4 Vorsätze für das neue Jahr investieren

Es ist Zeit, einige Investitionsbeschlüsse zu fassen. Der Beginn eines neuen Jahres ist eine gute Gelegenheit, einen Finanzbericht des vergangenen Jahres abzuschließen und zu sehen, was Sie in Bezug auf den Aufbau Ihres Vermögens, die Steigerung Ihres Nettovermögens und die Steigerung Ihrer Investitionen erreicht haben. Nur dann können Sie überlegen, welche finanziellen Vorsätze Ihnen helfen, Ihre Geldziele in Zukunft zu erreichen.

Zu Beginn des neuen Jahres sind hier vier Schritte aufgeführt, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen sollten, um bessere finanzielle Aussichten zu erhalten. (Für verwandte Erkenntnisse erstellen Sie eine jährliche Checkliste für die Finanzplanung.)

Die zentralen Thesen

  • Mit dem 31. Dezember gleich um die Ecke möchten Sie vielleicht einige Investitionsbeschlüsse für das neue Jahr fassen.
  • Während viele Menschen ihre Neujahrsvorsätze brechen, können Sie Ihre Finanzen frühzeitig und einfach anpassen und Ihre Planung für den Rest des Jahres anpassen.
  • Hier schlagen wir vier Neujahrsvorsätze vor, um Ihre Finanzen zu erhalten, damit Sie sie vollständig behalten können.

1. Zahlen Sie weniger Investitionsgebühren

Gebühren können Ihre Bemühungen zur Vermögensbildung erheblich beeinträchtigen und Ihre Anlageerträge im Laufe der Zeit verringern. Sie sind im Wesentlichen negative Renditen. Nehmen Sie zum Beispiel Investmentfonds. Die Gebühren für Investmentfonds können sich summieren, unabhängig davon, ob es sich um eine Transaktionsgebühr beim Kauf oder Verkauf handelt (die häufig als Belastung bezeichnet wird), oder um jährliche Gebühren, die fortlaufend gezahlt werden.

Wenn Sie sich dem neuen Jahr nähern, haben Sie zwei Möglichkeiten, um die Gebühren zu begrenzen. Das erste ist, Ihre Investitionsentscheidungen zu überdenken. Wenn Sie beispielsweise stark in aktiv verwaltete Investmentfonds investiert sind, können Sie möglicherweise einen Teil des Gebührenfetts reduzieren, indem Sie sich stattdessen für passiv verwaltete Exchange Traded Funds ( ETFs ) oder Indexfonds entscheiden.

Wenn Sie sich bereits für relativ kostengünstige Fonds entschieden haben, aber hohe Beratungsgebühren Ihre Einnahmen belasten, ist es möglicherweise an der Zeit, über einen Wechsel der Finanzberater nachzudenken. Überprüfen Sie bei der Überprüfung potenzieller Ersatzkandidaten die Gebührenstruktur, ihre Dienstleistungen und ihre beruflichen Qualifikationen sorgfältig, damit Sie verstehen, was sie zu bieten haben und was sie kosten werden.

2. Erweitern Sie Ihr Portfolio

Diversifikation ist wichtig, um Ihre Anlagen gegen Volatilität am Markt zu isolieren. Wenn sich Ihre Anlagen auf eine bestimmte Anlageklasse konzentrieren, gefährden Sie Ihr gesamtes Portfolio, wenn dieser Marktsektor einen Abschwung erlebt. Wenn Ihre Investitionen nicht abwechslungsreich sind, sollte die Aufnahme von neuem Blut in Ihre Bestände auf Ihrer To-Do-Liste stehen.

Immobilien können beispielsweise eine gute Absicherung gegen Marktschwankungen sein. Wenn Sie noch nicht in Immobilien investieren, ist dies möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um ein Mietobjekt in Ihr Portfolio aufzunehmen. Wenn Sie alternativ in einen Real Estate Investment Trust ( REIT ) investieren oder sich in Immobilien-Crowdfunding wagen, können Sie die Vorteile des Immobilienbesitzes nutzen, ohne tatsächlich eine Immobilie kaufen zu müssen.

3. Werden Sie ein regelmäßiger Rebalancer

Durch die regelmäßige Neuausrichtung Ihres Portfolios können Sie sicherstellen, dass Sie die richtige Asset-Allokation beibehalten, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Das Problem ist, dass Anleger allzu oft keine praktische Rolle bei der Verwaltung ihrer Anlagen übernehmen und einen Set-it-and-vergessen-it-Ansatz bevorzugen.

Im Durchschnitt sind mehr als 8% der Belegschaft in von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) -Plänen eingeschrieben, aber weniger als ein Viertel der Mitarbeiter bemüht sich jemals, ihr Portfolio neu auszurichten.1

Wenn Sie in der Vergangenheit nicht viel auf die Neuausrichtung geachtet haben, ist das neue Jahr eine Gelegenheit, die Dinge zu ändern. Wenn Sie beispielsweise normalerweise einmal im Jahr eine Neuverteilung vornehmen, sollten Sie darüber nachdenken, diese auf zweijährlich oder vierteljährlich zu erhöhen. Während Sie Ihre Asset-Allokation nicht täglich überprüfen müssen (und darin liegt der Wahnsinn – plus das Risiko einer Überreaktion auf geringfügige Marktveränderungen), sollten Sie immer am Puls der Zeit bleiben, was mit Ihren Anlagen geschieht.

4. Steigern Sie Ihre Steuereffizienz

Neben den Verwaltungsgebühren können Steuern Ihre Investitionen zusätzlich belasten. Dies ist normalerweise kein Grund zur Sorge bei einem qualifizierten Altersvorsorgeplan, z. B. einem Arbeitgeberplan oder einem individuellen Altersvorsorgekonto ( IRA ). Mit einem 401 (k) oder einem traditionellen IRA beispielsweise werden Ihre Ersparnisse steuerlich latent und Abhebungen nach dem 59. Lebensjahr werden mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert.

Bei einem steuerpflichtigen Anlagekonto müssen Sie dagegen darauf achten, die Kapitalertragssteuer auszulösen. Diese Steuer gilt, wenn Sie eine Investition für mehr verkaufen, als sie beim Kauf gekostet hat. Eine Möglichkeit, diese Steuer zu minimieren, besteht darin, steuereffiziente Anlagen wie ETFs oder Indexfonds zu wählen. Diese Arten von Fonds weisen im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds einen geringeren Umsatz auf, wodurch die Häufigkeit steuerpflichtiger Ereignisse verringert wird.

Das Fazit

Diese Vorsätze können nützlich sein, wenn Sie bereit sind, die Reset-Taste Ihrer Anlagestrategie für das neue Jahr zu drücken. Das Schwierigste an Vorsätzen ist jedoch, sich an diese zu halten. Überlegen Sie, wie sie in Ihren größeren Finanzplan passen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben.