4 Schritte, um ein Darlehen für kleine Unternehmen ohne Sicherheiten zu erhalten
Sicherheiten auf den Tisch bringen. Sicherheiten dienen dem Kreditgeber als Sicherheit für den Fall, dass Sie mit dem Kredit in Verzug geraten und ihn aus irgendeinem Grund nicht zurückzahlen können. Wenn es in Ihrem Unternehmen an Vermögenswerten mangelt, die als Sicherheit verpfändet werden könnten, kann die Suche nach einem nicht besicherten Geschäftskredit Ihre oberste Priorität sein.
Glücklicherweise ist es möglich, Geschäftskredite zu finden, für die keine Sicherheiten als Bedingung für die Genehmigung erforderlich sind. Bevor Sie einen dieser Kredite beantragen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, damit Sie wissen, was Sie erwartet.
Die zentralen Thesen
- Es ist möglich, ungesicherte Geschäftskredite über die Small Business Administration und Online-Kreditgeber zu finden.
- Keine Sicherheit bedeutet nicht, dass Sie nicht verpflichtet sind, ein gewisses Maß an persönlicher finanzieller Verantwortung für Geschäftsschulden zu übernehmen.
- Peer-to-Peer-Kredite sind eine weitere Option für die Verfolgung von Geschäftskrediten ohne Sicherheitenanforderungen.
- Kreditgeber können höhere Gebühren oder Zinssätze für nicht besicherte Geschäftskredite erheben.
1. Kennen Sie Ihre Optionen für besicherungsfreie Geschäftskredite
Der erste Schritt, um ein Geschäftsdarlehen zu erhalten, für das keine Sicherheiten erforderlich sind, besteht darin, zu wissen, welche Optionen verfügbar sind. Kredite ohne Sicherheiten werden von einer Vielzahl von Kreditgebern angeboten, aber die Kreditbedingungen und Genehmigungsanforderungen können sehr unterschiedlich sein.
SBA 7 (a) Darlehen
Die Small Business Administration (SBA) garantiert Kredite für Kleinunternehmer über ihr Netzwerk von Partnerkreditgebern. Es gibt mehrere SBA-Darlehensprogramme, die Sie in Betracht ziehen könnten, wenn Sie Betriebskapital benötigen, wobei das 7 (a) -Programm eines der beliebtesten ist. Das SBA 7 (a) -Programm erfordert keine Sicherheiten für Kredite von bis zu 25.000 USD. Dies ist hilfreich, wenn Sie nur einen geringeren Geldbetrag ausleihen müssen.
Für Kredite über 350.000 USD verlangt die SBA von den Kreditgebern, Kredite bis zum Kreditbetrag so weit wie möglich zu besichern. Wenn Sie nicht über genügend Geschäftsvermögen verfügen, um den Kredit vollständig abzusichern, können Kreditgeber persönliche Immobilien, die Sie besitzen, als Sicherheit verwenden. Wenn Sie jedoch die anderen Anforderungen erfüllen, ist es kein Hindernis, überhaupt kein 7 (a) -Darlehen zu erhalten, wenn Sie überhaupt keine Sicherheiten haben.
SBA-Katastrophenkredite
Zusätzlich zu 7 (a) Darlehen bietet die SBA Katastrophenhilfedarlehen für Unternehmen an, die Verluste im Zusammenhang mit Naturkatastrophen sowie Wirtschaftskrisen erleiden. So könnte beispielsweise ein Unternehmen, das aufgrund eines staatlichen Mandats zur Schließung Verluste erlitten hat, einen Kredit für wirtschaftliche Schäden beantragen.
Ähnlich wie bei 7 (a) Darlehen erfordern Katastrophenkredite unter 25.000 USD keine Sicherheiten. Wenn Sie mehr als diesen Betrag aufnehmen, werden Sicherheiten erwartet, aber auch hier wird die SBA Sie nicht für ein Darlehen verweigern, das allein auf dem Mangel an Sicherheiten beruht.
Wenn Sie ein SBA-Darlehen für den Kauf von Geräten beantragen, wird erwartet, dass Sie bis zu 10% des Kaufpreises in bar als Anzahlung anbieten.
Online- und alternative Kredite für kleine Unternehmen
Online- und alternative Kreditgeber können eine Vielzahl von Krediten ohne Sicherheitenanforderungen anbieten, um den Bedarf Ihres Unternehmens an Betriebskapital zu decken. Zu den Finanzierungsarten, die Sie möglicherweise erhalten können, ohne im Voraus Sicherheiten stellen zu müssen, gehören:
- Laufzeitdarlehen
- Rechnungsfinanzierung (auch als „Debitorenfinanzierung“ bezeichnet)
- Bestandsfinanzierung
- Merchant Cash Advance
- Gerätefinanzierung
- Bestellfinanzierung
- Kreditlinie
Bei diesen Arten der Finanzierung von Kleinunternehmen ist möglicherweise eine bestimmte Art von Sicherheit erforderlich, es handelt sich jedoch nicht um Bargeld oder einen anderen physischen Vermögenswert, den Sie anbieten müssen. Mit der Rechnungsfinanzierung nutzen Sie beispielsweise Ihre ausstehenden Rechnungen, um Geld zu leihen. Mit einem Händler-Barvorschuss leihen Sie sich gegen den Wert Ihrer zukünftigen Kreditkartenbelege aus. Bei der Finanzierung von Geräten dient das von Ihnen gekaufte oder geleaste Gerät als Sicherheit für das Darlehen.
Peer-to-Peer-Kredite sind eine weitere Option für die Finanzierung von Kleinunternehmen, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Peer-to-Peer-Kreditplattformen verbinden Investoren mit Kleinunternehmern, die Kredite benötigen. Investoren bündeln Geld, um das Darlehen zu finanzieren, und Eigentümer zahlen es wie jedes andere Darlehen mit Zinsen zurück. Diese Kredite sind ungesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten benötigt werden.
2. Überprüfen Sie Ihre Unternehmensdaten, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren
Einige Arten der Finanzierung von Kleinunternehmen ohne Sicherheiten sind möglicherweise schwieriger zu qualifizieren als andere. Mit einem SBA 7 (a) -Darlehen müssen Sie beispielsweise mindestens zwei Jahre Betriebsgeschichte hinter sich haben, die SBA-Definition eines berechtigten Kleinunternehmens erfüllen und die Mindestkreditbewertung und die Mindesteinnahmen haben, nach denen SBA-Kreditgeber suchen. Die SBA verlangt außerdem, dass Sie alle anderen Kreditoptionen zuerst ausschöpfen, bevor Sie einen 7 (a) -Darlehen beantragen.
Bei Online- und alternativen Kreditgebern hingegen können die Anforderungen fließender sein. Zum Beispiel kann eine niedrigere Kreditwürdigkeit kein Hindernis für den Erhalt eines Händlervorschusses oder einer Rechnungsfinanzierung sein. Und es ist möglicherweise einfacher, Startkredite von Online- oder alternativen Kreditgebern zu erhalten, für die nur sechs Monate Betriebsgeschichte erforderlich sind.
Der zweite Schritt, um ein Geschäftsdarlehen ohne Sicherheitenanforderungen zu erhalten, ist die Bewertung Ihres Unternehmens und seiner gesamten Finanzlage. Das bedeutet Dinge zu tun wie:
- Überprüfen Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores
- Aktualisieren Sie Ihre Bilanz
- Erstellen wichtiger Finanzdokumente wie einer Gewinn- und Verlustrechnung und einer Kapitalflussrechnung
- Überprüfung Ihrer Geschäftsausgaben und des gesamten Cashflows
Der Zweck ist zweierlei: Ihre Kreditwürdigkeit für einen Kredit zu bestimmen und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu beurteilen. Wenn Sie einen Kredit nicht zurückzahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es in Zukunft schwieriger machen, eine Finanzierung zu erhalten.
Einige Arten von No-Collateral-Darlehen, wie z. B. ein Händler-Barvorschuss oder eine Rechnungsfinanzierung, verwenden einen Faktorsatz anstelle eines Zinssatzes, um die Kreditkosten zu bestimmen. Abhängig von den Finanzierungsbedingungen und der Geschwindigkeit der Rückzahlung kann der Faktor leicht in einen zwei- oder dreistelligen effektiven Jahreszins umgewandelt werden.
3. Bereiten Sie sich stattdessen auf eine persönliche Garantie oder ein UCC-Pfandrecht vor
Während Sie möglicherweise in der Lage sind, ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten, ohne Sicherheiten anbieten zu müssen, bedeutet dies nicht, dass der Kreditgeber nicht nach anderen Bedingungen fragt. Insbesondere werden Sie möglicherweise gebeten, eine persönliche Garantie zu unterzeichnen oder einem UCC-Pfandrecht (Uniform Commercial Code) zuzustimmen.
Eine persönliche Garantie ist, wie es sich anhört: eine Vereinbarung, dass Sie die von Ihrem Unternehmen übernommenen Schulden persönlich zurückzahlen. Persönliche Garantien sind häufig eine Voraussetzung für Kredite ohne Sicherheiten und Kreditkarten für kleine Unternehmen. Da der Kreditgeber keine Sicherheiten hat, die er bei Nichtzahlung anhängen kann, gibt ihm die Garantie die Möglichkeit, Sie persönlich zu verklagen, um eine nicht bezahlte Schuld einzutreiben.
Ein einheitliches Handelsgesetzbuchpfandrecht ist etwas anders. Dies ist im Wesentlichen ein pauschales Pfandrecht, mit dem ein Kreditgeber ein oder alle Ihrer Geschäftsgüter anhängen kann, falls Sie mit einem Kredit in Verzug geraten. Obwohl Sie keine Sicherheiten auf den Tisch gelegt haben, um den Kredit zu erhalten, würde ein UCC-Pfandrecht dem Kreditgeber eine Backdoor-Option zum Anhängen von Vermögenswerten geben, wenn Sie nicht zahlen.
4. Beachten Sie die Bedingungen sorgfältig, bevor Sie unterschreiben
Wenn Sie einen Kredit für kleine Unternehmen ohne Sicherheiten beantragt haben und genehmigt wurden, besteht der letzte Schritt darin, die Kreditbedingungen zu verstehen. Achten Sie bei der Überprüfung des Darlehensvertrags auf den Zinssatz und den jährlichen Prozentsatz (APR), den Zahlungsplan und die Darlehenslaufzeit. Sie müssen wissen, wie lange Sie brauchen, um den Kredit zurückzuzahlen, und wie hoch Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme sind, wenn die Zinsen und Gebühren berücksichtigt werden.
Wenn Sie von Gebühren sprechen, überprüfen Sie, welche Gebühren Ihnen berechnet werden. Dies kann beispielsweise eine Kreditentstehungsgebühr oder eine Vorauszahlungsstrafe beinhalten. Wenn Ihr Cashflow es Ihnen ermöglicht, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, möchten Sie dafür keine Strafe zahlen.
Überlegen Sie abschließend, ob im Rahmen Ihres Kreditvertrags eine persönliche Garantie oder ein UCC-Pfandrecht erforderlich ist. Während Sie möglicherweise die besten Absichten haben, das Darlehen zurückzuzahlen, ist es wichtig zu verstehen, wie sich diese Anforderungen auf Ihr Unternehmen auswirken können, wenn Sie das Ende des Geschäftes aus irgendeinem Grund nicht aufhalten können.