5 Gründe, sich für Investmentfonds gegenüber ETFs zu entscheiden
Die Debatte über die relative Effizienz und Rentabilität von Investmentfonds im Vergleich zu Exchange Traded Funds (ETFs) ist seit einiger Zeit ein heißes Thema in der Investmentbranche. Wie jedes Anlageprodukt haben sowohl Investmentfonds als auch ETFs ihre Vor- und Nachteile und sind für einige Anleger besser geeignet als für andere.
Obwohl ETFs aufgrund ihres marktbasierten Handels und der in der Regel niedrigeren Kostenquoten eher in Mode gekommen sind, gibt es immer noch gute Gründe, Investmentfonds gegenüber ETFs zu wählen.
Größere Vielfalt
Der Hauptvorteil von Investmentfonds, die in ETFs nicht zu finden sind, ist die Vielfalt. Es steht eine praktisch unbegrenzte Anzahl von Investmentfonds für alle Arten von Anlagestrategien, Risikotoleranzstufen und Anlageformen zur Verfügung.
Im Allgemeinen handelt es sich bei ETFs um passiv verwaltete indexierte Fonds, die dieselben Wertpapiere wie ein ausgewählter Index anlegen, um deren Rendite widerzuspiegeln. Dies ist zwar eine durchaus praktikable Anlagestrategie, aber sie ist ziemlich einschränkend. Investmentfonds bieten die gleiche Art von indexierten Anlageoptionen wie ETFs und bieten eine beeindruckende Auswahl an aktiv und passiv verwalteten Optionen, die auf die Bedürfnisse der Anleger abgestimmt werden können. Wenn Sie in Investmentfonds investieren, können Sie ein Produkt auswählen, das Ihren spezifischen Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Egal, ob Sie eine stabilere Anlage mit bescheidenen Renditen, eine Anlage, die jedes Jahr regelmäßige Erträge liefert, oder ein aggressiveres Produkt suchen, das den Markt schlagen will, es gibt einen Investmentfonds für Sie.
Aktives Management ohne Hebelrisiko
Natürlich gibt es einige aktiver gemanagte ETFs und eine neuere Art von Produkten, die eine Option mit höherem Risiko und höherer Rendite bieten. Durch die Verwendung von geliehenem Geld zur Erhöhung des Anlagevolumens des Fonds streben gehebelte ETFs an, ein Vielfaches der Rendite eines Index zu erzielen. Während diese Wertpapiere immer noch einen bestimmten Index abbilden, macht die Verwendung von Schulden für große Einsätze ohne das Eigenkapital zur Sicherung des Glücksspiels gehebelte und inverse ETFs zu völlig anderen Arten von Anlagen.
Leveraged und inverse ETFs sind aufgrund ihrer Unbeständigkeit das Thema vieler Diskussionen. Obwohl sie sehr lukrative Optionen sein können, wenn sich der Markt wie vorhergesagt entwickelt, kann die Kombination aus gehebelten Renditen und täglicher Marktvolatilität sie langfristig zu gefährlichen Investitionen machen.
Offensichtlich sind die verfügbaren ETF-Optionen eher schwarz-weiß – entweder extrem passive Indexfonds, die moderate Renditen mit geringer Chance auf große Gewinne bieten, oder aggressiv verwaltete Hochzinsfonds oder riskante Hebelprodukte. In der Mitte ist wenig Platz für Anleger, die ein gewisses Maß an Stabilität mit nur einem Schuss Risiko wünschen. Umgekehrt gibt es Investmentfonds in allen möglichen Kombinationen von Sicherheit und Risiko.
Wenn Sie beispielsweise eine Anlage mit Fokus auf langfristige Kapitalgewinne suchen, können Sie einen Investmentfonds finden, der hauptsächlich in bewährte Wachstumswerte investiert, aber auch von der frühzeitigen Identifizierung aufstrebender Unternehmen mit exponentiellem Wachstum profitieren möchte. Die bewährten Aktien bilden eine solide Basis für langfristige Gewinne, während Investitionen in neuere oder unterbewertete Aktien das Potenzial für schnelles Wachstum gegen ein gewisses Risiko bieten. Im Gegensatz zu ETFs müssen Investmentfonds keine Alles-oder-Nichts-Investitionen sein.
Darüber hinaus sind Investmentfonds hinsichtlich der Höhe der Hebelwirkung, die sie verwenden können, streng begrenzt. Während es für einen Investmentfonds möglich ist, Mittel in Höhe von 33,33 % seines Eigenkapitals aufzunehmen, vermeiden die meisten den Einsatz von Fremdkapital.
Servicequalität
ETFs haben in der Regel niedrigere Kostenquoten als Investmentfonds, da sie nur minimale Dienstleistungen für die Aktionäre bieten. Obwohl Investmentfonds eine etwas kostspieligere Option sein können, bieten Fondsmanager Unterstützungsdienste an. Zusätzlich zur telefonischen Unterstützung durch sachkundiges Personal bieten Investmentfonds möglicherweise kostenlose Geldtransfers, Optionen zum Schreiben von Schecks und andere Aktionärsdienste an, die ETFs nicht anbieten.
Automatische Anlageoptionen
Einige der nützlichsten Dienstleistungen von Investmentfonds, die nicht in ETFs investieren, sind automatische Anlagepläne. Diese Dienste ermöglichen regelmäßige Beiträge, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen, und helfen Ihnen, Ihre Investition mühelos zu steigern.
Wenn Sie diese Optionen nutzen, können Sie Ihre Investmentfondsanlage jeden Monat automatisch um einen vorher festgelegten Betrag erhöhen. Dies bietet eine einfache Möglichkeit, Ihr Notgroschen zu züchten, ohne die monatliche Entscheidung treffen zu müssen, diese Mittel Ihrem Portfolio zuzuweisen oder sie für andere Zwecke zu verwenden. Angesichts eines monatlichen Einkommens von ein paar hundert Dollar und der Wahl, wie es verwendet werden soll, entscheiden sich viele Menschen möglicherweise dafür, es für nicht wesentliche Aktivitäten oder Einkäufe auszugeben, anstatt die kluge Entscheidung zu treffen, es zu investieren. Ein automatischer Investitionsplan trifft diese Wahl für Sie.
Darüber hinaus bieten Investmentfonds häufig Dividendenreinvestitionspläne (DRIPs) an, mit denen Sie die vom Fonds generierten Dividendenerträge zum Kauf zusätzlicher Anteile verwenden können. Wie ein automatischer Investitionsplan nehmen DRIPs den Stress der Entscheidungsfindung aus der Gleichung, indem sie Dividendenausschüttungen automatisch in Investitionswachstum umwandeln.
Keine Provisionsgebühren
Ein weiterer Grund, warum Investmentfonds die bessere Option sein können, ist, wenn Ihr Investitionsplan im Laufe der Zeit zusätzliche Investitionen umfasst. Während ETFs aufgrund ihrer relativ niedrigen Kostenquoten oft als die günstigere Option angepriesen werden, müssen Aktionäre bei jedem Kauf oder Verkauf von Aktien Maklerprovisionen zahlen. Wenn Sie eine große Investition planen, können ETFs die günstigere Option sein, wenn eines der verfügbaren Produkte Ihre Anlageziele erreichen kann.
Viele Menschen ziehen es jedoch vor, ihre Investitionen im Laufe der Zeit zu steigern. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit zu sehen, wie sich ein Produkt entwickelt, bevor Sie sich vollständig festlegen, und es kann eine viel nachhaltigere Anlagestrategie sein. Nicht jeder hat 10.000 US-Dollar oder mehr auf einmal zu investieren. Darüber hinaus bedeutet die Praxis, jeden Monat einen bestimmten Betrag zu investieren, der als Dollar-Kosten-Durchschnitt bezeichnet wird, dazu, dass Sie im Laufe der Zeit weniger pro Aktie zahlen; Sie werden in Monaten mit niedrigen Aktienkursen mehr Aktien mit dem gleichen Geldbetrag kaufen.
Obwohl Investmentfonds manchmal Vorabgebühren für Erstanleger erheben, machen sie es billig und einfach, Ihre Investition in der Zukunft zu erhöhen. Darüber hinaus macht die Verfügbarkeit der automatischen Anlage- und DRIP-Optionen die schrittweise Investition in Investmentfonds praktisch mühelos. Um Ihre ETF-Anlage auf die gleiche Weise aufzubauen, würden Sie jeden Monat Provisionen oder Transaktionsgebühren anfallen, die Ihren Take-Home-Gewinn erheblich reduzieren können.
Fazit
Obwohl sowohl Investmentfonds als auch ETFs kluge Anlageentscheidungen sein können, gibt es einige klare Gründe, warum Investmentfonds abhängig von Ihren Anlagezielen und Ihrer Strategie die bessere Wahl sein können. Es gibt jedoch keinen Grund, Ihr Portfolio nicht weiter zu diversifizieren, indem Sie in beide Anlagearten investieren, wenn diese Ihren langfristigen Zielen auf unterschiedliche Weise dienen.