4 Arten von Versicherungen, die jeder braucht

Während wir normalerweise nicht verhindern können, dass das Unerwartete passiert, können wir manchmal einen gewissen Schutz erhalten. Eine Versicherung soll uns zumindest finanziell schützen, falls bestimmte Dinge passieren. Es gibt jedoch zahlreiche Versicherungsoptionen, und viele Finanzexperten werden sagen, dass Sie alle benötigen. Es kann schwierig sein festzustellen, welche Versicherung Sie wirklich benötigen.

Der Kauf der richtigen Art und Höhe der Versicherung hängt immer von Ihrer spezifischen Situation ab. Faktoren wie Kinder, Alter, Lebensstil und Beschäftigungsleistungen spielen beim Aufbau Ihres Versicherungsportfolios eine Rolle. Es gibt jedoch vier Arten von Versicherungen, die die meisten Finanzexperten allen empfehlen: Leben, Gesundheit, Auto und langfristige Behinderung.

Lebensversicherung

Zu den größten Vorteilen der Lebensversicherung gehört die Möglichkeit, Ihre Bestattungskosten zu decken und für diejenigen zu sorgen, die Sie zurücklassen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sieeine Familie haben, die von Ihrem Gehalt abhängig ist, um die Rechnungen zu bezahlen. Branchenexperten schlagen eine Lebensversicherung vor, die das 10-fache Ihres Jahreseinkommens abdeckt. Aber das ist eine Zahl, die sich nicht jeder leisten kann.

Denken Sie bei der Schätzung Hypothekenzahlungen, ausstehende Kredite, Kreditkartenschulden, Steuern, Kinderbetreuung und zukünftige Collegekosten sein.

Laut einer Studie von LIMRA aus dem Jahr 2018, die früher als Life Insurance and Market Research Association bekannt war, kann eine von drei Familien ihre täglichen Ausgaben möglicherweise nicht innerhalb eines Monats nach dem Tod des Hauptverdieners decken.

Die beiden Grundtypen der Lebensversicherung sind das traditionelle ganze Leben und das Risikoleben. Einfach erklärt, kann das ganze Leben sowohl als Einkommensinstrument als auch als Versicherungsinstrument verwendet werden. Solange Sie weiterhin die monatlichen Prämien zahlen, deckt Sie das ganze Leben, bis Sie sterben.

Die Laufzeit ist dagegen eine Police, die Sie für einen festgelegten Zeitraum abdeckt. Es gibt weitere erhebliche Unterschiede zwischen den beiden Versicherungsarten. Sie sollten sich daher von einem Finanzexperten beraten lassen, bevor Sie entscheiden, welche für Sie am besten geeignet ist. Zu berücksichtigende Faktoren sind Ihr Alter, Ihr Beruf und die Anzahl der unterhaltsberechtigten Kinder.

Krankenversicherung

Laut einer Studie, die 2019 vom American Journal of Public Health veröffentlicht wurde, sind Sie und Ihre Familie statistisch gesehen nur eine schwere Krankheit vom Konkurs entferntProbleme – von Rechnungen, Einkommensverlusten aufgrund von Krankheit oder beidem – trugen zu zwei von drei Insolvenzen bei.

Diese Zahlen allein sollten Sie dazu anregen, eine Krankenversicherung abzuschließen oder zu überprüfen und möglicherweise Ihre derzeitige Deckung zu erhöhen. Aber mit steigenden Zuzahlungen, erhöhten Selbstbehalten und gesunkenen Deckungen ist die Krankenversicherung zu einem Luxus geworden, den sich immer weniger Menschen leisten können. Wenn man bedenkt, dass die nationalen Durchschnittskosten für einen Tag im Krankenhaus im Jahr 2018 2.517 USD betrugen4, ist sogar eine minimale Politik besser als keine.

Die beste und kostengünstigste Option ist möglicherweise die Teilnahme am Versicherungsprogramm Ihres Arbeitgebers, aber viele kleinere Unternehmen bieten diesen Vorteil nicht an. Die durchschnittlichen jährlichen Prämienkosten für den Arbeitnehmer in einem vom Arbeitgeber gesponserten Gesundheitsprogramm betrugen laut einer von der Kaiser Family Foundation veröffentlichten Studie im Jahr 2019 7.188 USD für die einmalige Deckung und 20.576 USD für einen Familienplan.

Wenn Sie nicht über einen Arbeitgeber krankenversichert sind, erkundigen Sie sich bei Handelsorganisationen oder Verbänden nach einer möglichen Gruppenversicherung. Wenn dies keine Option ist, müssen Sie eine private Krankenversicherung abschließen.

Langzeit-Invaliditätsversicherung

Die langfristige Invalidenversicherung ist die einzige Art von Versicherung, von der die meisten von uns glauben, dass wir sie niemals brauchen werden. Laut Statistiken der Sozialversicherungsbehörde wird jedoch jeder vierte Arbeitnehmer, der in die Arbeitswelt eintritt, behindert und kann vor Erreichen des Rentenalters nicht mehr arbeiten.

Oft bereiten sich selbst Arbeitnehmer mit einer guten Krankenversicherung, einem schönen Notgroschen und einer guten Lebensversicherung nicht auf den Tag vor, an dem sie möglicherweise Wochen, Monate oder nie wieder arbeiten können. Während die Krankenversicherung für Krankenhausaufenthalte und Arztrechnungen bezahlt, bleiben Ihnen immer noch die täglichen Ausgaben, die Ihr Gehaltsscheck im Allgemeinen abdeckt.

95%

Eine Schätzung der Anzahl von Arbeitsunfällen und Krankheiten mit Behinderung, die nicht arbeitsbedingt sind.

Viele Arbeitgeber bieten im Rahmen ihres Leistungspakets sowohl kurz- als auch langfristige Invalidenversicherungen an. Dies wäre die beste Option, um eine erschwingliche Deckung für Behinderte sicherzustellen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen langfristigen Versicherungsschutz bietet, sollten Sie Folgendes beachten, bevor Sie selbst eine Versicherung abschließen.

Eine Politik, die Einkommensersatz garantiert, ist optimal. In den meisten Fällen zahlen Policen 50% bis 60% Ihres Einkommens aus. Die Kosten für die Invalidenversicherung basieren auf vielen Faktoren, einschließlich Alter, Lebensstil und Gesundheit. Die durchschnittlichen Kosten betragen 1% bis 3% Ihres Jahresgehalts. Lesen Sie jedoch vor dem Kauf das Kleingedruckte. Viele Pläne erfordern eine Wartezeit von drei Monaten, bevor die Deckung beginnt, eine Deckungsdauer von maximal drei Jahren und einige wesentliche Ausschlüsse von Richtlinien.

Autoversicherung

Laut der National Highway Traffic Safety Administration gab es 2018 in den USA 6,7 Millionen Autounfälle. Allein im Jahr 2019 starben schätzungsweise 38.800 Menschen bei Autounfällen. Die häufigste Todesursache für Amerikaner zwischen fünf und 24 Jahren waren laut CDC-Daten von 2018 Autounfälle. Im Jahr 2018 wurden mehr als 2,7 Millionen Fahrer und Passagiere verletzt. Die wirtschaftlichen Kosten für Autounfälle, einschließlich Todesfälle und Behinderungsverletzungen, beliefen sich 2010 auf rund 242 Milliarden US-Dollar.

Während nicht alle Staaten verlangen, dass Fahrer eine Autoversicherung haben, haben die meisten Vorschriften zur finanziellen Verantwortung im Falle eines Unfalls. Staaten, die eine Versicherung verlangen, führen regelmäßige Stichprobenprüfungen der Fahrer durch, um den Versicherungsnachweis zu erbringen. Wenn Sie nicht versichert sind, können die Bußgelder je nach Bundesland variieren und von der Aussetzung Ihres Führerscheins über Punkte in Ihrem Fahrbericht bis hin zu Bußgeldern zwischen 500 und 1.000 US-Dollar reichen.

Wenn Sie ohne Autoversicherung fahren und einen Unfall haben, sind Geldstrafen wahrscheinlich die geringste finanzielle Belastung. Wenn Sie, ein Passagier oder der andere Fahrer bei dem Unfall verletzt werden, übernimmt die Autoversicherung die Kosten und schützt Sie vor Rechtsstreitigkeiten, die sich aus dem Unfall ergeben könnten. Die Autoversicherung schützt Ihr Fahrzeug auch vor Diebstahl, Vandalismus oder Naturkatastrophen wie Hurrikanen oder anderen wetterbedingten Vorfällen.

Wie bei jeder Versicherung bestimmen auch hier Ihre individuellen Umstände die Kosten der Autoversicherung. Um sicherzustellen, dass Sie die richtige Versicherung für sich haben, vergleichen Sie mehrere Tarifangebote und die bereitgestellte Deckung und prüfen Sie regelmäßig, ob Sie sich aufgrund Ihres Alters, Ihrer Fahraufnahme oder Ihres Wohnortes für niedrigere Tarife qualifizieren.

Das Fazit

Die meisten Experten sind sich einig, dass Leben, Gesundheit, langfristige Behinderung und Autoversicherung die vier Arten von Versicherungen sind, die Sie haben müssen. Erkundigen Sie sich immer zuerst bei Ihrem Arbeitgeber nach der verfügbaren Deckung. Wenn Ihr Arbeitgeber nicht die gewünschte Versicherungsart anbietet, holen Sie Angebote von mehreren Versicherern ein. Diejenigen, die Deckung in mehreren Bereichen anbieten, können einige Rabatte gewähren, wenn Sie mehr als eine Art von Deckung erwerben. Während Versicherungen teuer sind, könnte es weitaus teurer sein, sie nicht zu haben.