richtigen“ Job und die erste „erwachsene“ Wohnung. Dabei müssen sie lernen, wie sie die Opfer bringen können, die erforderlich sind, um im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben. Sie entwickeln die Fähigkeiten und die Disziplin, die erforderlich sind, um verantwortungsbewusste, autarke Erwachsene zu werden. Diejenigen, die in dieser Zeit lernen, wie man mit Geld umgeht, können die Ersparnisse aufbauen, die für eine Anzahlung für ein zukünftiges Haus erforderlich sind, Autos ohne Hilfe eines Leasingvertrags oder eines hochverzinslichen Kredits kaufen und sich schließlich die Freuden dieser finanziellen Freiheit leisten Angebote wie häufige Ferien oder Vorruhestand.
Wenn Sie Probleme mit der Verwaltung Ihrer Finanzen haben und Ihre Schulden immer mehr Schulden machen, ist das eigentliche Problem nicht, wo Sie sich befinden, sondern wie Sie dort angekommen sind. Es könnte sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgegeben haben – aber es kann auch andere Ursachen geben, wie zum Beispiel den weit verbreiteten Verlust von Arbeitsplätzen, der durch die Pandemie verursacht wird.
Es ist wichtig, zurückzutreten und herauszufinden, wie Sie in Ihre aktuelle Situation geraten sind und was getan werden kann, um aus dieser Situation herauszuklettern. Ein zweiter Job für mehr Einkommen (wenn möglich), Schuldenkonsolidierung, die Beseitigung unnötiger Ausgaben und die schrittweise Tilgung Ihrer Schulden sind alles Möglichkeiten, um Ihre Finanzen neu auszurichten und Insolvenzen abzuwenden.
Ihre 20er Jahre könnten das erste Mal sein, dass Sie die volle Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen mussten. Die Kreditberatung durch einen legitimen Kreditberater kann Ihnen dabei helfen, diese Probleme zu lösen. Das US-Justizministerium verfügt über eine Liste zugelassener Behörden für Insolvenzverwalter. Nutzen Sie diese Zeit, um zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, damit Sie über die Erfahrung und die Fähigkeiten verfügen, die erforderlich sind, um in Zukunft besser mit Finanzen umgehen zu können.
3. Sie könnten Ihre beruflichen Aussichten beeinträchtigen
Abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie einreichen, kann eine Aufzeichnung Ihrer Insolvenzsieben bis zehn Jahre langin Ihrer Kreditauskunft gespeichert sein. Viele Arbeitgeber haben kein Interesse daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, aber Sie geben ihnen das Recht, dies zu tun, wenn Sie eine Hintergrundprüfung genehmigen. Wenn Sie vorhaben, in einer Position zu arbeiten, in der es um den Umgang mit Geld geht – oder sogar in nichtfinanziellen Funktionen in der Versicherungs, Finanz, Rechts- oder akademischen Branche , wird Ihr Kredit wahrscheinlich eine Facette Ihrer Hintergrundprüfung sein. Eine Insolvenz in Ihrer Akte könnte dazu führen, dass potenzielle Arbeitgeber Sie für nicht arbeitsfähig halten.
Warum spielt es eine Rolle? Laut der Personalfachfrau Lisa Rosendahl, einer stellvertretenden Personalbeauftragten des US-Veteranenministeriums in St. Cloud, Minnesota, ist die Art und Weise, wie eine Person ihre eigenen persönlichen Finanzen verwaltet, ein Indikator dafür, wie sie die Finanzen einer anderen Person verwalten kann.
Wenn ein potenzieller Arbeitgeber eine Zuverlässigkeitsüberprüfung anfordert und Sie diese genehmigen, hat der Arbeitgeber das Recht, Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen.
4. Sie könnten obdachlos werden
Sobald Sie Insolvenz angemeldet haben, kann die Option zum Kauf eines Eigenheims auch für sieben bis zehn Jahre vom Tisch sein, obwohl es Möglichkeiten gibt, die Situation zu überwinden. Noch wichtiger ist, dass die Insolvenzanmeldung zu einer Zukunft führen kann, in der abgelehnte Mietanträge gestellt werden. Viele Vermieter prüfen Ihr Guthaben, bevor sie Sie für eine Leasingvereinbarung genehmigen. Eine Insolvenz ist normalerweise eine rote Fahne, dass Sie ein riskanter Mieter sein könnten, der keine Miete zahlt.
5. Kredit wird teurer und begrenzt sein
Nachdem Sie Insolvenz angemeldet haben, müssen Sie hart arbeiten, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Sie werden wahrscheinlich nur eingeschränkten Zugang zu Krediten und sehr hohen Zinssätzen haben, bis Sie Ihren finanziellen Ruf wieder aufbauen können. Es ist vielleicht nicht ganz oben in Ihrem Kopf, aber Ihre Kreditwürdigkeit spielt in vielen Funktionen eine Rolle, einschließlich der Kosten für die Kfz-Versicherung, des Wohnortes und der Preise für Kreditkarten. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren und wieder auf Kurs zu kommen. Es braucht nur Zeit.
Das Fazit
Wenn Sie Insolvenz anmelden, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Fähigkeit, ein Haus zu mieten oder zu kaufen, aus und hält Sie möglicherweise sogar von Ihrem Traumjob ab. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre finanzielle Zukunft zu verbessern, z. B. zusätzliche Jobs für zusätzliches Einkommen anzunehmen, Ihre Schulden zu begleichen oder zu konsolidieren – und sogar Familie und Freunde um Hilfe zu bitten.
Wenn Sie in den Zwanzigern oder in jedem Alter sind, ist die Tilgung von Schulden kein einfacher Prozess. Weder ist jedoch Konkurs, und seine Auswirkungen können länger dauern als kurzfristige finanzielle Kämpfe. Wenn Sie finanzielle Ziele für Ihre Zukunft festlegen, können Sie den Konkurs in Schach halten.