5 Missverständnisse über Treuhänder

Wenn Sie nicht in der Finanzbranche tätig sind, ist es unmöglich, alle Begriffe oder „Fachsprache“ zu kennen, aber einige Begriffe sind es wert, gelernt zu werden. Wenn Sie wissen, was ein Treuhänder ist, werden Sie nicht nur Ihre Freunde auf einer Party beeindrucken, sondern auch verstehen, was Sie von Ihrem Makler erwarten sollten.

Was ist ein Treuhänder?

Ein Treuhänder trägt eine Verantwortung, die nach dem Gesetz als der höchste Sorgfaltsstandard gilt. Ein Treuhandverhältnis umfasst zwei Parteien: den Treuhänder und den Kunden (oder eine Gruppe von Kunden), wobei ersterer verpflichtet ist, die Bedürfnisse des Kunden vor seine eigenen zu stellen.

So wie es in einigen Ländern Gesetze gibt, die verlangen, dass der Kapitän die letzte Person ist, die ein Schiff in Seenot verlässt, müssen Treuhänder Ihr Geld sparen, bevor sie ihr eigenes retten. Wenn sie dies nicht tun, können sie zivil- und sogar strafrechtlich verfolgt werden.

Obwohl dies Ihnen ein Gefühl der Erleichterung über die Person geben sollte, die mit Ihrem Geld umgeht, sollten Sie nicht zu viel von Ihrer Wache im Stich lassen. Obwohl treuhänderische Pflichten dazu dienen, Ihr Geld zu schützen, gibt es einige Fakten, die Sie über Treuhänder wissen sollten, um sich selbst zu schützen.

1) Jeder ist ein Treuhänder.

Nur weil jemand ein Finanzberater ist, heißt das nicht, dass er ein Treuhänder ist. Für Vermögensverwalter gelten zwei Sorgfaltsstandards: der Treuhandstandard und der Eignungsstandard. Der letztgenannte Standard verlangt, dass ein Finanzberater Empfehlungen ausspricht, die für Ihre Bedürfnisse geeignet sind.

Es ist nicht erforderlich, dass Treuhänder Ihre Bedürfnisse vor ihre eigenen (oder die ihres Unternehmens) stellen. Wenn Sie mit Beratern von einem der großen Broker-Dealer zusammenarbeiten, arbeiten diese wahrscheinlich nach dem Eignungsstandard.

Wenn Sie wissen möchten, an welchen Standard Ihr Berater gebunden ist, dann fragen Sie ihn.

2) Es gibt immer einen Test oder eine Lizenz.

Treuhänder erwerben den Titel durch Taten, nicht durch Bildung. Einige Treuhänder sind zertifizierte Finanzplaner, die einen anstrengenden Prozess durchlaufen haben, um die Zertifizierung zu erhalten. Andere haben möglicherweise einen Test abgelegt, um ein registrierter Anlageberater zu werden. Andere, wie diejenigen, die einem Anlageausschuss angehören, können aufgrund ihrer Rolle im Ausschuss Treuhänder sein.

Fragen Sie unbedingt nach der Ausbildung und dem Hintergrund Ihrer Berater, auch wenn es sich um Treuhänder handelt.

3) Das Treuhandrecht ist leicht durchsetzbar.

Es ist wahr, dass ein Treuhänder, der gegen seine Pflicht verstößt, mit harten zivil- und strafrechtlichen Sanktionen konfrontiert sein kann, aber es kann schwierig sein, vor Gericht zu beweisen, dass ein Treuhänder gegen seine Verantwortung verstoßen hat. Wenn ein Treuhänder glaubt, im besten Interesse seines Kunden gehandelt zu haben, als er diesen Kunden in eine Anlage investierte, die später zu großen Verlusten führte, ist dies nicht unbedingt ein Verstoß gegen den Standard. Einige Fälle haben eine ausreichende sachliche Grundlage, um vor Gericht gestellt zu werden, aber es ist schwierig, zu beweisen, dass jemand einem Kunden oder einer Gruppe von Anlegern gegenüber böswillig war.

4) Ein Treuhänder garantiert einen Gewinn.

Gemäß den Branchenregeln kann kein Finanzberater garantieren, dass Sie von einer Investition profitieren. Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden und wenn Sie nicht die erhofften Ergebnisse sehen, bedeutet dies nicht, dass Ihr Berater seine treuhänderischen Pflichten verletzt hat.

5) Treuhänder sind immer ehrlich.

Sicherlich ist ein großer Prozentsatz der Finanzberater in der Branche, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen, und sie würden Ihnen nicht wissentlich raten, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihrem besten Interesse zuwiderlaufen. Treuhänder zu sein bedeutet, dass Sie zuerst die Interessen Ihres Kunden wahren und nicht eigennützig sind. Dennoch werden manche Menschen immer schlechte Schauspieler sein und sich auf eine Weise verhalten, die gegen treuhänderisches Verhalten verstößt.

Jede Branche hat eine bestimmte Anzahl von Menschen, die unabhängig von ihrem Titel vermieden werden sollten. Erforschen Sie jeden, der Ihnen hilft, Entscheidungen bezüglich Ihres Geldes zu treffen.

Die Quintessenz

Erwarten Sie einen hohen Sorgfaltsstandard von Ihrem Treuhänder, aber lassen Sie niemals Ihre Wachsamkeit im Stich. Niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld als Sie. Sie müssen kein Experte sein, aber Sie sollten über genügend Wissen verfügen, um fundierte Entscheidungen in allen Ihren finanziellen Angelegenheiten treffen zu können.