4 wichtige Schritte zur Auswahl einer Zahnversicherung
Seien wir ehrlich: Zahnbehandlungen können sehr teuer sein. Selbst die einfachste Reinigung kann Ihrem Geldbeutel einen Strich durch die Rechnung machen. Eine umfassende Zahnversicherung kann den Unterschied bedeuten, ob Sie eine wichtige Mundpflege aufschieben oder mit Zahnfleischproblemen oder einem Bissen voller Karies leben. Aufgrund der Art und Weise, wie bestimmte Richtlinien konzipiert sind, können Sie jedoch möglicherweise nur eingeschränkt arbeiten.
Manche Leute verschieben die Behandlung, weil ihre Versicherung die Behandlung überhaupt nicht abdeckt, während andere dies tun, weil sie ihre maximale Deckung für das Jahr ausgeschöpft haben. Dennoch sind sich die meisten Leute einig, dass eine gewisse Berichterstattung besser ist als gar nichts. Also, wie fängst du an? Hier sind vier wichtige Schritte, die Sie beim Abschluss einer Zahnversicherung unternehmen sollten, um zu vermeiden, dass Sie mit unerwarteten Ausgaben erwischt werden.
Die zentralen Thesen
- Die Zahnversicherung bietet Ihnen einen Versicherungsschutz, um bestimmte zahnärztliche Arbeiten zu bezahlen.
- Entschädigungspläne sind teurer, weil sie kein Netzwerk haben.
- PPOs und HMOs sind oft billiger, erfordern aber, dass die Patienten in ihren Netzwerken bleiben.
- Vergleichen Sie Gruppen- und Einzelrichtlinien und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie das Netzwerk funktioniert.
- Seien Sie sich bewusst, welche Kosten die Police abdeckt und wie viel Sie aus eigener Tasche zahlen müssen.
Die Grundlagen der Zahnversicherung
Die Zahnversicherung bietet Ihnen Deckung, um bestimmte zahnärztliche Arbeiten zu bezahlen. Diese Policen können den Versicherten helfen, die Arbeit ihrer Zahnärzte ganz oder teilweise zu bezahlen, von routinemäßigen Reinigungen und Röntgenaufnahmen bis hin zu komplizierteren wie Implantaten.
Obwohl Zahnversicherung ein wenig wie funktioniert Krankenversicherung sind die Prämien der Regel viel niedriger, aber natürlich gibt es einen Haken ist. Die meisten Krankenversicherungen decken einen hohen Prozentsatz sogar der hohen Kosten ab, sobald Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben, und viele haben einen jährlichen Höchstbetrag, zusammen mit einem Selbstbehalt von 50 bis 100 USD. Dies ist bei der Zahnversicherung nicht der Fall, die normalerweise einer 100-80-50-Deckungsstruktur folgt.
Wenn Sie Zahnärzte im Netzwerk in Anspruch nehmen, zahlen Zahntarife in der Regel 100 % der Vorsorgeleistungen – Untersuchungen, Röntgenaufnahmen und Reinigungen. Grundlegende Verfahren wie Füllungen, Wurzelkanäle und Extraktionen zahlen jedoch nur 80 %, während größere Verfahren wieKronen, Brücken, Implantate und die Behandlung von Zahnfleischerkrankungen möglicherweise nur 50 % der Kosten ausmachen. Kieferorthopädie und ästhetische Zahnheilkunde, die nicht als medizinisch notwendige Behandlungen gelten, werden in der Regel überhaupt nicht abgedeckt. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise immer noch einen hohen Preis zahlen müssen, um Ihre Arbeit zu erledigen.
Vor allem ältere Menschen können von den Absicherungen der Zahnzusatzversicherung profitieren. Die Zahnversicherung für Senioren konzentriert sich oft auf die Deckungsarten, die ältere Erwachsene benötigen. Dazu gehören Kronen, Wurzelkanäle, Zahnersatz und Zahnersatz. Obwohl diese Verfahren nicht nur für ältere Patienten gelten, besteht eine größere Wahrscheinlichkeit, dass Senioren eines oder mehrere davon benötigen.
Zahnversicherungen reichen von Gruppenversicherungen bis hin zu Einzel- und Familientarifen, und sie kommen in drei Kategorien.
Zahnersatzpläne
Diese Pläne sind in der Regel die teuersten und auf dem Markt nicht so verbreitet. Sie werden auch oft als „Gebühren-für-Service-Pläne“ bezeichnet. Die Versicherer begrenzen den Geldbetrag, den sie für verschiedene Verfahren zahlen – ein üblicher und üblicher Betrag, der von der American Dental Association festgelegt wird. Wenn Ihr Zahnarzt einen höheren Betrag berechnet, müssen Sie diesen Betrag aus eigener Tasche bezahlen.
Bei den meisten Versicherungsunternehmen, die Entschädigungspläne anbieten,müssen Sie die gesamten Kosten bezahlen und einen Anspruch geltend machen. Sobald der Anspruch genehmigt wurde, erstattet Ihnen die Versicherung ihren Anteil. Der Hauptvorteil eines solchen Plans besteht darin, dass er nicht mit einem Netzwerk ausgestattet ist, sodass Sie jeden Zahnarzt frei wählen können.
Bevorzugte Anbieterorganisation (PPO)
Eine bevorzugte Anbieterorganisation (PPO) ist eine der gängigsten Arten von verfügbaren Plänen. Zahnärzte schließen sich einem PPO-Netzwerk an und verhandeln ihre Gebührenstruktur mit Versicherern. Wenn Sie sich für einen externen Anbieter entscheiden, müssen Sie mehr aus eigener Tasche bezahlen.
Diese Pläne können aufgrund der damit verbundenen Verwaltungskosten teurer sein. Dennoch bieten sie mehr Flexibilität als andere Pläne, da sie oft mit einem breiteren Netzwerk ausgestattet sind.
Gesundheitspflegeorganisation (HMO)
Bei einer Health Maintenance Organization (HMO) zahlen Sie monatliche oder jährliche Prämien, sind jedoch auf das Netzwerk beschränkt und müssen möglicherweise in dem Gebiet wohnen, in dem die HMO angeboten wird. Es ist im Allgemeinen der billigste der drei Tarife, bei dem Zahnärzte zustimmen, Gebühren für bestimmte Dienstleistungen zu erheben.
1. Finden Sie heraus, ob Sie Gruppenabdeckung erhalten können
Die Mehrheit der Menschen mit Zahnversicherung hat Leistungen durch ihren Arbeitgeber oder andere Gruppendeckungsprogramme wie AARP, Krankenversicherungspolicen des Affordable Care Act-Marktplatzes oder öffentliche Programme wie TriCare für das Militär.
Diese Pläne sind im Allgemeinen günstiger als der Abschluss einer Einzelversicherung und können auch bessere Leistungen bieten. Sie sollten sich jedoch auch die Details eines vom Arbeitgeber finanzierten Plans genau ansehen, um zu entscheiden, ob die Prämien für jemanden in Ihrer Situation das Geld wert sind.
Obwohl die Gruppenversicherung durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan oft der beste Weg ist, um eine Zahnversicherung abzuschließen, bedeutet dies immer noch nicht, dass der Plan für Sie geeignet ist.
2. Wenn nicht, überprüfen Sie die einzelnen Richtlinien
Einzelpolicen sind teurer als Gruppenpolicen, egal ob Sie eine einzelne Police oder eine für Ihre ganze Familie abschließen, und dieser Versicherungsschutz hat definitiv Nachteile. Sie sind mit eingeschränkteren Leistungen verbunden, und die Versicherten müssen oft warten, bis größere Verfahren genehmigt werden. Wenn Sie planen, sich gerade rechtzeitig für einen Plan anzumelden, weil Sie Implantate oder einen neuen Zahnersatz benötigen, wird er nicht fliegen. Versicherer sind sich dieser Taktik bewusst und setzen in der Regel eine Wartezeit ein, bevor Sie bestimmte Leistungen in Anspruch nehmen können, die je nach Verfahren einige Monate bis zu einem Jahr dauern kann. Allerdings gibt es einige Pläne ohne Wartezeiten, obwohl sie in der Regel mehr kosten.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie am besten vergleichen. Holen Sie Preisangebote und Policendetails von den Websites von Versicherungsunternehmen ein oder sprechen Sie mit einem sachkundigen Versicherungsvertreter.
3. Finden Sie heraus, welche Zahnärzte in Ihrem Netzwerk sind
Wenn Sie einen Zahnarzt haben, den Sie mögen, fragen Sie nach, welche Versicherungen er akzeptiert. Wie oben erwähnt, können Sie mit Haftpflichtversicherungsplänen den Zahnarzt Ihrer Wahl verwenden, aber PPO- und HMO-Pläne beschränken Sie auf Zahnärzte in ihren Netzwerken. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, einen neuen Zahnarzt zu verwenden, könnte ein PPO oder HMO Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Dennoch ist es ratsam, vorsichtig zu sein. Es ist möglich, dass ein neuer Zahnarzt, den Sie besuchen, sagt, dass Sie viel unerwartete Arbeit benötigen. Ein aufschlussreicher Bericht von Joseph Stromberg, dem Sohn eines Zahnarztes, über Vox beschreibt, wie einige Zahnärzte im Netzwerk unnötige Verfahren empfehlen, um Einkommensverluste bei präventiven Leistungen auszugleichen, für die sie von Zahnversicherungen zu einem niedrigen Satz erstattet werden. Fragen Sie Angehörige der Gesundheitsberufe, Nachbarn und Freunde, ob sie einen Zahnarzt ihres Vertrauens vor Ort empfehlen können. Überprüfen Sie dann, welche Versicherungs- und Rabattpläne diese Praktiker akzeptieren.
4. Wissen, was die Police abdeckt
Es ist wichtig, die Richtlinien, die Sie in Betracht ziehen, sorgfältig zu prüfen, um Ihre zahnärztlichen Ausgaben zu budgetieren – sowohl die erwarteten als auch die möglichen Notfallkosten. AARP Delta PPO Plan B deckt beispielsweise Untersuchungen, Reinigungen, Röntgenaufnahmen, Füllungen, Zahnentfernungen, Wurzelbehandlungen, Zahnfleischreinigungen und Zahnersatzreparaturen ab Versicherungsbeginn ab. Sie müssen jedoch bis zu Ihrem zweiten Jahr warten, umLeistungen für Zahnimplantate, Kronen, Behandlung von Zahnfleischerkrankungen, Totalprothesen und Kiefergelenkbehandlungen zu erhalten (die mit Problemen mit dem Kiefergelenk verbunden sind, das den Kiefer mit dem Schädel verbindet). Auch dann ist die Leistung auf 50 % der Kosten begrenzt.
Ihre Auslagen sollten Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Art von Plan Sie wählen sollten.
Wenn Sie oder Ihr Kind größere Zahnbehandlungen benötigen, sollten Sie wissen, dass Sie wahrscheinlich einen hohen Anteil an den Kosten tragen müssen. Denken Sie sowohl bei Gruppen- als auch bei Einzelpolicen daran, dass die Leistungen begrenzt sind und erheblich variieren können. Gruppentarife können auch Wartezeiten haben und fast alle Tarife zahlen nur einen Bruchteil der Kosten für größere Arbeiten, also überprüfen Sie die Details. Ihre Kollegen oder Freunde sind möglicherweise bei derselben Firma versichert, haben aber ein anderes Leistungspaket als das, das Ihnen angeboten wird.
Das Fazit
Der Lichtblick bei der Zahnversicherung ist, dass der Versicherungsschutz gut für vorbeugende Maßnahmen wie Vorsorgeuntersuchungen, Reinigungen und zahnärztliche Röntgenaufnahmen ist, auch wenn sie weniger häufig abgedeckt werden, als eifrige Zahnärzte es wünschen. Erwachsene und Kinder mit zahnärztlichen Leistungen gehen eher zum Zahnarzt, erhalten eine restaurative Behandlung und erleben eine bessere allgemeine Gesundheit. Der Abschluss einer Versicherung kann Sie motivieren, Vorsorge zu treffen und teurere und unangenehme Verfahren zu vermeiden.
Beachten Sie beim Abschluss einer individuellen Zahnversicherung, dass größere Eingriffe im ersten Jahr möglicherweise nicht gedeckt sind und selbst dann die Leistung wahrscheinlich nur die Hälfte der vom Zahnarzt berechneten Kosten beträgt. Sie müssen Geld auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) oder einem persönlichen Fonds beiseite legen, damit Sie nicht zu kurz kommen, wenn Sie größere Arbeit benötigen.