23 Juni 2021 5:40

IRA-Depotbanken, die Sie dafür bezahlen, einen 401 (k) zu rollen

Was tun mit einem alten 401(k)-Konto?

Wenn Sie einen Job aufgeben, stehen Sie oft vor der Entscheidung, was Sie mit Ihrem 401(k) oder anderen arbeitsplatzbezogenen Rentenkonto machen sollen. Sie können es belassen (vorausgesetzt, Ihr altes Unternehmen oder Ihr Planverwalter erlaubt dies ehemaligen Mitarbeitern) oder es auszahlen lassen. Wenn Sie jedoch nicht in Rente gehen und/oder das Geld sofort benötigen, ist es normalerweise am klügsten, das Konto zu verlängern.

Ein Rollover liegt vor, wenn Sie Bargeld oder andere Vermögenswerte von einem berechtigten Rentenplan abheben und diese innerhalb von 60 Tagen ganz oder teilweise in einen anderen berechtigten Rentenplan einzahlen – im Allgemeinen eine vonIhnen eingerichtete Rollover-IRA.1 Auf diese Weise behalten Sie den steuerbegünstigten Status Ihres Vorsorgekontos, konsolidieren alle Vorsorgekonten für eine einfachere Verwaltung und profitieren – da es sich um Ihr eigenes Konto handelt – von einer erhöhten Anlageflexibilität.

Bei dieser Option würden Sie Ihren Planverwalter bitten, eine direkte und steuerfreie Überweisung von Mitteln aus dem Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers an eine IRA bei einem Finanzinstitut Ihrer Wahl vorzunehmen.

Die zentralen Thesen

  • Wenn Sie Ihren Job aufgeben, ist ein Rollover von 401 (k) Pensionsplangeldern auf ein Rollover-Individual Pensionskonto (IRA) im Allgemeinen die vorteilhafteste Strategie.
  • Wenn Sie bei der Eröffnung eines neuen Kontos daran interessiert sind, einen Bargeldbonus zu verdienen, sollten Sie sich regelmäßig über Werbeaktionen informieren, die von Finanzunternehmen und Banken angeboten werden.
  • Wenn Sie Ihren alten 401 (k) auszahlen, können Sie mit einer Strafe belegt werden und Ihr Geld wird als Einkommen besteuert.
  • Auf Ihre Anweisung hin kann Ihr Arbeitgeber Ihre 401 (k) direkt an die IRA überweisen, um Steuerzahlungen und Strafen zu vermeiden.
  • Viele Banken, Makler und Wertpapierfirmen bieten Barboni und Freigeschäfte an, wenn Sie mit ihnen eine Rollover-IRA einrichten; Je mehr Sie investieren, desto größer sind die Vorteile.

Die große Wahl

Ah, aber welches Finanzinstitut sollten Sie wählen? IRAs sind ein großes Geschäft für Banken und Investmentgesellschaften. Viele Firmen bieten Anreize in Form von Spielen und Boni an, um Sie zu ermutigen, sich bei ihnen anzumelden.

Obwohl die Angebote variieren, sind bestimmte Bedingungen Standard. Um sich für die Vergünstigungen zu qualifizieren, verlangen die meisten Institute, dass Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung des Kontos einzahlen (was Sie sowieso tun möchten, um eine Besteuerung der Abhebung von Ihrem alten Konto zu vermeiden). Alles, was Sie brauchen, ist, dass das Konto für mindestens 12 Monate geöffnet und vollständig mit dem anfänglichen Bonusbetrag aufgeladen bleibt, oder der Bonus wird rückgängig gemacht.


Sie können Vermögenswerte oft „in Sachleistungen“ übertragen, was bedeutet, dass die Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, die Sie in Ihrem 401 (k) besitzen, direkt auf die neue Rollover-IRA übertragen werden;Einige Vermögenswerte, wie z. B. Eigenmittel oder Aktienoptionen des Unternehmens, müssen jedoch möglicherweise liquidiert werden.

Unten finden Sie vier Finanzinstitute, die besonders schöne Bargeldboni für das Überziehen Ihres Rentenkontos anbieten. Diese Auflistung ist aktuell am 16. Mai 2021, aber die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ändern sich ständig. Betrachten Sie diese Liste also als allgemeines Nachschlagewerk für Incentives und wie sie funktionieren. Wenn Sie einen dieser Orte – oder eine bestimmte Institution – in Betracht ziehen, lesen Sie natürlich das Kleingedruckte im Vertrag, bevor Sie ein Konto einrichten.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie den richtigen IRA-Typ eröffnen: Wenn Sie einen traditionellen 401(k)-Plan haben, möchten Sie einen traditionellen IRA eröffnen; Wenn einer Ihrer 401 (k) als Roth eingerichtet ist, sollten diese Gelder an eine Roth IRA gehen. Einige Leute müssen beide Arten von Konten eröffnen.

TD Ameritrade

Wenn Sie daran interessiert sind, Vermögenswerte in ein selbstverwaltetes Handelsfinanzinstitut umzuwandeln, wäre TD Ameritrade eine ausgezeichnete Option. Das Unternehmen bietet mehrere verschiedene Schwellenwerte für sein Bonusprogramm an und bietet den bedeutendsten Barbonus aller IRA-Rollover-Incentive-Programme in der Branche.

Wenn Sie mindestens 10.000 US-Dollar oder mehr in eine IRA rollen, qualifizieren Sie sich mindestens für 90 Tage provisionsfreier Trades (bis zu maximal 300 Trades). Wenn Sie ein Guthaben von 1 Million USD oder mehr aus Ihrem 401(k)- oder Rentenplan zum Übertragen haben, fügt TD Ameritrade Ihrem neuen Rollover-IRA einen Bonus von 2.500 USD hinzu. Nachfolgend sind die Schwellenwerte und die entsprechenden Barbonusbeträge aufgeführt. Jeder dieser Boni beinhaltet provisionsfreie Trades.3

  • 2.500 $ Bargeldbonus für eine Einzahlung von 2 Millionen $
  • 1.500 $ Cash-Bonus für eine Einzahlung von 1 Million $ oder mehr
  • 700 $ Cash-Bonus für eine Einzahlung von 500.000 $ oder mehr
  • $350 Cash-Bonus für $250.000 oder mehr

Charles Schwab

Empfehlen Sie einen Freund, der sein Konto verlängern möchte, und er wird dank Ihrer Empfehlung etwas Bonusgeld verdienen. Erhalten Sie einen Empfehlungscode von einem Freund oder Familienmitglied. Es gelten einige Grundregeln, Sie müssen Neukunde sein und die Nettoeinzahlung muss innerhalb von 45 Tagen nach Eintritt bei Schwab erfolgen.

Wenn Sie von jemandem an Charles Schwab verwiesen werden, wird Ihnen ein Barbonus ausgezahlt, wenn Sie einen qualifizierenden Betrag entweder auf ein IRA- oder Schwab-Retail-Maklerkonto einzahlen, einschließlich der Teilnahme an von Schwab gesponserten Anlageberatungsprogrammen wie Schwab Managed Portfolios, Intelligent Portfolios, Schwab Managed Account Select und Connection sowie Schwab Private Client-Programme.

Nachfolgend finden Sie die Liste der qualifizierenden Einzahlungsbeträge und Barbonusbeträge.

  • Um einen Bonus von 100 $ zu erhalten, zahlen Sie 25.000 bis 49.999 $ ein
  • Um einen $300 Bonus zu erhalten, zahlen Sie $50.000-$99.999 ein
  • Um einen Bonus von 500 $ zu erhalten, zahlen Sie mindestens 100.000 $ ein

Verbündete Bank

Ally Bank ist eine beliebte Wahl für Kunden, die überdurchschnittliche Renditen auf Einlagenzertifikaten (CD) und Sparkonten wünschen, was dadurch verbessert wird, dass die Online-Bank auch auf den meisten Konten keine Verwaltungsgebühren erhebt. Ally bietet Bargeldboni für neue selbstgesteuerte Handelskonten an, einschließlich Rollovers von einem 401 (k). Die Frist für die Kontoeröffnung ist der 30.09.2021.

Die qualifizierende Mindesteinzahlung beträgt 10.000 US-Dollar, was Ihnen 100 US-Dollar einbringt. Für diejenigen, die mehr investieren möchten, bietet Ally bis zu 3.000 US-Dollar an, wenn Sie 2 Millionen US-Dollar oder mehr einzahlen. Andere Angebote für neue Einzahlungen sind:

  • Um den 100 $ Bonus zu erhalten, müssen Sie 10.000 bis 24.999 $ einzahlen oder überweisen.
  • Um den $250-Bonus zu erhalten, müssen Sie $25.000-$99.999 einzahlen oder überweisen.
  • Um den Bonus von 300 $ zu erhalten, müssen Sie 100.000 bis 249,999 $ einzahlen oder überweisen.
  • Um den $600-Bonus zu erhalten, müssen Sie $250.000 bis $499.999 einzahlen oder überweisen.
  • Um den 1.200 $ Bonus zu erhalten, müssen Sie 500.000 bis 999.999 $ einzahlen oder überweisen.
  • Um den Bonus von 2.000 USD zu erhalten, müssen Sie 1 Million USD bis 1.999.999 USD einzahlen oder überweisen.
  • Um den $3.000 Bonus zu erhalten, müssen Sie mindestens 2 Millionen Dollar einzahlen oder überweisen.

E*TRADE

E* TRADE ist ein langjähriger Online-Broker, der Benutzern einfach zu navigierende Plattformen bietet. Kunden können diesen Broker mit einem Computer oder Mobilgerät nutzen. Bis zum 30. Juni 2021 bietet E*TRADE n Kunden, die einen neuen Ruhestand oder eine neue Brokerage eröffnen und finanzieren und diese innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung des Kontos finanzieren, bis zu 3.000 USD an. Die Mindesteinzahlung für ein neues Konto beträgt 10.000 US-Dollar, und um den Bonus zu erhalten, müssen Kunden ihren Promo-Code „BONUS21“ verwenden und das Konto vor Ende Juni aufladen.

Die Bedingungen sind:

  • Der $50-Bonus erfordert eine Einzahlung oder eine Überweisung von 10.000 bis 19.999 $.
  • Der 100-Dollar-Bonus erfordert eine Einzahlung oder Überweisung von 20.000 bis 24.999 US-Dollar.
  • Ein $200 Bonus erfordert eine Einzahlung oder Überweisung von $25.000-$99.999.
  • Der $300-Bonus erfordert eine Einzahlung oder eine Überweisung von 100.000 bis 199.999 $.
  • Der $600-Bonus erfordert eine Einzahlung oder eine Überweisung von 200.000 bis 499.999 $.
  • Der 1.200-Dollar-Bonus erfordert eine Einzahlung oder eine Überweisung von 500.000 bis 999.999 US-Dollar.
  • Der 2.500-Dollar-Bonus erfordert eine Einzahlung oder Überweisung von 1 Million bis 1,49 Millionen US-Dollar.
  • 3.000 Bonus erfordert eine Einzahlung oder Überweisung von 1,5 Millionen US-Dollar oder mehr.

 

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