5 Zahnversicherungspläne ohne Jahresmaximum
Während reguläre Krankenversicherungen häufig einen Höchstbetrag an medizinischen Kosten haben, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, tun Zahnversicherungspläne oft das Gegenteil. Sie legen ein jährliches Maximum für den Betrag fest, den sie für die Behandlung für das jeweilige Versicherungsjahr zahlen.
Ein typisches jährliches Maximum liegt zwischen 750 und 1.500 US-Dollar. Die Kosten für vorbeugende Maßnahmen wie Reinigungen und Röntgenstrahlen werden im Allgemeinen nicht vom Maximum abgezogen. Da zahnärztliche Arbeiten einen Arm und ein Bein kosten können, ist es wichtig, dass Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen. Je höher das Maximum, desto besser für Sie – am besten zu den niedrigsten Kosten.
Die zentralen Thesen
- Organisationen zur Erhaltung der Zahngesundheit und zahnärztliche Rabattpläne sind zwei Arten der zahnärztlichen Versorgung, für die es keine jährlichen Höchstwerte gibt.
- DHMOs sind Prepaid-Pläne, für die Sie monatliche Prämien zahlen und ohne oder mit minimalen Kosten behandelt werden.
- Zahnärztliche Rabattpläne sind keine Versicherungspläne, aber Sie können gegen eine jährliche Gebühr ermäßigte Preise beim Zahnarzt erhalten.
- Beide Pläne erfordern, dass Patienten netzinterne Zahnärzte einsetzen.
Pläne ohne Jahresmaximum
Es gibt zwei Arten der zahnärztlichen Versorgung, für die es kein jährliches Maximum gibt: die Organisation zur Erhaltung der Zahngesundheit (DHMO) und den Rabatt-Zahnarztplan.
Organisationen zur Erhaltung der Zahngesundheit
Sie müssen einen Zahnarzt aufsuchen, der in das Netzwerk Ihres DHMO-Plans fällt – auch DMO oder Prepaid-Plan genannt , wenn Sie alle Vorteile Ihrer Deckung nutzen möchten. Wenn Sie einen Spezialisten aufsuchen müssen, muss Ihr Zahnarzt Sie an einen weiterleiten.
So funktioniert der Plan. Ihr Zahnarzt erhält für jeden Patienten, den er sieht, eine im Voraus bezahlte feste Gebühr aus dem Plan für bestimmte Behandlungsleistungen. Im Gegenzug erhalten Sie den Service entweder kostenlos oder gegen eine reduzierte Gebühr. Vorbeugende Behandlungen wie Reinigungen und Röntgenaufnahmen haben also keine Zuzahlungen, da sie in Ihren Planprämien enthalten sind. Wenn Sie umfangreichere Behandlungen oder Verfahren benötigen, wird Ihnen der Plan wahrscheinlich eine Zuzahlung berechnen.
Rabatt zahnärztliche Pläne
Ein Rabatt-Zahnarztplan ist eigentlich überhaupt keine Versicherung. Stattdessen erhalten Sie eine Mitgliedschaft in einer Gruppe, die mit einem Netzwerk von Zahnärzten ermäßigte Preise aushandelt. Mit dieser Art der Deckung sind keine Höchst- oder Selbstbehalte verbunden. Stattdessen zahlen Sie für alle erbrachten Leistungen zuzüglich eines Mitgliedsbeitrags, der zum Plan gehört. Die Gebühr ist normalerweise sehr gering und wird normalerweise jährlich gezahlt.
Plananbieter geben den Mitgliedern eine Karte, die sie nach der Behandlung der Zahnarztpraxis vorlegen. Durch die Verwendung der Karte erhalten die Mitglieder Rabatte im Büro. Da die Anbieter die Leistungen nicht erstatten, zahlen die Mitglieder ihre Zahnärzte direkt.
Weder die Organisationen zur Aufrechterhaltung der Zahngesundheit noch die zahnärztlichen Rabattpläne haben jährliche Höchstwerte.
Spezifische Versicherer
Die meisten großen Zahnversicherer bieten DHMOs oder ermäßigte zahnärztliche Pläne an. Angebote variieren in der Regel je nach Bundesland. Bevor Sie sich zu sehr für eine bestimmte Option begeistern, sollten Sie sicherstellen, dass sie tatsächlich dort verfügbar ist, wo Sie leben. Hier sind einige der namhaften Zahnversicherer, die diese Pläne auf dem freien Markt anbieten.
Delta Dental
Delta Dental ist einer der am besten bewerteten Zahnversicherer in der Branche. Das Unternehmen bietet beide Arten von Plänen an – einen DHMO-Plan namens DeltaCare USA und einen Rabatt-Dentalplan namens Delta Dental Patient Direct.
Mit DeltaCare USA wählen Sie einen Zahnarzt für die Grundversorgung aus, der Ihre zahnärztlichen Bedürfnisse verwaltet. Wie bei den meisten DHMO-Plänen können Sie mit DeltaCare USA vorbeugende Maßnahmen für minimale – und in einigen Fällen auch keine – Zuzahlungen erhalten. Dieser Plan hat die niedrigste monatliche Prämie unter den Angeboten von Delta. Es müssen keine Antragspapiere ausgefüllt werden – der netzinterne Zahnarzt erledigt alle Formalitäten.
Mit dem Delta Dental Patient Direct-Rabattplan für Zahnärzte wählen Sie aus einem Netzwerk teilnehmender Zahnärzte, die sich bereit erklärt haben, ermäßigte Gebühren zu erheben. Sie bezahlen den Zahnarzt direkt zum Zeitpunkt des Service. Es müssen keine Unterlagen eingereicht werden. Dieser Plan ist nicht allgemein verfügbar, daher ist es wichtig, Delta zu durchsuchen, bevor Sie sich mit den Details befassen.
Cigna Dental
Der zahnärztliche Präventionsplan von Cigna ist möglicherweise für Sie geeignet, wenn Sie lediglich eine Deckung für jährliche Vorsorgeuntersuchungen und nicht viel mehr wünschen. Der Plan hat keinen Selbstbehalt für Einzelpersonen oder Familien und deckt 100% der Kosten für netzinterne Präventions- und Diagnosedienste ab – Reinigungen, zahnärztliche Untersuchungen und routinemäßige Röntgenaufnahmen. Ermäßigungen sind für restaurative Dienstleistungen und Kieferorthopädie verfügbar.
Der DHMO-Plan von Cigna bietet Ihnen die meisten Präventions- und Diagnoseverfahren zu geringen oder keinen Kosten. Es gibt keine Selbstbehalte, keine jährlichen Höchstbeträge, keine Wartezeiten und keine Antragsformulare zum Ausfüllen.
Aetna
Aetna bietet eigenständigen Zahnversicherungsschutz nur in Alaska, Arizona, Delaware, Illinois und Pennsylvania an. Wenn Sie in keinem dieser Bundesstaaten leben, können Sie diese Deckung möglicherweise über Ihren Arbeitgeber oder einen Gruppenplan erhalten.
Der Rabatt-Zahnarztplan des Unternehmens, der von Aetna als Vital Savings bezeichnet wird, ist weit verbreitet und dient als kostengünstiger Ersatz für Zahnversicherungen. Die Preise beginnen bereits bei 7,99 USD pro Monat.
Der Plan der Dental Maintenance Organization des Unternehmens steht Mitarbeitern und Mitgliedern der teilnehmenden Organisationen zur Verfügung. Der Plan sieht keine Selbstbehalte, keine Wartezeit und kein jährliches Maximum vor. Die vorbeugende Pflege ist vollständig abgedeckt und für andere Dienstleistungen sind Rabatte (Co-Pays) verfügbar.
Humana
Der HumanaOne Dental Value Plan (DHMO) hat eine geringe einmalige Anmeldegebühr, keinen Selbstbehalt und kein Maximum. Der Plan erfordert, dass Sie einen Zahnarzt aus dem Netzwerk auswählen. Es gibt eine bescheidene Zuzahlung für routinemäßige Bürobesuche. Reinigungen, Kontrolluntersuchungen und Röntgenaufnahmen sind kostenlos. Andere Dienstleistungen sind zu ermäßigten Preisen erhältlich (einschließlich eines Nachlasses von bis zu 25% für Kieferorthopädie), diese sind jedoch nur in Gebieten mit einem teilnehmenden Fachzahnarzt (PSD) verfügbar.
Careington
Careington bietet einen beliebten Rabattplan für Zahnärzte an, der nach Angaben des Unternehmens den Mitgliedern bei den meisten Zahnbehandlungen bis zu 60% erspart. Mitglieder können jeden teilnehmenden Zahnarzt für den Plan verwenden. Es gibt keine Grenzen für Reinigungen oder größere Arbeiten wie Zahnersatz, Wurzelkanäle oder Kronen.
Die monatliche Mitgliedschaft von Careington reicht von 5,95 USD für ein einzelnes Mitglied bis zu 11,95 USD für ein Mitglied plus dessen Familie. Bei Beantragung einer Mitgliedschaft wird eine nicht erstattungsfähige Bearbeitungsgebühr von 20,00 USD erhoben. Der Plan sieht eine Einsparung von 20% in der Kieferorthopädie sowie in der kosmetischen Zahnheilkunde vor. Die Website von Careington bietet auch umfassendere Pläne sowie eine Aetna-Option.
Das Fazit
Unabhängig vom Plan ist es am besten, sich von Ihrem Arbeitgeber versichern zu lassen, anstatt zu versuchen, etwas auf dem freien Markt zu kaufen. Wenn dies jedoch keine Option ist und Sie die Kopfschmerzen der jährlichen Höchstwerte vermeiden möchten, sind Ihre Auswahlmöglichkeiten wahrscheinlich auf einen DHMO-Plan oder einen Rabatt-Zahnarztplan beschränkt.
Bevor Sie die Vorstellung einer Begrenzung Ihrer Leistungen ablehnen, denken Sie daran, dass jährliche Höchstbeträge häufig ausreichen, um den Zahnpflegebedarf der meisten Menschen zu decken – insbesondere, wenn die Kosten für halbjährliche Vorsorgeuntersuchungen von diesen ausgeschlossen sind.