Die 5 größten Mikrofinanzunternehmen
Mikrokredite bezeichnet werden, in der Regel im Bereich von nur wenigen hundert Dollar zur Verfügung zu stellen. Obwohl einige Mikrofinanzkredite zu Zinssätzen vergeben werden, die deutlich über den durchschnittlichen Kreditzinsen herkömmlicher Finanzinstitute liegen, stellen sie die notwendige Finanzierung bereit, die einkommensschwachen oder anderweitig benachteiligten Personen helfen soll, ihre wirtschaftliche Position zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Mikrofinanz ermöglicht es Unternehmern und Kleinunternehmern in armen oder ländlichen Regionen, kleine Finanzierungsbeträge zu erhalten, die sonst nur schwer zu bekommen wären.
- Mikrofinanz, die hauptsächlich auf weniger entwickelte Länder ausgerichtet ist, wird als Mittel zur Förderung von Wirtschaftswachstum, finanzieller Inklusion und Wohlstand gefeiert.
- Es sind mehrere Mikrofinanzinstitutionen entstanden, um diese Form der Kreditvergabe zu erleichtern und zu organisieren und Finanzdienstleistungen zu erbringen. Hier sehen wir uns nur 5 herausragende Elemente an.
Mikrofinanzinstitute
Neben Mikrokrediten bieten Mikrofinanzinstitute (MFIs) auch Dienstleistungen wie Mikrosparen und Mikroversicherungen an. Mikrosparkonten ermöglichen es Einzelpersonen, kleine Geldbeträge ohne Mindestguthaben bei einem Finanzinstitut einzuzahlen. Mikroversicherungen, die von Produkten wie der Ernteversicherung bis hin zur Lebensversicherung reichen, bieten Privatpersonen die Möglichkeit, kleine Versicherungen mit entsprechend geringen Prämien abzuschließen.
Einige MFIs sind gemeinnützige Organisationen, aber ein zunehmender Trend geht zur Verbreitung von gewinnorientierten MFIs, die solide Renditen für ihre Anleger anstreben. Sogar Großbanken wie Citigroup Inc. (NYSE:C ) sind in das Mikrofinanzierungsgeschäft eingestiegen.
Hier sind die fünf größten und einflussreichsten MFIs heute.
51Geben
51Give wurde 2007 in Peking gegründet und bietet Mikrofinanzlösungen für andere MFIs an. Die Organisation bietet eine E-Commerce-Plattform, die sowohl Online- als auch Mobiltechnologie anbietet, um Einzelpersonen, Unternehmen, Organisationen und Institutionen mit lokalen MFIs zu verbinden und so Spenden, Investitionen und die Bereitstellung von Mikrofinanzierungsdiensten zu erleichtern. Im Jahr 2020 wurde die Plattform von 51Give von mehr als 100 gemeinnützigen Organisationen genutzt.
Bank Raykat Indonesien
Bank Raykat (Ticker: BBRI. JK:, DR250), auch bekannt als Bank Raykat Indonesia, ist die älteste indonesische Bank, gegründet 1896 in Jakarta, und hat sich als eines der größten Finanzinstitute des Landes etabliert, ist aber hauptsächlich als kleines -Skalen- und Mikrofinanz-Kreditgeber mit mehr als 30 Millionen Privatkunden, die über Tausende von Filialen und ländlichen Servicestellen in ganz Südostasien Geschäfte mit der Bank tätigen. Bank Raykat Indonesia ist zu 56,75 % in Staatsbesitz.3
BRAC
Eines der ältesten existierenden MFIs ist BRAC, das 1972 in Bangladesch gegründet wurde. BRAC bietet eine breite Palette von Dienstleistungen in den Bereichen Menschenrechte, Bildung, Gesundheit und wirtschaftliche Entwicklung an, darunter Zuschüsse und Kredite für kleine Unternehmen, Wohnhilfe und Mikrospardienstleistungen. BRAC ist in einem Dutzend Entwicklungsländern tätig, von Haiti über Myanmar bis zu den Philippinen. Laut dem Jahresbericht 2018 verfügte das Mikrofinanzkreditprogramm über Vermögenswerte von mehr als 2,3 Milliarden US-Dollar.
Grameen-Bank
Die 1983 in Bangladesch gegründete Grameen Bank gilt als MFI, die mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnet wurde.7 Es entstand als Ergebnis der Arbeit seines Gründers Muhammad Yunus, dessen Forschung Pionierarbeit leistete bei der Bereitstellung von Mikrobankdienstleistungen und unbesicherten Krediten für die Armen, um die Armut zu lindern. Ab 2020 hat die Grameen Bank mehr als neun Millionen Kreditnehmer und ein Kreditportfolio von mehr als 20 Milliarden US-Dollar. Neben der Bereitstellung von Mikrokrediten und anderen Bankdienstleistungen verfügt die Bank auch über ein kostengünstiges Wohnungsbauprogramm, das 1998 mit dem World Habitat Award ausgezeichnet wurde. 2008 weitete Grameen seine Geschäftstätigkeit auch auf die USA aus.
Kiva
Kiva Microfunds wurde 2005 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Francisco. Kiva Microfunds ist ein gemeinnütziges MFI, das in den Vereinigten Staaten und in mehr als 80 anderen Ländern weltweit tätig ist. Die operative Methode von Kiva für die Bereitstellung von Mikrofinanzkrediten besteht darin, eine Crowdfunding oder Peer-to-Peer-(P2P-)Kreditplattform einzurichten, die es Einzelpersonen ermöglicht, direkt Kredite an Kreditnehmer in anderen Ländern zu vergeben, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzierungsquellen haben. Kiva bietet zinslose Finanzierungen für kleine Unternehmen, Bildungs- und Gesundheitsdienste wie sauberes Wasser. Bis 2020 hat Kiva mehr als 1,4 Milliarden US-Dollar an Mikrokrediten an 3,5 Millionen Kreditnehmer vergeben und verfügt über ein Netzwerk von etwa 1,8 Millionen Kreditgebern und etwa zwei Millionen Kreditnehmern.