4 Gründe, warum Nachlassplanung so wichtig ist

Es scheint, als würden viele Menschen mehr Zeit für die Planung eines Urlaubs, die Auswahl eines Autos zum Kauf oder sogar für die Auswahl eines Ortes zum Abendessen verwenden als für die Nachlassplanung – um zu entscheiden, wer ihr Vermögen nach ihrem Tod erben wird. Es mag nicht so lustig sein, darüber nachzudenken, wie eine Reise zu buchen oder Restaurantbewertungen zu lesen, aber ohne Nachlassplanung können Sie nicht entscheiden, wer alles bekommt, für das Sie so hart gearbeitet haben.

Nachlassplanung ist nicht nur für die Reichen. Ohne einen Plan könnte die Regelung Ihrer Angelegenheiten nach Ihrer Abreise eine dauerhafte – und kostspielige – Auswirkung auf Ihre Lieben haben, selbst wenn Sie kein teures Zuhause, keine große IRA oder keine wertvolle Kunst haben, die Sie weitergeben können. Nicht davon überzeugt, dass ein Nachlassplan notwendig ist? Betrachten Sie diese vier Gründe, warum Sie einen haben sollten, und vermeiden Sie potenziell verheerende Folgen für Ihre Erben.

Die zentralen Thesen

  • Wenn Sie auswählen möchten, wer was unter Ihren Besitztümern und Wertsachen erben soll, müssen Sie eine Nachlassplanung durchführen.
  • Die Nachlassplanung bietet Ihnen auch die Möglichkeit, im Falle Ihres frühen Todes den Vormund Ihrer Kinder zu benennen.
  • Die Reduzierung der Steuern auf das, was Sie zurücklassen, ist ein gemeinsames Ziel der Nachlassplanung.
  • Die Nachlassplanung minimiert die Wahrscheinlichkeit von Familienstreitigkeiten und hässlichen Rechtsstreitigkeiten.

1. Ein Nachlassplan schützt die Begünstigten

Wenn die Nachlassplanung früher als etwas angesehen wurde, das nur vermögende Privatpersonen brauchten, hat sich dies geändert. Heutzutage müssen viele bürgerliche Familien planen, wann etwas mit dem Ernährer einer Familie (oder den Ernährern) passiert. Schließlich müssen Sie nicht besonders reich sein, um an der Börse oder in Immobilien erfolgreich zu sein. Beide produzieren Vermögenswerte, die Sie an Ihre Erben weitergeben möchten.

Selbst wenn Sie nur ein zweites Zuhause zurücklassen, haben Sie keine Kontrolle darüber, was damit passiert, wenn Sie nicht entscheiden, wer die Immobilie erhält, wenn Sie sterben.

Das liegt daran, dass die Hauptkomponente der Nachlassplanung darin besteht, Erben für Ihr Vermögen zu bestimmen, egal ob es sich um ein Sommerhaus oder ein Aktienportfolio handelt. Ohne einen Nachlassplan entscheiden die Gerichte oft, wer Ihr Vermögen erhält. Dieser Prozess kann Jahre dauern, Gebühren erheben und hässlich werden. Schließlich weiß ein Gericht nicht, welches Geschwister verantwortlich war und welches keinen freien Zugang zu Bargeld haben sollte. Die Gerichte werden auch nicht automatisch entscheiden, dass der überlebende Ehegatte alles bekommt.

Kurzübersicht

Wenn Sie ohne Willen sterben, was ein wesentlicher Bestandteil eines Nachlassplans ist, entscheiden die Gerichte, wer Ihr Vermögen erhält.

2. Ein Nachlassplan schützt kleine Kinder

Niemand denkt daran, jung zu sterben, aber wenn Sie Eltern kleiner Kinder sind, müssen Sie sich auf das Undenkbare vorbereiten. Hier kommt der Testamentteil eines Nachlassplans ins Spiel.

Um sicherzustellen, dass Ihre Kinder auf eine von Ihnen genehmigte Weise betreut werden, sollten Sie ihre Erziehungsberechtigten benennen, falls beide Elternteile vor dem 18. Lebensjahr der Kinder sterben. Ohne ein Testament, das diese Erziehungsberechtigten benennt, werden die Gerichte eingreifen um zu entscheiden, wer Ihre Kinder großziehen wird.

3. Ein Nachlassplan erspart Erben einen großen Steuerbiss

Bei der Nachlassplanung geht es darum, Ihre Lieben zu schützen, was teilweise bedeutet, sie vor dem Internal Revenue Service (IRS) zu schützen. Wesentlich für die Nachlassplanung ist die Übertragung von Vermögenswerten an Erben, um für sie eine möglichst geringe Steuerbelastung zu schaffen.

Schon ein bisschen Nachlassplanung kann es Paaren ermöglichen, ihre Nachlasssteuern und Erbschaftssteuern auf Bundes- und Landesebene weitgehend oder sogar vollständig zu senken. Es gibt auch Möglichkeiten, die Einkommensteuerempfänger zu senken, die möglicherweise zahlen müssen. Ohne einen Plan könnte der Betrag, den Ihre Erben Onkel Sam schulden, ziemlich hoch sein.

4. Ein Nachlassplan beseitigt familiäre Probleme

Wir haben alle die Horrorgeschichten gehört. Jemand mit Geld stirbt und der Krieg zwischen Familienmitgliedern beginnt. Ein Geschwister könnte denken, dass sie mehr verdienen als ein anderes, oder ein Geschwister könnte denken, dass sie für die Finanzen verantwortlich sein sollten, obwohl sie dafür berüchtigt sind, Schulden zu machen. Solche Streitereien können hässlich werden und vor Gericht enden, wenn Familienmitglieder gegeneinander antreten.

Das Stoppen von Kämpfen, bevor sie beginnen, ist ein weiterer Grund, warum ein Nachlassplan notwendig ist. Auf diese Weise können Sie auswählen, wer Ihre Finanzen und Ihr Vermögen kontrolliert, wenn Sie geistig behindert sind oder nach Ihrem Tod. Dies trägt wesentlich dazu bei, familiäre Konflikte zu unterdrücken und sicherzustellen, dass Ihr Vermögen so gehandhabt wird, wie Sie es beabsichtigt haben.

Falls hilfreich, können Sie bei Bedarf auch individuelle Pläne erstellen, um ein Kind mit gesundheitlichen Problemen zu organisieren oder eine Stiftung für jemanden zu gründen, der möglicherweise besser dran ist, keine Pauschale zu erben. Es kann Ihnen auch helfen, mehr für das Kind zu geben, das in späteren Jahren den größten Teil der Arbeit für Sie geleistet hat, oder weniger für das Kind, dessen umfassende Ausbildung Sie finanziert haben, während Sie weit weniger für seine Geschwister bezahlen.

Die Entscheidung, ob Sie Ihren Nachlass genau gleichmäßig aufteilen, ist eine der wichtigsten Aufgaben, die Sie durchdenken müssen. Und wenn Sie mehr als einen Ehepartner hatten oder Kinder aus mehr als einer Familie haben, ist ein Nachlassplan natürlich dringend erforderlich.

Das Fazit

Wenn Sie möchten, dass Ihr Vermögen und Ihre Lieben geschützt werden, wenn Sie dies nicht mehr können, benötigen Sie einen Nachlassplan. Ohne einen könnten Ihre Erben großen Steuerbelastungen ausgesetzt sein und die Gerichte könnten festlegen, wie Ihr Vermögen aufgeteilt wird – und sogar wer Ihre Kinder großziehen darf.