Ein Haus mit einem Freund als Investition kaufen: 5 häufige Probleme
Der Kauf einer Anlageimmobilie kann ein kluger finanzieller Schachzug sein. Wenn Sie die Schulden tilgen, bauen Sie Eigenkapital in einer Immobilie auf, die im Idealfall mit der Zeit an Wert gewinnt.
Dann gibt es noch die Steuervorteile. Sie können Ihre Mietkosten von allen Einnahmen abziehen, die Sie verdienen, einschließlich Posten wie Hypothekenzinsen, Grundsteuern, Versicherungen, Reparatur- und Wartungskosten und Immobilienverwaltung;All dies spart Ihnen Geld bei der Steuerzeit.1 Im Idealfall bietet die Anlageimmobilie auch eine dauerhafte Einnahmequelle, während Sie jeden Monat Miete einziehen.
Da der Besitz von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien viel Zeit, Mühe und Geld erfordert, kann es sinnvoll sein, mit einem Freund hineinzugehen. Doch dieser Schritt bringt einige Herausforderungen mit sich. Nachfolgend sind fünf häufige Probleme beim Kauf einer Anlageimmobilie mit einem Freund aufgeführt.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie mit einem Freund ein Haus kaufen, denken Sie daran, dass Ihre Kreditauskünfte an die Hypothek angehängt sind.
- Es gibt keinen einfachen Ausweg aus dem Deal, daher sollten Sie eine umfassende Vereinbarung mit den Bedingungen des Deals erstellen lassen.
- Wenn es Probleme mit der Hypothek gibt, haben Sie möglicherweise beide Probleme, in Zukunft Kredite zu erhalten.
- Ihre Freundschaft kann aufgrund eventuell auftretender Meinungsverschiedenheiten auf die Probe gestellt werden.
1. Ein an beide Kreditauskünfte gebundener Hypothekenzins
Da Sie und Ihr Freund beide auf der Hypothek stehen, wird der Kreditgeber beide Ihrer Kreditauskünfte verwenden. Der schlechte Kredit einer Person kann sich negativ auf die Hypothekenkonditionen auswirken, einschließlich des Zinssatzes, den Sie für das Darlehen zahlen. Selbst eine kleine Änderung des Zinssatzes kann einen großen Unterschied in der monatlich fälligen Höhe Ihrer Hypothek und in den Gesamtzinsen ausmachen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden.
2. Kein „Easy Button“ zum Ausziehen
Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus mit einem Mitbewohner mieten, ist es ziemlich einfach, wegzugehen, wenn Sie beide nicht mehr miteinander auskommen oder wenn Sie sich entscheiden, umzuziehen. Bei einer Hypothek ist das nicht der Fall.
Da Ihre beiden Namen auf der Hypothek stehen, sind Sie beide für die Zahlung verantwortlich, auch wenn einer von Ihnen aus dem Geschäft aussteigen möchte. Um einen der Namen von der Hypothek zu bekommen, müssen Sie entweder das Haus verkaufen oder den Kredit unter nur einem Namen refinanzieren.
Beide Optionen können eine Herausforderung darstellen: Der Verkauf kann viele Monate dauern, und es gibt keine Garantie, dass der Kreditgeber Ihren Refinanzierungsantrag genehmigt. Es ist eine gute Idee, eine schriftliche Vereinbarung zu haben, die Ihren vereinbarten Ausstiegsplan detailliert beschreibt, falls einer von Ihnen beschließt, weiterzuziehen.
Die Vereinbarung sollte auch abdecken, was passiert, wenn einer von Ihnen stirbt. Wird der Hinterbliebene alleiniger Eigentümer oder muss er die Erben des verstorbenen Partners auskaufen? Wie viel Prozent der Immobilie besitzt jeder Partner? Wird die Immobilie verkauft und wenn ja, wie wird der Erlös aufgeteilt? Zur finanziellen Absicherung sollte jeder Partner beim anderen eine Lebensversicherung abschließen, um die Hypothek im Todesfall abzubezahlen.
3. Bonitätsrisiken
Da sowohl Sie als auch Ihr Freund auf der Hypothek aufgeführt sind, sind Sie beide dafür verantwortlich, jeden Monat die Zahlungen pünktlich und vollständig zu leisten. Wenn Sie beide aus irgendeinem Grund in Verzug geraten, wird der Kreditgeber Sie beide bei den Kreditauskunfteien wegen Nichtzahlung oder Zwangsvollstreckung melden – falls es dazu kommt – auch wenn Sie jeden Monat Ihren Anteil an der Hypothekenzahlung sorgfältig bezahlt haben. Da beide Namen auf der Hypothek stehen, kann die Nichtzahlung Ihres Freundes Ihre Kreditauskunft teuer machen.
4. Herausforderungen bei der Beschaffung anderer Kredite
Selbst wenn Sie und Ihr Freund die Hypothekenzahlung jeden Monat 50/50 aufteilen, ist jeder von Ihnen in den Augen anderer Kreditgeber jeden Monat für die gesamte Hypothekenzahlung verantwortlich. Dies kann dazu führen, dass das Verhältnis von Schulden zu Einkommen jedes Partners hoch erscheint und es schwierig wird, sich für andere Kredite zu qualifizieren. Während verheiratete Paare sich darum kümmern, indem sie gemeinsam Kredite beantragen, besteht die Möglichkeit, dass Sie Ihren Freund nicht auf Ihrem Autokredit haben wollen und dass sie auch nicht dort sein wollen.
5. Uneinigkeit über Verantwortlichkeiten
Eine Freundschaft lässt sich schnell auf die Probe stellen, wenn es Uneinigkeiten darüber gibt, wer wofür zuständig ist, sei es die Nebenkostenabrechnung oder die Instandhaltung der Immobilie. Um dies zu vermeiden, sollte Ihr schriftlicher Vertrag Angaben zur Aufteilung der Ausgaben, zur Abwicklung von Reparaturen und Wartungen, zur Ausführung der Arbeiten, zur Kostenaufteilung und zur Geltendmachung von Abzügen enthalten. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Sie sich einig sind, wer den Hypothekenzinsabzug geltend machen darf oder ob Sie ihn auf irgendeine Weise aufteilen.
Die Quintessenz
Der Kauf eines Hauses mit einem Freund hat viele Vorteile. Es kann einfacher sein, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, und Sie können alle monatlichen Ausgaben, einschließlich Nebenkosten, Wartungs- oder Reparaturkosten und die Hypothekenzahlung, teilen. Und anders als beim Mieten bauen Sie Eigenkapital auf, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen.
Aber es gibt Herausforderungen, die mit etwas so Großem einhergehen, und es ist wichtig, die Entscheidung nicht zu überstürzen. Machen Sie Ihre Hausaufgaben im Voraus und stellen Sie sicher, dass Sie und Ihr Freund beide über das Einkommen verfügen, um die monatlichen Ausgaben der Investition zu decken.