5 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie zu einem Vanguard IRA wechseln
Dank seiner großen Auswahl an Ultra-Low-Cost- Index-Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) hat sich Vanguard zu einer der größten Investmentgesellschaften der Welt entwickelt. Es ist auch zu einem beliebten Ziel für diejenigen geworden, die ihre Altersvorsorge von einem 401 (k) -Plan am Arbeitsplatz auf eine IRA übertragen möchten.
Viele Investmentgesellschaften haben daran gearbeitet, den Rollover Prozess so einfach wie möglich zu halten, um Vermögenswerte anzuziehen, und Vanguard ist keine Ausnahme.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihren 401 (k) über die Website oder telefonisch auf Vanguard übertragen.
- Sie müssen wahrscheinlich Papierkram von Ihrem Arbeitgeber ausfüllen, der in den meisten Fällen einen Scheck direkt an Vanguard sendet.
- Wenn der Scheck stattdessen an Sie gesendet wird, senden Sie ihn unbedingt innerhalb von 60 Tagen an Vanguard; andernfalls unterliegen Sie IRS-Strafen.
- Vanguard hat eine große Auswahl an Indexfonds und ETFs zur Auswahl und bietet neben Aktien, Anleihen und anderen Anlagen auch Fonds anderer Anbieter an.
Um Verzögerungen beim Rollover-Prozess zu vermeiden, ist es wichtig zu wissen, was Sie erwartet und welche Informationen zum Abschluss der Transaktion erforderlich sind. Hier sind fünf Dinge zu beachten:
1. Papierkram erforderlich
Um mit dem Rollover zu beginnen, müssen Sie sowohl Vanguard als auch Ihren Arbeitgeber kontaktieren. Sie können die Website von Vanguard verwenden, um den Rollover zu einer IRA zu initiieren. Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie sich auch telefonisch an den Kundenservice des Unternehmens wenden.
Zuerst müssen Sie auswählen, welche Art von Konto Sie für Ihre IRA benötigen. Sie können wählen, ob Sie Vanguard Investmentfonds und ETFs direkt vom Unternehmen kaufen oder ein Maklerkonto eröffnen, um Zugang zu Geldern von Nicht-Vanguard-Anbietern sowie einzelnen Aktien, Anleihen undEinlagenzertifikaten (CDs) zu erhalten. Fügen Sie eine aktuelle Kopie Ihres vierteljährlichen 401(k)-Kontoauszugs hinzu, um Ihre Kontoinformationen zu überprüfen.
Viele Arbeitgeber haben ihre eigenen Rollover-Papiere, die Sie ausfüllen müssen, um die Mittel aus Ihrem 401 (k) freizugeben. Sie müssen diesen ausfüllen und an Ihren Arbeitgeber zurücksenden mit der Anweisung, dass der Rollover-Scheck ausgestellt und direkt an Vanguard gesendet wird.
Sobald Sie alle Ihre Unterlagen erledigt haben, dauert der Rollover in der Regel etwa zwei bis drei Wochen.
2. Gebühren und Kosten
Vanguard berechnet Ihnen keine Bearbeitungsgebühren, um Ihren Rollover abzuschließen. In den meisten Fällen erhebt Ihr Arbeitgeber auch keine Gebühren.
Wenn Sie Ihre 401 (k) auf eine IRA übertragen, vergessen Sie nicht, die Begünstigten für das Konto zu benennen.
Je nachdem, wie viel Geld Sie übertragen und welche Investitionen Sie wählen, können bestimmte Gebühren anfallen. Vanguard erhebt eine jährliche Kontoführungsgebühr in Höhe von 20 USD, es sei denn, Sie erfüllen bestimmte Mindestanlageanforderungen oder melden sich für die elektronische Kontozustellung an.2
Maklerkonten können zusätzliche Kosten verursachen. Der Kauf von Optionskontrakten einen eigenen Provisionsplan, der vom Gesamtsaldo des Kontos abhängt.
3. Verfügbare Anlagemöglichkeiten
Einer der großen Vorteile der Übertragung Ihrer Ruhestandsgelder auf eine IRA ist die große Auswahl an Wahlmöglichkeiten, die sie Ihnen bietet. Während 401(k)s im Allgemeinen auf eine Handvoll Anlageoptionen beschränkt sind, ist in einer IRA fast jede Art von Wertpapier oder Anlage verfügbar.
6,2 Billionen $
Menge der Vermögenswerte, die Vanguard ab 2020 weltweit verwaltet.
Wenn Sie Ihre 401(k) auf einen Vanguard IRA übertragen, haben Sie Zugang zuVanguards Angebot von Hunderten von Indexfonds und ETFs. Wenn Sie sich für ein Brokerage-Konto für Ihre IRA entscheiden, erhalten Sie neben einzelnen Aktien und Anleihen auch Zugang zur Vanguard-Fondsfamilie sowie zu den meisten anderen Fondsfamilienprodukten.
4. Indirekte Rollover
Einige Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, den Rollover direkt an Sie statt an Vanguard zu senden. Dies wird als indirekter Rollover bezeichnet. Leiten Sie in diesem Fall den Scheck unverzüglich an Vanguard weiter. Das Geld muss innerhalb von 60 Tagen bei Vanguard eingehen,damit Sie IRS-Strafenvermeiden können.
5. Rollover von Roth-Konten
Viele Arbeitgeber bieten mittlerweile die Roth 401(k) -Option im Rahmen ihrer Altersvorsorge an. Wenn Sie daran interessiert sind, einen Roth 401(k) an Vanguard zu übergeben, ist der Vorgang im Wesentlichen identisch. Sie würden Ihr Geld einfach in eine Roth IRA statt in eine traditionelle IRA verschieben, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.
Die Quintessenz
Bevor Sie sich entscheiden, Ihre 401(k) an eine Vanguard IRA zu übertragen, ist es wichtig zu verstehen, was Sie erwartet, welche Gebühren und Regeln anfallen und welche Informationen Sie Ihrem ehemaligen Arbeitgeber und Vanguard zur Verfügung stellen müssen, um die Transaktion.