4 Vorsätze für das neue Jahr investieren

Es ist an der Zeit, einige Investitionsvorsätze zu fassen. Der Beginn eines neuen Jahres ist eine gute Gelegenheit, einen finanziellen Rückblick auf das vergangene Jahr zu machen und zu sehen, was Sie in Bezug auf den Aufbau Ihres Vermögens, die Steigerung Ihres Nettovermögens und die Steigerung Ihrer Investitionen erreicht haben. Nur dann können Sie überlegen, welche finanziellen Vorsätze Ihnen helfen, Ihre Geldziele in Zukunft zu erreichen.

Wenn sich das neue Jahr nähert, sind hier vier Schritte, die Sie in Betracht ziehen sollten, um bessere finanzielle Aussichten zu erzielen. (Für verwandte Erkenntnisse erstellen Sie eine jährliche Checkliste für die Finanzplanung.)

1. Zahlen Sie weniger Investitionsgebühren

Die Gebühren können eine große detractor von Ihrem Reichtum Bemühungen um den Aufbau sein, Ihre Investitionen schrumpfen Ergebnis über die Zeit. Sie sind im Wesentlichen negative Renditen. Nehmen wir zum Beispiel Investmentfonds. Die Gebühren für Investmentfonds können sich summieren, sei es eine Transaktionsgebühr beim Kauf oder Verkauf (die oft als Belastung bezeichnet wird) oder jährliche Gebühren, die fortlaufend gezahlt werden.

Zu Beginn des neuen Jahres haben Sie zwei Möglichkeiten, die Gebühren zu begrenzen. Die erste besteht darin, Ihre Anlageentscheidungen zu überdenken. Wenn Sie beispielsweise stark in aktiv verwaltete Investmentfonds investieren, können Sie möglicherweise einen Teil des Gebührenfetts reduzieren, indem Sie sich stattdessen für passiv verwaltete Exchange Traded Funds ( ETFs ) oder Indexfonds entscheiden.

Wenn Sie sich bereits für relativ kostengünstige Fonds entschieden haben, aber hohe Beratungsgebühren Ihre Einnahmen schmälern, ist es möglicherweise an der Zeit, über einen Wechsel des Finanzberaters nachzudenken. Überprüfen Sie bei der Überprüfung potenzieller Ersatzkandidaten die Gebührenstruktur, ihre Dienstleistungen und ihre beruflichen Referenzen sorgfältig, damit Sie verstehen, was sie zu bieten haben und was es kosten wird.

2. Erweitern Sie Ihr Portfolio

Diversifikation ist wichtig, um Ihre Anlagen gegen Volatilität am Markt zu isolieren. Wenn Ihre Anlagen auf eine bestimmte Anlageklasse konzentriert sind, setzen Sie Ihr gesamtes Portfolio in Gefahr, wenn dieser Marktsektor einen Abschwung erlebt. Wenn es Ihren Investitionen an Abwechslung mangelt, sollte es auf Ihrer To-Do-Liste stehen, etwas neues Blut in Ihre Bestände zu pumpen.

Immobilien können beispielsweise eine gute Absicherung gegen Marktschwankungen sein. Wenn Sie noch nicht in Immobilien investieren, könnte dies ein guter Zeitpunkt sein, um eine Mietimmobilie in Ihr Portfolio aufzunehmen. Alternativ können Sie mit einer Investition in einen Real Estate Investment Trust ( REIT ) oder einem Immobilien-Crowdfunding von den Vorteilen des Immobilienbesitzes profitieren, ohne tatsächlich eine Immobilie erwerben zu müssen.

3. Werde ein regelmäßiger Rebalancer

Die regelmäßige Neuausrichtung Ihres Portfolios trägt dazu bei, dass Sie die richtige Vermögensallokation beibehalten, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Das Problem ist, dass Anleger allzu oft keine praktische Rolle bei der Verwaltung ihrer Investitionen übernehmen und einen Set-it-and-forget-it-Ansatz bevorzugen.

Im Durchschnitt sind mehr als 8 % der Belegschaft in arbeitgeberfinanzierten 401(k)-Plänen eingeschrieben, aber weniger als ein Viertel der Mitarbeiter unternimmt jemals die Anstrengung, ihr Portfolio neu auszurichten.1

Wenn Sie in der Vergangenheit dem Rebalancing nicht viel Aufmerksamkeit geschenkt haben, ist das neue Jahr eine Gelegenheit, die Dinge zu ändern. Wenn Sie beispielsweise normalerweise einmal im Jahr neu ausbalancieren, sollten Sie darüber nachdenken, diese auf halbjährlich oder vierteljährlich zu erhöhen. Während Sie Ihre Vermögensallokation nicht täglich überprüfen müssen (und darin liegt der Wahnsinn – plus das Risiko, auf geringfügige Marktveränderungen überzureagieren), sollten Sie mit Ihren Anlagen am Puls der Zeit bleiben.

4. Steigern Sie Ihre Steuereffizienz

Neben den Verwaltungsgebühren können Steuern eine weitere Belastung für Ihre Investitionen darstellen. Dies ist normalerweise nichts, worüber Sie sich bei einem qualifizierten Ruhestandsplan wie einem Arbeitgeberplan oder einem individuellen Ruhestandskonto ( IRA ) Sorgen machen müssen. Mit einem 401 (k) oder traditionellen IRA zum Beispiel wachsen Ihre Ersparnisse steuerbegünstigt und Abhebungen nach dem Alter von 59,5 Jahren werden mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert.

Bei einem steuerpflichtigen Anlagekonto müssen Sie dagegen darauf achten, die Kapitalertragssteuer auszulösen. Diese Steuer gilt, wenn Sie eine Investition für mehr verkaufen, als sie beim Kauf gekostet hat. Eine Möglichkeit, diese Steuer zu minimieren, besteht darin, steuereffiziente Anlagen wie ETFs oder Indexfonds zu wählen. Diese Arten von Fonds weisen im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds einen geringeren Umsatz auf, wodurch die Häufigkeit steuerpflichtiger Ereignisse reduziert wird.

Die Quintessenz

Diese Vorsätze können nützlich sein, wenn Sie bereit sind, die Reset-Taste Ihrer Anlagestrategie für das neue Jahr zu drücken. Das Schwierigste daran, Vorsätze zu fassen, ist jedoch, sich daran zu halten. Um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, überlegen Sie, wie sie in Ihren größeren Finanzplan passen.