Wie funktionieren 401 (K) -Darlehen?

Wenn Einzelpersonen finanziell in einer schwierigen Lage sind, wenden sie sich häufig 401 (k) -Darlehen zu. Der Zinssatz für die 401 (k) -Darlehen ist normalerweise ein oder zwei Punkte höher als der Leitzins, kann jedoch variieren. Laut Gesetz dürfen Einzelpersonen weniger als 50.000 USD oder 50% des Gesamtbetrags des 401 (k) ausleihen.

Die Vor-und Nachteile

Wie bei jeder anderen Art von Schulden gibt es Vor- und Nachteile bei der Aufnahme eines 401 (k) -Darlehens. Zu den Vorteilen zählen die Bequemlichkeit und der Erhalt der gezahlten Zinsen. Wenn Sie beispielsweise ein 401 (k) -Darlehen aufnehmen und 12% Zinsen dafür zahlen, gehen diese 12% auf Ihr 401 (k) zurück, da dort das Geld herkommt. Ein Hauptnachteil eines 401 (k) -Darlehens ist der Verlust des steuerlich geschützten Status im Falle eines Arbeitsplatzverlusts.

Wenn Sie einen Kredit für einen 401 (k) aufnehmen und einen Job verlieren oder den Job wechseln, bevor der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, gibt es einen Zeitraum, in dem der gesamte Kreditbetrag zurückgezahlt werden muss. Wenn das Darlehen am Ende der Nachfrist nicht vollständig zurückgezahlt wird, wird nicht nur der Betrag Internal Revenue Service (IRS)berechnet eine zusätzliche Strafe von 10%,wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind.2



Am 27. März 2020 unterzeichnete Präsident Trump einen Gesetzentwurf über Coronavirus-Notfallanreize in Höhe von 2 Billionen US-Dollar mit dem NamenCoronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act. Es verdoppelte den Betrag von 401 (k) Geld, das als Darlehen zur Verfügung steht, auf 100.000 US-Dollar – zuvor waren es 50.000 US-Dollar oder 50% Ihres Freizügigkeitskontos, je nachdem, welcher Wert höher war. Coronavirus-bezogene Verteilungen waren vom 1. Januar 2020 bis zum 30. Dezember 2020 zulässig.

Mehr zu beachten

Hier ist ein wichtiger Punkt zu beachten. Frühere Geschäftsbedingungen ermöglichten es Kontoinhabern, mit ihrer Kredit- oder Debitkarte auf bestimmte 401 (k) -Darlehen zuzugreifen. Abschnitt 108 des SECURE Act zulassen, der auch als Gesetz zur Einrichtung jeder Gemeinde für die Verbesserung des Ruhestands bezeichnet wird.

Das Gesetz wurde am 20. Dezember 2019 in das Gesetz aufgenommen, um die Landschaft für Altersversorgungsleistungen in den Vereinigten Staaten zu verbessern, und verbietet strengstens die Verwendung von Kreditkarten und ähnlichen Fahrzeugen für den Zugang zu Krediten, die über 401 (k) vergeben werden.

Advisor Insight

Timothy Baker, CFP®, MBA WealthShape LLC, Windsor, CT

Dies mag nach einer guten Option für diejenigen klingen, die Geld benötigen, aber es gibt ein paar Dinge zu beachten.

Mit dem Darlehen sind Zinsen verbunden. Während diese Zinszahlung auf Ihr Konto zurückgeht, sollten Sie die Opportunitätskosten dessen berücksichtigen, was Sie hätten verdienen können, wenn der Darlehensbetrag investiert worden wäre.

Abhängig von den Bestimmungen Ihres 401 (k) -Plan können Sie möglicherweise zusätzliche Beiträge leisten oder nicht, während Sie Ihr Darlehen zurückzahlen.

Andere Optionen, die in Betracht gezogen werden sollten, sind Härtefallentnahmen, obwohl sie gemäß dem IRS-Code erhebliche Bedingungen haben, oder ein Eigenheimdarlehen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Reihe gleicher periodischer Zahlungen vorzunehmen, um die 10% ige Vorbezugsstrafe zu vermeiden. Auszahlungen müssen mindestens fünf Jahre oder bis zum Alter von 59½ Jahren dauern.