5 Fakten, die Finanzberater Ihnen wünschen
Angesichts der Finanzkrise von 2008 und 2009 hat die Finanzwelt ihren Ruf stark geschädigt. Es braucht nicht viel Googeln, um Artikel einiger angesehener Medien zu finden, die die Finanzberatungsgemeinschaft in Frage stellen.
Obwohl es verständlich ist, dass die Öffentlichkeit angesichts der damaligen Rettungsaktionen, Skandale und turbulenten Märkte eine gesunde Portion Skepsis hätte, ist die Finanzberatungsgemeinschaft über diese Verleumdung hinausgegangen. Wenn Sie einen Finanzberater fragen, was Sie über ihn wissen möchten, könnte er Ihnen dies sagen.
Die zentralen Thesen
- Finanzfachleute decken viele verschiedene Aspekte der finanziellen Gesundheit ab, wie z. B. Ruhestand, Investitionen und Lebensplanung.
- Finanzvertreter haben nicht den besten Ruf, aber das liegt vor allem an der Honorargestaltung. Sprechen Sie diesen Teil sorgfältig mit der Person Ihrer Wahl durch.
- Stellen Sie sicher, dass Sie den richtigen Fachmann für den Job auswählen.
- Verwenden Sie nach Möglichkeit einen Finanzexperten, der in der Vergangenheit über einen längeren Zeitraum für jemanden gearbeitet hat, den Sie kennen. Dies spricht mehr für ihren Geschäftsstil als fast alles andere.
Nicht alle gleich
Der „Begriff Finanzberater“ ähnelt der Bezeichnung „Arzt“ insofern, als sich verschiedene Arten von Beratern und Ärzten auf unterschiedliche Fachgebiete spezialisieren. Einige Finanzberater sind Experten in der Planung Ihres Ruhestands, während andere sich darin auszeichnen, Ihr Portfolio für maximalen Gewinn zu investieren.
Wenn Sie Ihre magische Rentennummer wissen möchten, suchen Sie einen Finanzplaner auf. Wenn Sie Ihren Nachlass für maximale Steuervorteile positionieren möchten, einen Steueranwalt oder einen Nachlassplaner suchen und Sie möchten, wie Sie Ihr jüngstes Erbe am besten anlegen, ist ein Anlageberater die beste Wahl. Viele Berater haben sich überschneidende Fähigkeiten, aber wenn Sie eine komplizierte Situation haben, ist ein Spezialist in Ihrem Interesse.
Gebührenstrukturen
Einige Finanzplaner erhalten für ihre Dienstleistungen eine Pauschal- oder Stundengebühr, während diejenigen, die Ihr Geld anlegen, einen jährlichen Prozentsatz der Anzahl der Vermögenswerte erhalten, die sie für Sie verwalten. Andere werden aus den Provisionen bezahlt, die bei der Empfehlung bestimmter Finanzprodukte anfallen.
Jede Art von Vergütungsmodell hat Vor- und Nachteile, aber der Berater, der auf Provisionsbasis bezahlt wird, hat eine andere Motivation als jemand, der mehr bezahlt wird, weil er mehr Geld verdient. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, mit welchem Modell Sie sich wohl fühlen, bevor Sie einen Berater engagieren.
Bildung ist nicht gleich Bildung
Finanzberater zu werden erfordert keinen Abschluss und ist manchmal so einfach wie für eine Prüfung zu lernen. Im Gegensatz dazu durchlaufen einige Berater anstrengende Programme wie den Certified Financial Planner (CFP) oder den Chartered Financial Analyst (CFA).
Diese Programme erfordern jahrelange Erfahrung und einen schwierigen Lehrplan, der Tausende von Stunden in Anspruch nimmt. Einige Finanzberater haben einen Hochschulabschluss in Finanzen, andere nicht. Die Frage nach der Ausbildung und Erfahrung eines Beraters sollte einer der ersten Schritte bei der Auswahl eines Beraters sein.
Unterschiedliche rechtliche Verantwortlichkeiten
Anlageberater haben eine treuhänderische Verantwortung gegenüber ihren Kunden. Das bedeutet, dass sie in eine Vertrauensposition versetzt werden und daher die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihre eigenen stellen müssen. Sie sollten Entscheidungen treffen und Maßnahmen ergreifen, die sicherstellen, dass ihre Kunden die bestmöglichen Preise und Leistungen erhalten. Zum Beispiel müsste ein Finanzberater, der eine treuhänderische Verantwortung trägt, Geschäfte tätigen, die seinen Kunden zugute kommen, bevor sie selbst davon profitieren könnten.
Broker-Dealer arbeiten nach dem Eignungsstandard. Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Broker-Händler, der nach dem Eignungsstandard arbeitet, seinem Unternehmen gegenüber seinem Kunden treu ist. Sie müssen noch Empfehlungen aussprechen, die für den Kunden geeignet sind, aber sie sind nicht verpflichtet, diese an die erste Stelle zu setzen. Das macht Berater, die nach diesem Standard arbeiten, nicht weniger vertrauenswürdig, aber es ist wichtig, den Unterschied zu kennen.
Nicht alle reich
Die Finanzberatung ist insofern einzigartig, als Berater nur eine begrenzte Anzahl von Kunden betreuen können. Wenn sie nicht provisionsbasiert sind und 1 % des verwalteten Vermögens berechnen, sind das 1.000 US-Dollar für ein 100.000-Dollar-Portfolio, aber der durchschnittliche Berater hat keine Praxis mit 100.000 US-Dollar Portfolios. Die durchschnittliche Gehaltsspanne für die meisten Berater liegt zwischen 57.000 und 87.000 Dollar. Wie jeder karriereorientierte Mensch werden die Berater, die herausragenden Service bieten, belohnt.