5 Fakten Finanzberater wünschen, Sie wüssten es
Angesichts des finanziellen Zusammenbruchs von 2008 und 2009 hat die Finanzwelt ihrem Ruf großen Schaden zugefügt. Es braucht nicht viel gegoogelt, um Artikel zu finden, die von einigen angesehenen Medien verfasst wurden und die die Finanzberatungsgemeinschaft in Frage stellen.
Obwohl es verständlich ist, dass die Öffentlichkeit angesichts der Rettungspakete, Madoffs und Debitkartengebühren eine gesunde Portion Skepsis hat, möchte die Finanzberatungsgemeinschaft über die Verleumdung hinausgehen. Wenn Sie einen Finanzberater gefragt haben, was er wünscht, Sie wüssten etwas über ihn, könnte er Ihnen dies mitteilen.
Die zentralen Thesen
- Finanzfachleute decken viele verschiedene Aspekte der finanziellen Gesundheit ab, wie z. B. Ruhestand, Investitionen und Lebensplanung.
- Finanzvertreter haben nicht den besten Ruf, aber das meiste davon ist auf die Gebührenstrukturierung zurückzuführen. Sprechen Sie diesen Teil sorgfältig mit dem, den Sie wählen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie den richtigen Fachmann für den Job auswählen.
- Verwenden Sie nach Möglichkeit einen Finanzfachmann, der über einen längeren Zeitraum für jemanden gearbeitet hat, den Sie in der Vergangenheit kennen. Dies spricht mehr für ihren Geschäftsstil als für fast alles andere.
Nicht alle gleich
Der Begriff „Finanzberater“ ähnelt der Bezeichnung „Arzt“, da sich verschiedene Arten von Beratern und Ärzten auf verschiedene Bereiche spezialisieren. Einige Finanzberater sind Experten für die Planung Ihres Ruhestands, während andere sich durch die Anlage Ihres Portfolios für einen maximalen Gewinn auszeichnen.
Wenn Sie Ihre magische Ruhestandsnummer wissen möchten, suchen Sie einen Finanzplaner auf. Wenn Sie Ihr Vermögen für maximale Steuervorteile positionieren möchten, suchen Sie einen Steueranwalt oder Nachlassplaner, und wenn Sie möchten, dass Ihnen jemand sagt, wie Sie Ihre jüngste Erbschaft am besten anlegen können, ist ein Anlageberater die beste Wahl. Viele Berater haben überlappende Fähigkeiten, aber wenn Sie eine komplizierte Situation haben, ist ein Spezialist in Ihrem besten Interesse.
Gebührenstrukturen
Einige Finanzplaner erhalten eine Pauschal- oder Stundengebühr für ihre Dienstleistungen, während diejenigen, die Ihr Geld anlegen, möglicherweise einen jährlichen Prozentsatz der Anzahl der Vermögenswerte erhalten, die sie für Sie verwalten. Andere werden aus den Provisionen bezahlt, die durch die Empfehlung bestimmter Finanzprodukte entstehen.
Jede Art von Vergütungsmodell hat gute und schlechte Punkte, aber der Berater, der auf Provision bezahlt wird, hat eine andere Motivation als jemand, der mehr bezahlt wird, weil er Ihnen mehr Geld einbringt. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, mit welchem Modell Sie vertraut sind, bevor Sie einen Berater einstellen.
Bildung ist nicht dasselbe
Ein Finanzberater zu werden erfordert keinen Abschluss und ist manchmal so einfach wie ein Teststudium. Im Gegensatz dazu durchlaufen einige Berater anstrengende Programme, wie das Certified Financial Planner (CFP) oder das Chartered Financial Analyst (CFA) -Programm.
Diese Programme erfordern jahrelange Erfahrung und einen schwierigen Lehrplan, dessen Abschluss Tausende von Stunden dauert. Einige Finanzberater haben einen Hochschulabschluss in Finanzen, andere nicht. Die Frage nach der Ausbildung und Erfahrung eines Beraters sollte einer der ersten Schritte bei der Auswahl eines Beraters sein.
Unterschiedliche rechtliche Verantwortlichkeiten
Anlageberater haben eine treuhänderische Verantwortung gegenüber ihren Kunden. Dies bedeutet, dass sie in eine Vertrauensstellung versetzt werden und daher die Bedürfnisse ihrer Kunden vor ihre eigenen stellen müssen. Sie sollten Entscheidungen treffen und Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass ihre Kunden die bestmögliche Preisgestaltung und Leistung erhalten. Zum Beispiel müsste ein Finanzberater, der eine treuhänderische Verantwortung trägt, Geschäfte abschließen, die seinen Kunden zugute kommen, bevor sie sich selbst nutzen können.
Broker-Dealer arbeiten nach dem Eignungsstandard. Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Broker-Händler, der nach dem Eignungsstandard arbeitet, seinem Unternehmen vor seinem Kunden treu bleibt. Sie müssen noch Empfehlungen abgeben, die für den Kunden geeignet sind, sind jedoch nicht verpflichtet, diese an die erste Stelle zu setzen. Das macht Berater, die unter diesem Standard arbeiten, nicht weniger vertrauenswürdig, aber es ist wichtig, den Unterschied zu kennen.
Nicht alle reich
Finanzberatung ist insofern einzigartig, als Berater nur so viele Kunden betreuen können. Wenn sie nicht auf Provisionen basieren und 1% des verwalteten Vermögens in Rechnung stellen, entspricht dies 1.000 USD für ein Portfolio von 100.000 USD, aber der durchschnittliche Berater verfügt nicht über eine Praxis mit Portfolios von 100.000 USD. Die durchschnittliche Gehaltsspanne für die meisten Berater liegt zwischen 36.000 und 78.000 US-Dollar. Wie jede karriereorientierte Person werden die Berater, die einen hervorragenden Service bieten, belohnt.