Wenn ein Bärenmarkt Ihren 401 (k) zerstört
Während eines Bullenmarktes vergisst man leicht, dass gute Zeiten nicht ewig dauern. Aber während eines Bärenmarktes ist jedes Mal, wenn Ihre Abrechnung eintrifft, allzu klar, dass Ihre hart verdienten Dollars verpuffen und Ihre Hoffnungen auf einen finanziell abgesicherten Ruhestand ebenso sein könnten. Was tun in schwierigen Zeiten? Diese vier Schritte helfen Ihnen, Ihren 401(k)-Plan bärensicher zu machen.
Die zentralen Thesen
- Die Märkte gehen sowohl nach unten als auch nach oben, daher ist es wichtig, einen soliden Investitionsplan zu erstellen, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
- Stellen Sie sicher, dass Ihre 401(k)-Anlagen über Anlageklassen diversifiziert sind, um das Risiko zu minimieren.
- Wenn die Märkte fallen, verkaufen Sie nicht in Panik. Erwägen Sie stattdessen, zu Discountpreisen zu kaufen.
- Versuchen Sie, vorzeitige 401(k)-Abhebungen zu vermeiden, da Sie auf die Abhebung zusätzlich zu einer Strafe von 10 % Steuern zahlen.
Setze deine Ziele
Das Stolpern durch schlechte Zeiten ohne Strategie macht eine wackelige Situation noch schlimmer. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, können Sie den Schaden nicht genau einschätzen, wenn die Märkte einbrechen.
Beim Investieren geht es nicht darum, eine heiße Aktie oder einen Investmentfonds auszuwählen und ihn zum Mond zu reiten. Sie sollten ein Ziel und einen Plan haben, um dieses Ziel zu erreichen. Dieses Ziel sollte einen Zeitrahmen für die Erreichung und einen Backup-Plan beinhalten, falls die Dinge nicht wie erwartet verlaufen.
Planen Sie Ihre Asset-Allokation
Nachdem Sie festgelegt haben, wie viel Geld Sie benötigen, besteht der nächste Schritt darin, herauszufinden, wie Ihre Investitionen Ihnen dabei helfen können, dorthin zu gelangen.
In dieser Hinsicht ist die Asset Allocation der Schlüssel. Ihr Geld sollte auf eine Vielzahl von Anlagen aufgeteilt werden, die je nach persönlicher Risikobereitschaft aggressiver oder konservativer sind. In einem Bullenmarkt erscheint eine konservative Anlage wie ein Rentenfonds furchtbar langweilig. In einem Bärenmarkt kann es ein Lebensretter sein. Was auch immer die Märkte heute oder morgen tun, Diversifikation kann dazu beitragen, Ihr Risiko zu reduzieren und Ihre Gesamtrendite zu steigern.
Dies ist besonders wichtig, wenn die Aktien Ihres Arbeitgebers einen großen Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios ausmachen. Wenn der Aktienmarkt in Schwierigkeiten ist, können zu viele Eier in einem Korb Ihre Renditen durcheinanderbringen. Als Faustregel gilt, die Arbeitgeberaktien auf nicht mehr als 10 % Ihrer Bestände zu begrenzen.
Keine Panik
Ein fallender Markt ist nicht die Zeit für radikale Veränderungen. Was auch immer passiert, verkaufen Sie Ihre Aktienfonds nicht blind und schieben Sie alle verbleibenden Vermögenswerte in einen Geldmarktfonds. Der Drang, in Sicherheit zu fliehen, kann fast überwältigend sein, aber denken Sie daran, dass Ihre aktuellen Verluste alle auf dem Papier stehen. Es sei denn, Sie verkaufen jetzt und sichern diese Verluste. Wenn der Ruhestand noch Jahre entfernt ist, haben Sie Zeit, Ihr Portfolio zu erholen.
Was sollten Sie während eines Bärenmarktes tun? Wenn Sie vor dem Einbruch der Märkte eine langfristige Anlagestrategie hatten, ist es an der Zeit, Ihren Plan zu überdenken. Sind Ihre Ziele immer noch dieselben? Ist Ihr Ruhestand noch Jahre in der Zukunft? Wenn sich die Einzelheiten Ihrer Situation nicht geändert haben, ist dies nicht der Zeitpunkt, Ihre allgemeine Anlagestrategie zu ändern. Aktienkurse steigen und fallen. Nur weil sie gefallen sind, bedeutet das nicht, dass sich Ihre Strategie ändern sollte.
Denken Sie daran, wenn Sie Abhebungen von Ihrem 401(k)-Konto vornehmen, werden Sie mit einer Strafe von 10 % belegt, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, zuzüglich Steuern auf die Abhebung. Das kann eine echte finanzielle Auswirkung haben, besonders in schwierigen Zeiten. Darüber hinaus würden Sie wahrscheinlich auf einem Markttief verkaufen, wenn die Preise nahe am niedrigsten sind, was Ihre finanziellen Aussichten für die Zukunft weiter beeinträchtigt.
Investieren Sie weiter
Wenn die Märkte fallen, wollen viele Leute verkaufen und raus. Dies ist ein unlogisches Verhalten, das von Panik getrieben wird. Stellen Sie sich stattdessen Aktien zu niedrigen Preisen als zum Verkauf vor.
Wenn Sie sahen, dass etwas, das Sie wollten – ein Auto, ein Computer, ein Resort-Wochenende usw. – mit einem riesigen Rabatt im Angebot war, würden Sie es wahrscheinlich in einer Minute kaufen. Investitionen sind nicht anders. So wie die Aktienkurse nicht für immer steigen, fallen sie auch nicht für immer. Wenn Sie gekauft haben, als die Preise höher waren als heute, dann ist ein niedriger Verkauf nicht der Schlüssel zum Anlageerfolg.
Langfristig ist der Aktienmarkt im Allgemeinen gestiegen. Nutzen Sie diesen Trend zu Ihrem Vorteil.
Niedrig zu kaufen ist eine bessere Idee. Denken Sie an diese Bärenmarktpreise. Aktien sind im Angebot! Kauf Sie.
Wenn Sie es sich leisten können, einen größeren Prozentsatz Ihres Einkommens zu investieren, ist es jetzt an der Zeit, die Beiträge zu Ihrem 401(k)-Plan zu erhöhen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag anbietet, erhöhen Sie Ihren Beitrag mindestens auf das Niveau, das Ihnen die volle Deckung bringt. Es ist eine garantierte Rendite für Ihre Investition und wird dazu beitragen, einige der Verluste auszugleichen, die durch einen Bärenmarkt verursacht wurden.
Die Quintessenz
Aktienmärkte und Konjunkturzyklen können hin und wieder Unebenheiten erleiden, volatil und manchmal sogar beängstigend werden. Denken Sie daran, dass der Aktienmarkt auf lange Sicht historisch gestiegen ist. Dieser Trend ist dein Freund. Nutzen Sie es zu Ihrem Vorteil. Kaufen Sie Vermögenswerte, wenn sie zum Verkauf stehen und wenn Menschen in Panik geraten. Bleiben Sie rational und besonnen. Selbst die schlimmsten Wirtschaftskrisen lösen sich schließlich auf und erholen sich.
Wenn Sie jung genug sind, haben Sie wahrscheinlich mehrere Jahre, wenn nicht Jahrzehnte vor sich, um in Rente zu gehen. Eine vorzeitige Durchsuchung Ihres Rentenfonds oder eine langfristige Unterinvestition in Aktien kann sich nachteilig auf Ihre Gesamtfinanzen auswirken. Bleiben Sie auf Kurs, wenn Sie können.