5 Missverständnisse über Treuhänder

Wenn Sie nicht in der Finanzbranche tätig sind, ist es unmöglich, alle Begriffe oder „Fachsprache“ zu kennen, aber einige Begriffe sind es wert, gelernt zu werden. Das Wissen darüber, was ein Treuhänder ist, beeindruckt nicht nur Ihre Freunde auf einer Party, sondern hilft Ihnen auch zu verstehen, was Sie von Ihrem Broker erwarten sollten.

Die zentralen Thesen

  • Ein Investment-Treuhänder ist jeder, der rechtlich für die Verwaltung des Geldes eines anderen verantwortlich ist, beispielsweise ein Mitglied des Investmentausschusses einer Wohltätigkeitsorganisation.
  • Registrierte Anlageberater (RIAs) sind gegenüber Kunden treuhänderisch verpflichtet. Broker-Dealer müssen lediglich den weniger strengen Eignungsstandard erfüllen, der es nicht erfordert, die Interessen des Kunden vor die eigenen zu stellen.
  • Treuhänder zu sein, bringt jedoch nicht immer das mit sich, was die Leute denken, dass es bedeutet. Hier untersuchen wir fünf verbreitete Mythen über Treuhänder.

Was ist ein Treuhänder?

Ein Treuhänder trägt eine Verantwortung, die nach dem Gesetz als höchster Sorgfaltsstandard gilt. An einer Treuhandbeziehung sind zwei Parteien beteiligt: ​​der Treuhänder und der Kunde (oder eine Gruppe von Kunden), wobei der erstere verpflichtet ist, die Bedürfnisse des Kunden vor seine eigenen zu stellen.

So wie einige Länder Gesetze haben, nach denen der Kapitän die letzte Person sein muss, die ein Schiff in Not verlässt, müssen Treuhänder Ihr Geld sparen, bevor sie ihr eigenes retten. Wenn sie dies nicht tun, können sie nach dem Gesetz zivil- und sogar strafrechtlich verfolgt werden.

Obwohl dies Ihnen ein Gefühl der Erleichterung über die Person geben sollte, die mit Ihrem Geld umgeht, sollten Sie nicht zu viel von Ihrer Wache im Stich lassen. Obwohl die Treuhandverantwortung darauf ausgelegt ist, Ihr Geld zu schützen, sollten Sie einige Fakten über Treuhänder wissen, um sich selbst zu schützen.

1) Jeder ist ein Treuhänder.

Nur weil jemand ein Finanzberater ist, heißt das nicht, dass er ein Treuhänder ist. Für Geldverwalter gelten zwei Sorgfaltsstandards: der Treuhandstandard und der Eignungsstandard. Der letztere Standard erfordert, dass ein Finanzberater Empfehlungen abgibt, die für Ihre Bedürfnisse geeignet sind.

Es ist nicht erforderlich, dass Treuhänder Ihre Bedürfnisse vor ihre eigenen (oder die ihrer Firma) stellen. Wenn Sie mit Beratern eines der größten Broker-Dealer zusammenarbeiten, arbeiten diese wahrscheinlich unter dem Eignungsstandard.

Wenn Sie wissen möchten, an welchen Standard Ihr Berater gebunden ist, sollten Sie ihn fragen.

2) Es gibt immer einen Test oder eine Lizenz.

Treuhänder erhalten den Titel durch Handlungen, nicht durch Bildung. Einige Treuhänder sind zertifizierte Finanzplaner, die einen anstrengenden Prozess durchlaufen haben, um die Zertifizierung zu erhalten. Andere haben möglicherweise einen Test gemacht, um ein registrierter Anlageberater zu werden. Andere, wie diejenigen, die in einem Investitionsausschuss tätig sind, können aufgrund ihrer Rolle im Ausschuss Treuhänder sein.

Fragen Sie nach der Ausbildung und dem Hintergrund Ihrer Berater, auch wenn sie Treuhänder sind.

3) Das Treuhandrecht ist leicht durchzusetzen.

Es ist wahr, dass ein Treuhänder, der gegen seine Pflicht verstößt, mit harten zivil- und strafrechtlichen Sanktionen konfrontiert sein kann, aber es kann schwierig sein, vor Gericht zu beweisen, dass ein Treuhänder gegen seine Verantwortung verstoßen hat. Wenn ein Treuhänder der Ansicht ist, dass er im besten Interesse seines Kunden gehandelt hat, als er diesen Kunden in eine Investition investiert hat, die später zu großen Verlusten geführt hat, ist dies nicht unbedingt ein Verstoß gegen den Standard. Einige Fälle haben genügend sachliche Grundlagen, um vor Gericht gestellt zu werden, aber es ist schwierig zu beweisen, dass jemand gegenüber einem Kunden oder einer Gruppe von Investoren einen schlechten Willen hatte.

4) Ein Treuhänder garantiert einen Gewinn.

Nach den Branchenregeln kann kein Finanzberater garantieren, dass Sie von einer Investition profitieren. Alle Anlagen sind mit Risiken verbunden. Wenn Sie die erhofften Ergebnisse nicht sehen, bedeutet dies nicht, dass Ihr Berater gegen seine Treuhandpflichten verstoßen hat.

5) Treuhänder sind immer ehrlich.

Sicherlich ist ein großer Prozentsatz der Finanzberater im Geschäft, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen, und sie würden Ihnen nicht wissentlich raten, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihren Interessen zuwiderlaufen. Treuhänder zu sein bedeutet, dass Sie zuerst das Interesse Ihres Kunden wahren und nicht eigennützig sind. Dennoch werden manche Menschen immer schlechte Schauspieler sein und sich so verhalten, dass sie gegen das Treuhandverhalten verstoßen.

Jede Branche hat eine bestimmte Anzahl von Menschen, die unabhängig von ihrem Titel gemieden werden sollten. Erforschen Sie jeden, der Ihnen hilft, Entscheidungen bezüglich Ihres Geldes zu treffen.

Das Fazit

Erwarten Sie von Ihrem Treuhänder ein hohes Maß an Sorgfalt, aber lassen Sie Ihre Wache niemals im Stich. Niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld als Sie. Sie müssen kein Experte sein, aber Sie sollten über genügend Wissen verfügen, um fundierte Entscheidungen über alle Ihre finanziellen Angelegenheiten treffen zu können.