4 Gründe, warum Nachlassplanung so wichtig ist
Es scheint, dass viele Menschen mehr Zeit mit der Planung eines Urlaubs, der Auswahl eines Autos oder sogar der Auswahl eines Ortes zum Abendessen verbringen als mit der Nachlassplanung – der Entscheidung, wer ihr Vermögen nach ihrem Weggang erbt. Es macht vielleicht nicht so viel Spaß, darüber nachzudenken, wie eine Reise zu buchen oder Restaurantbewertungen zu lesen, aber ohne Nachlassplanung können Sie nicht auswählen, wer alles bekommt, wofür Sie so hart gearbeitet haben.
Nachlassplanung ist nicht nur etwas für Reiche. Ohne einen Plan kann die Regelung Ihrer Angelegenheiten nach Ihrer Abreise lang anhaltende – und kostspielige – Auswirkungen auf Ihre Lieben haben, selbst wenn Sie kein teures Haus, keine große IRA oder keine wertvolle Kunst zum Weitergeben haben. Nicht überzeugt, dass ein Nachlassplan notwendig ist? Betrachten Sie diese vier Gründe, warum Sie einen haben sollten, und vermeiden Sie potenziell verheerende Folgen für Ihre Erben.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie entscheiden möchten, wer was von Ihren Besitztümern und Wertsachen erben soll, müssen Sie eine Nachlassplanung durchführen.
- Die Nachlassplanung bietet Ihnen auch die Möglichkeit, im Falle Ihres frühen Todes den Vormund Ihrer Kinder zu benennen.
- Die Senkung der Steuern auf das, was Sie hinterlassen, ist ein gemeinsames Ziel der Nachlassplanung.
- Die Nachlassplanung minimiert die Wahrscheinlichkeit von Familienstreitigkeiten und hässlichen Rechtsstreitigkeiten.
1. Ein Nachlassplan schützt die Begünstigten
Wenn Nachlassplanung einmal als etwas angesehen wurde, das nur vermögende Privatpersonen brauchten, hat sich das geändert. Heutzutage müssen viele bürgerliche Familien planen, wenn dem Ernährer einer Familie (oder den Ernährern) etwas zustößt. Schließlich müssen Sie nicht superreich sein, um an der Börse oder im Immobilienmarkt erfolgreich zu sein. Beides produziert Vermögenswerte, die Sie an Ihre Erben weitergeben möchten.
Selbst wenn Sie nur einen Zweitwohnsitz hinterlassen, haben Sie keine Kontrolle darüber, was damit passiert, wenn Sie nicht entscheiden, wer die Immobilie nach Ihrem Tod erhält.
Denn Hauptbestandteil der Nachlassplanung ist die Bestimmung von Erben für Ihr Vermögen, sei es ein Gartenhaus oder ein Aktienportfolio. Ohne einen Nachlassplan entscheiden die Gerichte oft, wer Ihr Vermögen erhält, ein Prozess, der Jahre dauern kann, Gebühren in die Höhe treibt und hässlich wird. Schließlich weiß ein Gericht nicht, welches Geschwisterkind zuständig ist und welches nicht freien Zugang zu Bargeld haben soll. Auch werden die Gerichte nicht automatisch entscheiden, dass der überlebende Ehegatte alles bekommt.
Wenn Sie ohne Testament sterben, was ein wesentlicher Bestandteil eines Nachlassplans ist, entscheiden die Gerichte, wer Ihr Vermögen erhält.
2. Ein Nachlassplan schützt kleine Kinder
Niemand denkt daran, jung zu sterben, aber wenn Sie Eltern von kleinen Kindern sind, müssen Sie sich auf das Undenkbare vorbereiten. Hier kommt der Testamentsteil eines Nachlassplans ins Spiel.
Um sicherzustellen, dass Ihre Kinder in einer von Ihnen genehmigten Weise betreut werden, sollten Sie ihre Vormunde benennen, falls beide Elternteile sterben, bevor die Kinder 18 Jahre alt werden. Ohne ein Testament, das diese Vormunde benennt, schreiten die Gerichte ein entscheiden, wer Ihre Kinder aufzieht.
3. Ein Nachlassplan erspart Erben eine große Steuerlast
Bei der Nachlassplanung geht es darum, Ihre Lieben zu schützen, was zum Teil bedeutet, ihnen Schutz vor dem Internal Revenue Service (IRS) zu gewähren. Wesentlich für die Nachlassplanung ist die Übertragung von Vermögen auf die Erben mit dem Ziel einer möglichst geringen Steuerbelastung für diese.
Schon ein wenig Nachlassplanung kann es Paaren ermöglichen, ihre bundesstaatlichen und bundesstaatlichen Erbschaftssteuern und die bundesstaatlichen Erbschaftsteuern weitgehend oder sogar vollständig zu senken. Es gibt auch Möglichkeiten, die Einkommensteuer zu senken, die möglicherweise zu zahlen ist. Ohne Plan könnte der Betrag, den deine Erben Onkel Sam schulden, ziemlich hoch sein.
4. Ein Nachlassplan beseitigt Familienprobleme
Wir haben alle die Horrorgeschichten gehört. Jemand mit Geld stirbt und der Krieg zwischen den Familienmitgliedern beginnt. Ein Geschwisterchen denkt vielleicht, dass es mehr verdient als ein anderes, oder ein Geschwisterchen denkt vielleicht, dass es für die Finanzen verantwortlich sein sollte, obwohl es dafür berüchtigt ist, Schulden anzuhäufen. Solche Streitereien können hässlich werden und vor Gericht enden, wobei Familienmitglieder gegeneinander ausgespielt werden.
Kämpfe zu stoppen, bevor sie beginnen, ist ein weiterer Grund, warum ein Nachlassplan notwendig ist. Auf diese Weise können Sie entscheiden, wer Ihre Finanzen und Ihr Vermögen kontrolliert, wenn Sie geistig behindert werden oder nach Ihrem Tod, und tragen wesentlich dazu bei, Familienstreitigkeiten zu unterdrücken und sicherzustellen, dass Ihr Vermögen so behandelt wird, wie Sie es sich vorgenommen haben.
Es hilft Ihnen auch bei der individuellen Planung, falls erforderlich, um ein Kind mit gesundheitlichen Problemen zu vermitteln oder eine Stiftung zu gründen, für die es besser ist, kein Kapital zu erben. Es kann Ihnen auch helfen, dem Kind mehr zu geben, das in Ihren späteren Jahren die meiste Arbeit für Sie übernommen hat, oder weniger dem Kind, dessen umfangreiche Ausbildung Sie finanziert haben, während Sie viel weniger für seine Geschwister bezahlen.
Die Entscheidung, ob Ihr Nachlass exakt gleichmäßig aufgeteilt werden soll, ist eine der wichtigsten Aufgaben, die Sie durchdenken müssen. Und natürlich, wenn Sie mehr als einen Ehepartner hatten oder Kinder aus mehr als einer Familie haben, ist ein Nachlassplan dringend erforderlich.
Die Quintessenz
Wenn Sie möchten, dass Ihr Vermögen und Ihre Lieben geschützt sind, wenn Sie dies nicht mehr tun können, benötigen Sie einen Nachlassplan. Ohne eine Person könnten Ihre Erben mit hohen Steuerbelastungen konfrontiert werden und die Gerichte könnten bestimmen, wie Ihr Vermögen aufgeteilt wird – und sogar, wer Ihre Kinder erziehen darf.