4 Anzeichen dafür, dass Ihr Finanzberater Sie verarscht
Wenn Sie Ihre Zukunft planen, müssen Sie sich oft an einen Finanzberater wenden, dem Sie als Treuhänder vertrauen können, um Ratschläge für persönliche Investitionen, College-Trusts, Einkommensteuervorbereitung, Versicherungen, Altersvorsorge oder Nachlassplanung zu erhalten.
Die meisten Finanzberater bemühen sich, ihren Kunden dabei zu helfen, ihr Geld in Bereiche zu investieren, die hohe Renditen erzielen, da sie selbst dazu neigen, Provisionen für die positiven Renditen zu erhalten. Je mehr Geld Finanzberater für ihre Kunden verdienen können, desto mehr Geld können sie für sich selbst verdienen.
Es gibt jedoch bestimmte Praktiken, an denen einige Finanzberater teilnehmen können, die ihre Kunden effektiv betrügen können. Wenn Sie befürchten, dass Ihr Finanzberater Sie übervorteilt, sollten Sie auf folgende Warnzeichen achten, wenn Sie Ihrem Finanzberater Ihr Geld anvertrauen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihre Zukunft planen, müssen Sie sich oft an einen Finanzberater wenden, dem Sie als Treuhänder vertrauen können, um Ratschläge für persönliche Investitionen, College-Trusts, Einkommensteuervorbereitung, Versicherungen, Altersvorsorge oder Nachlassplanung zu erhalten.
- Wenn Sie befürchten, dass Ihr Finanzberater Sie übervorteilt, gibt es einige Warnzeichen, auf die Sie achten sollten, wenn Sie Ihrem Finanzberater Ihr Geld anvertrauen.
- Stellen Sie sicher, dass auf allen Kontoauszügen, die Sie von der Depotbank erhalten, nur Ihr Name auf dem Konto erscheint.
- Wenn Ihr Finanzberater Ihnen von einer Investition erzählt, die Ihnen eine hohe Rendite bei geringem Risiko bietet, und Sie stattdessen feststellen, dass Ihre Rendite ziemlich konstant bleibt, könnte Ihre Investition in ein Ponzi-Programm eingebunden werden, das durch die Verwendung der Mittel Renditen für ehemalige Anleger generiert von neueren Investoren.
Vermischen von Namen im Titel des Kontos
Wenn Ihr Finanzberater seinen Namen neben Ihrem im Titel Ihres Anlagekontos vermischt oder anschließt, gewährt er ihm uneingeschränkte Befugnis, die Mittel nach eigenem Ermessen zu verwenden.
Stellen Sie sicher, dass auf allen Kontoauszügen, die Sie von der Depotbank erhalten, nur Ihr Name auf dem Konto erscheint. Der Ethikkodex des Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards, Inc. beschreibt die Vermischung als Verstoß gegen die Code and Practice Standards der Securities and Exchange Commission (SEC), wobei jeder Verstoß Disziplinarmaßnahmen wie den möglichen Widerruf des Zertifikats rechtfertigt Inhaber, die CFP-Prüfzeichen hinter seinem Namen zu verwenden.
Churning auf Ihrem Konto
Wenn Sie auf Ihrem Kontoauszug feststellen, dass auf Ihrem Konto eine große Anzahl von Geschäften stattfindet oder die Transaktionen zunehmen, ohne dass sich der Wert wesentlich erhöht, kann Ihr Finanzberater Ihr Konto belasten.
Ein Finanzberater oder insbesondere ein Broker tut dies, um seine eigenen Provisionen zu erhöhen, da sie normalerweise beim Kauf und Verkauf eines Wertpapiers gezahlt werden. Eine Möglichkeit, eine Abwanderung Ihres Kontos zu vermeiden, besteht darin, ein Wrap-Konto zu eröffnen, bei dem regelmäßig eine Pauschalgebühr erhoben wird, anstatt einer auf Handelstransaktionen basierenden Gebühr.
Betrügen
Wenn Ihr Finanzberater Ihnen von einer Investition erzählt, die Ihnen eine hohe Rendite bei geringem Risiko bietet, und Sie stattdessen feststellen, dass Ihre Rendite ziemlich konstant bleibt, könnte Ihre Investition in ein Ponzi-Programm eingebunden werden, das durch die Verwendung der Mittel Renditen für ehemalige Anleger generiert von neueren Investoren.
Darüber hinaus sind Ponzi-Systeme oft Teil von Affinitätsbetrug, bei dem der Betrug bei Mitgliedern bestimmter Gruppen, wie einer ethnischen Gemeinschaft, einer religiösen Gemeinschaft oder älteren Menschen, ausgeübt wird. Um dies zu vermeiden, bestätigen Sie, dass Ihre Anlage- und Finanzberater und ihre jeweiligen Firmen bei der SEC registriert sind (da die meisten Investitionen in Ponzi-Programme nicht registrierte Firmen betreffen).
Unterschlagung
Wenn Ihr Finanzberater darauf besteht, dass Sie bei Ihren Investitionen eine minimale Rolle spielen und ihn die „Last“ Ihres Kontos übernehmen lassen, da dies seine Aufgabe ist, möchte er wahrscheinlich von Ihnen eine Vollmacht erhalten, in Ihrem Namen Entscheidungen zu treffen Ihre Investitionen einbeziehen. Dies birgt ein großes Risiko für die Sicherheit Ihres Vermögens, da Ihr Finanzberater dann legal mit Ihren Wertpapieren handeln und die Rendite oder das Wertpapier selbst auf ein beliebiges Konto überweisen kann. Zu Ihrem größeren Nachteil könnte Ihr Berater Ihr Geld auch auf sein persönliches Konto überweisen, und obwohl diese Handlung illegal ist, ist es kostspielig und für Sie zeitraubend, sie im Nachhinein zu verfolgen.
Um dies zu vermeiden, erteilen Sie Ihrem Berater niemals eine Vollmacht. Wenn Sie jedoch in einer Vollmachtsvereinbarung festlegen müssen, dass Ihr Finanzberater bei der Vollmachtserteilung nur Ihre Wertpapiere ohne Benachrichtigung handeln darf, jedoch niemals Erträge abziehen oder Vermögenswerte von ihren ursprünglichen Konten verschieben darf. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihr Geld anderen anvertrauen, um Ihre Investitionen zu schützen. Überprüfen Sie immer die Referenzen, den Hintergrund und die Ethikaufzeichnungen Ihres Finanzberaters.