5 Alternativen zur traditionellen Krankenversicherung

Da die Kosten der traditionellen Krankenversicherung steigen, suchen einige Amerikaner nach Alternativen, die eine Art Schutz bieten, ohne ihr monatliches Budget zu sprengen. Hier sind fünf praktikable Optionen, die eine Überlegung wert sind.

1. Mitgliedschaften in der Grundversorgung

Einige Arztpraxen und selbstständige Hausärzte bieten Leistungen gegen eine monatliche Pauschale an, ähnlich wie eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Dies wird oft als medizinischer Concierge-Service bezeichnet.

Eine Einzelperson oder eine Familie kann die üblichen Leistungen eines Hausarztes in Anspruch nehmen, einschließlich praktisch unbegrenzter Arztbesuche, Blutuntersuchungen und pädiatrischer Versorgung, alles ohne Nachzahlung. Natürlich umfasst eine solche Anordnung keine Operationen, Krankenhausaufenthalte, Behandlungen schwerer Verletzungen oder fachärztliche Betreuung.

Die meisten, die sich für diese Option entscheiden, ergänzen die Grundversorgungsmitgliedschaft mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt und niedriger Prämie, die katastrophale Krankheiten oder Verletzungen abdeckt .

2. Medizinische Kostenbeteiligungsprogramme

Teilnehmer an Programmen wie Medi-Share zahlen monatliche Gebühren ähnlich wie Versicherungsprämien. Durch die Bündelung ihrer Ressourcen teilen sie sich gegenseitig die anfallenden medizinischen Kosten. Jedes Mitglied, das medizinische Leistungen benötigt, zahlt eine „Incident Fee“, ähnlich einer Copay. Der Rest der medizinischen Kosten wird durch die Poolgebühren gedeckt.

Diese Programme verhandeln oft Rabatte mit Hausärzten und Krankenhäusern, um die Kosten niedrig zu halten. Die monatliche Gebühr ist in der Regel niedriger als bei einer herkömmlichen Krankenversicherung, bietet jedoch ähnliche Erstattungssätze.

Viele Kostenbeteiligungsprogramme stammen von religiösen Organisationen, die einige Dienste ausschließen, wie z. B. Geburtenkontrolle und Drogenmissbrauch. Ansonsten funktionieren die Programme ähnlich wie eine reguläre Versicherung zu geringeren Gesamtkosten.

Wenn Sie jedoch über ein Programm zur Aufteilung der medizinischen Kosten nachdenken, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte – sehr sorgfältig. Einige dieser Programme garantieren Ihnen nicht, dass Ihnen alle Rechnungen erstattet werden (möglicherweise „freiwillig“), und viele haben sehr begrenzte Höchstgrenzen pro Vorfall und Lebenszeit.

3. Gesundheitssparkonten

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) kann helfen, medizinische Kosten zu decken und gleichzeitig Steuervorteile zu bieten. Ein Gesundheitssparkonto muss mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) kombiniert werden, um katastrophale Krankheiten oder Verletzungen abzudecken.

HSAs sind bei vielen Arbeitgebern erhältlich, können aber auch von Einzelpersonen eingerichtet werden. Zahlungen an eine HSA sind Vorsteuerabzüge, und es gibt keine Steuerstrafe für das Ausgeben oder Abheben von Geld, solange es zur Zahlung medizinischer Kosten verwendet wird.

Der IRS begrenzt die maximalen Beiträge zu einem HSA-Konto. Für 2020 können Sie 3.550 USD für die individuelle Absicherung beitragen (gegenüber 3.500 USD im Jahr 2019). Für die Familienversicherung beträgt die Grenze für 2020 7.100 USD (gegenüber 7.000 USD im Jahr 2019). Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Jahr verstauen.

4. Rabattkarten für medizinische Dienste

Für diejenigen, die es vorziehen, nur gegen Barzahlung zu operieren, stehen verschiedene medizinische Rabattkarten zur Verfügung. Einige Rabattkarten können für Arzt- und Krankenhausleistungen, Rezepte oder eine Kombination davon verwendet werden. Die Rabatte können beträchtlich sein, bis zu 80% oder mehr.

Einige Karten sind mit einer einmaligen Mitgliedsgebühr verbunden, während andere möglicherweise eine geringe monatliche Gebühr haben. Denken Sie daran, dass es sich um vergünstigte Service-Programme handelt, nicht um Krankenversicherungen. Und die Dienste, die Sie benötigen, werden möglicherweise nicht abgedeckt. Lesen Sie daher unbedingt das Kleingedruckte.

Es gibt in der Regel Einschränkungen bezüglich der Verwendung der Rabattkarten, ähnlich wie bei einem Gesundheitsplan, der die Verwendung von Ärzten innerhalb eines bestimmten Netzwerks erfordert.

Ein bemerkenswerter Vorteil ist, dass die Karten oft für große zahnärztliche Leistungen verwendet werden können. Der zahnärztliche Versicherungsschutz in traditionellen Krankenversicherungen ist in der Regel stark eingeschränkt, teuer oder beides.

Rabattkarten können auch in Kombination mit einer Versicherung gegen katastrophale Krankheiten oder Verletzungen mit hohem Selbstbehalt verwendet werden .

5. Policen mit hohem Selbstbehalt

Jüngere Erwachsene bei allgemein guter Gesundheit, die im Laufe des Jahres nur geringe medizinische Kosten erwarten, können sich oft mit einer Versicherung mit niedriger Prämie und hohem Selbstbehalt begnügen, die nur unerwartete größere Verletzungen oder Krankheiten abdeckt. Eine Katastrophen-Krankenversicherung sichert den Schutz bei solchen unvorhergesehenen Krankheitskosten bei gleichzeitig minimalen Versicherungskosten.

Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, ist es sinnvoll, ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen (und zu finanzieren). Auf diese Weise können Sie Geld vor Steuern beiseite legen, um die medizinischen Ausgaben zu bezahlen, wodurch Sie effektiv einen automatischen „Rabatt“ (entsprechend Ihrer Steuerklasse) auf jede Rechnung erhalten, die Sie bezahlen.

Die Quintessenz

Das Gesundheitswesen ist teuer, und die Kosten werden voraussichtlich weiter steigen. Auch wenn Sie heute bei bester Gesundheit sind, können Sie sich nicht darauf verlassen, gesund zu bleiben oder Verletzungen zu vermeiden. Wenn Sie sich eine herkömmliche Krankenversicherung nicht leisten können, können diese Optionen helfen. Bedenken Sie jedoch, dass dies keine perfekten Lösungen sind und dass die Vorteile variieren. Es ist wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen, damit Sie genau wissen, welche Art von Deckung Sie haben werden.

Außerdem bieten viele Anbieter einen Rabatt an, wenn Sie die Dienstleistungen am selben Tag bezahlen, an dem Sie sie erhalten, aber Sie müssen danach fragen. Und viele Gesundheitssysteme bieten finanzielle Unterstützung – entweder zinslose Zahlungspläne oder Rabatte, die normalerweise auf Ihrem Haushaltseinkommen basieren. Wenn Sie mit einer hohen Rechnung konfrontiert sind, fragen Sie immer nach Rabatten und finanzieller Unterstützung.

Denken Sie schließlich daran, dass eine der besten Möglichkeiten zur Kontrolle der Gesundheitskosten darin besteht, Krankheiten und Verletzungen von vornherein zu verhindern. Essen Sie gut, seien Sie aktiv und konzentrieren Sie sich auf einen gesunden Lebensstil.