4 Wichtige Schritte zur Auswahl der Zahnversicherung
Seien wir ehrlich: Zahnärztliche Arbeiten können sehr teuer sein. Selbst die einfachste Reinigung kann eine Delle in Ihrem Taschenbuch hinterlassen. Eine umfassende Zahnversicherung kann den Unterschied zwischen dem Aufschieben einer wichtigen Mundgesundheitsversorgung oder dem Leben mit Zahnfleischproblemen oder einem Mund voll Hohlräume bedeuten. Aufgrund der Art und Weise, wie bestimmte Richtlinien entworfen werden, kann es jedoch sein, dass Sie nur begrenzt arbeiten können.
Einige Menschen verschieben die Pflege, weil ihre Versicherung die Behandlung überhaupt nicht abdeckt, während andere dies tun, weil sie ihre maximale Deckung für das Jahr in Anspruch genommen haben. Dennoch sind sich die meisten Menschen einig, dass eine gewisse Berichterstattung besser ist als gar nichts. Wie fängst du an? Beim Kauf einer Zahnversicherung sind vier wichtige Schritte zu beachten, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden.
Die zentralen Thesen
- Die Zahnversicherung bietet Ihnen Versicherungsschutz, um bestimmte zahnärztliche Arbeiten zu bezahlen.
- Entschädigungspläne sind teurer, weil sie kein Netzwerk haben.
- PPOs und HMOs sind oft billiger, erfordern jedoch, dass Patienten in ihren Netzwerken bleiben.
- Vergleichen Sie Gruppen- und Einzelrichtlinien und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie das Netzwerk funktioniert.
- Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Kosten die Police abdeckt und wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Die Grundlagen der Zahnversicherung
Die Zahnversicherung bietet Ihnen Versicherungsschutz, um bestimmte zahnärztliche Arbeiten zu bezahlen. Diese Richtlinien können den Versicherten helfen, die gesamte oder einen Teil der von ihren Zahnärzten geleisteten Arbeit zu bezahlen, von routinemäßigen Reinigungen und Röntgenaufnahmen bis hin zu komplizierteren wie Implantaten.
Obwohl Zahnversicherung ein wenig wie funktioniert Krankenversicherung sind die Prämien der Regel viel niedriger, aber natürlich gibt es einen Haken ist. Die meisten Krankenversicherungen decken einen hohen Prozentsatz der selbst hohen Kosten ab, sobald Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben, und viele haben ein jährliches Maximum aus eigener Tasche sowie einen Selbstbehalt von 50 bis 100 US-Dollar. Dies ist bei Zahnversicherungen nicht der Fall, die normalerweise einer 100-80-50-Deckungsstruktur folgen.
Wenn Sie netzinterne Zahnärzte einsetzen, zahlen Zahnarztpläne im Allgemeinen 100% der Vorsorge – Untersuchungen, Röntgenaufnahmen und Reinigungen. Grundlegende Verfahren wie Füllungen, Wurzelkanäle und Extraktionen zahlen jedoch nur 80%, während größere Verfahren wieKronen, Brücken, Implantate und die Behandlung von Zahnfleischerkrankungen möglicherweise nur 50% der Kosten ausmachen. Kieferorthopädie und kosmetische Zahnheilkunde, die nicht als medizinisch notwendige Behandlungen angesehen werden, werden in der Regel überhaupt nicht abgedeckt. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise immer noch einen hohen Preis zahlen müssen, um Ihre Arbeit zu erledigen.
Insbesondere ältere Personen können vom Schutz der Zahnversicherung profitieren. Die Zahnversicherung für Senioren konzentriert sich häufig auf die Arten der Deckung, die ältere Erwachsene benötigen. Dazu gehören Kronen, Wurzelkanäle, Zahnersatz und Zahnersatz. Während diese Verfahren nicht nur für ältere Patienten gelten, besteht eine größere Wahrscheinlichkeit, dass Senioren einen oder mehrere von ihnen benötigen.
Zahnärztliche Policen reichen von Gruppenversicherungen bis hin zu Einzel- und Familienversicherungen und werden in drei Kategorien eingeteilt.
Entschädigungspläne für Zahnärzte
Diese Pläne sind in der Regel die teuersten und auf dem Markt nicht so verbreitet. Sie werden auch oft als „Servicegebühren“ bezeichnet. Die Versicherer begrenzen den Geldbetrag, den sie für verschiedene Verfahren zahlen werden – ein üblicher und üblicher Betrag, der von der American Dental Association festgelegt wird. Wenn Ihr Zahnarzt einen höheren Betrag berechnet, müssen Sie diesen Betrag aus eigener Tasche bezahlen.
Bei den meisten Versicherungsunternehmen, die Entschädigungspläne anbieten,müssen Sie die gesamten Kosten bezahlen und einen Anspruch geltend machen. Sobald der Anspruch genehmigt wurde, erstattet Ihnen die Versicherungsgesellschaft ihren Anteil. Der Hauptvorteil eines solchen Plans besteht darin, dass er nicht über ein Netzwerk verfügt. Sie können also einen beliebigen Zahnarzt auswählen.
Preferred Provider Organization (PPO)
Eine bevorzugte Anbieterorganisation (PPO) ist eine der häufigsten verfügbaren Arten von Plänen. Zahnärzte treten einem PPO-Netzwerk bei und verhandeln ihre Gebührenstruktur mit Versicherern. Wenn Sie sich für einen Anbieter außerhalb des Netzwerks entscheiden, müssen Sie mehr aus eigener Tasche bezahlen.
Diese Pläne können aufgrund der damit verbundenen Verwaltungskosten teurer sein. Dennoch bieten sie mehr Flexibilität als andere Pläne, da sie häufig über ein breiteres Netzwerk verfügen.
Health Maintenance Organization (HMO)
Bei einer Health Maintenance Organization (HMO) zahlen Sie monatliche oder jährliche Prämien, sind jedoch auf das Netzwerk beschränkt, und Sie müssen möglicherweise in dem Gebiet leben, in dem die HMO angeboten wird. Es ist im Allgemeinen die billigste der drei Arten von Plänen, wobei Zahnärzte sich bereit erklären, Gebühren für bestimmte Dienstleistungen zu erheben.
1. Finden Sie heraus, ob Sie Gruppenabdeckung erhalten können
Die Mehrheit der zahnärztlich versicherten Personen hat Leistungen über ihren Arbeitgeber oder andere Gruppenversicherungsprogramme wie AARP, Krankenversicherungspolicen nach dem Affordable Care Act oder öffentliche Programme wie TriCare für das Militär.
Diese Pläne sind in der Regel günstiger als der Abschluss einer Einzelversicherung und bieten möglicherweise auch bessere Leistungen. Sie sollten sich jedoch die Details eines von Arbeitgebern gesponserten Plans genau ansehen, um zu entscheiden, ob die Prämien das Geld für jemanden in Ihrer Situation wert sind.
Obwohl Gruppenversicherungen durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan oft der beste Weg sind, um eine Zahnversicherung abzuschließen, bedeutet dies nicht, dass der Plan für Sie geeignet ist. Informieren Sie sich daher immer über die Einzelheiten, bevor Sie einer beitreten.
2. Wenn nicht, überprüfen Sie die einzelnen Richtlinien
Einzelpolicen sind teurer als Gruppenpolicen, unabhängig davon, ob Sie eine einzelne Police oder eine für Ihre gesamte Familie kaufen, und diese Deckung weist definitiv Nachteile auf. Sie bieten eingeschränktere Leistungen, und die Versicherten müssen häufig warten, bis wichtige Verfahren genehmigt werden. Wenn Sie sich rechtzeitig für einen Plan anmelden möchten, weil Sie Implantate oder einen neuen Zahnersatz benötigen, wird dieser nicht fliegen. Die Versicherer sind sich dieser Taktik bewusst und legen in der Regel eine Wartezeit fest, bevor Sie bestimmte Leistungen in Anspruch nehmen können, die je nach Verfahren zwischen einigen Monaten und einem Jahr liegen. Allerdings gibt es einige Pläne ohne Wartezeiten, obwohl sie in der Regel mehr kosten.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, ist es am besten, den Shop zu vergleichen. Erhalten Sie Preisangebote und Versicherungsdetails von den Websites der Versicherungsunternehmen oder sprechen Sie mit einem sachkundigen Versicherungsvertreter.
3. Finden Sie heraus, welche Zahnärzte sich in Ihrem Netzwerk befinden
Wenn Sie einen Zahnarzt haben, den Sie mögen, fragen Sie, welche Versicherungspläne sie akzeptieren. Wie oben erwähnt, können Sie in Haftpflichtversicherungsplänen den Zahnarzt Ihrer Wahl einsetzen. PPO- und HMO-Pläne beschränken Sie jedoch auf Zahnärzte in ihren Netzwerken. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, einen neuen Zahnarzt zu beauftragen, kann ein PPO oder HMO Ihren Anforderungen entsprechen.
Trotzdem ist es ratsam, vorsichtig zu sein. Es ist möglich, dass ein neuer Zahnarzt, den Sie besuchen, sagt, dass Sie viel unerwartete Arbeit benötigen. Ein aufschlussreicher Bericht über Vox von Joseph Stromberg, dem Sohn eines Zahnarztes, beschreibt, wie einige netzinterne Zahnärzte unnötige Verfahren empfehlen können, um Einkommensverluste durch Präventionsleistungen auszugleichen, für die sie von Zahnversicherern zu einem niedrigen Satz erstattet werden. Fragen Sie Angehörige der Gesundheitsberufe, Nachbarn und Freunde, ob sie einen örtlichen Zahnarzt empfehlen können, dem sie vertrauen. Überprüfen Sie dann, welche Versicherungs- und Rabattpläne diese Praktiker akzeptieren.
4. Wissen, was die Richtlinie abdeckt
Es ist wichtig, die Richtlinien, die Sie in Betracht ziehen, sorgfältig zu prüfen, um Ihre Zahnarztkosten zu budgetieren – sowohl die erwarteten als auch die möglichen Notfallkosten. Zum Beispiel umfasst AARP Delta PPO Plan B Untersuchungen, Reinigungen, Röntgenaufnahmen, Füllungen, Zahnentfernungen, Wurzelkanäle, Zahnfleischreinigungen und Zahnersatzreparaturen ab Beginn der Police. Sie müssen jedoch bis zu Ihrem zweiten Jahr warten, um Vorteile für Zahnimplantate, Kronen, Zahnfleischerkrankungen, komplette Prothesen und Kiefergelenksbehandlungen zu erhalten (die Probleme mit dem Kiefergelenk haben, das den Kiefer mit dem Schädel verbindet). Selbst dann ist der Nutzen auf 50% der Kosten begrenzt.
Ihre Auslagenkosten sollten Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Art von Plan Sie wählen möchten.
Wenn Sie oder Ihr Kind größere zahnärztliche Arbeiten benötigen, müssen Sie wahrscheinlich einen hohen Teil der Kosten bezahlen. Denken Sie bei Gruppen- und Einzelrichtlinien daran, dass die Vorteile begrenzt sind und erheblich variieren können. Gruppenpläne können auch Wartezeiten haben, und fast alle Pläne zahlen nur einen Bruchteil der Kosten für größere Arbeiten. Überprüfen Sie daher die Details. Ihre Mitarbeiter oder Freunde sind möglicherweise bei derselben Firma versichert, haben jedoch ein anderes Leistungspaket als das, das Ihnen angeboten wird.
Das Fazit
Der Lichtblick der Zahnversicherung ist, dass der Versicherungsschutz für vorbeugende Behandlungen wie Vorsorgeuntersuchungen, Reinigungen und Röntgenaufnahmen gut ist, auch wenn diese möglicherweise weniger häufig abgedeckt werden, als eifrige Zahnärzte dies wünschen. Erwachsene und Kinder mit zahnärztlichen Leistungen gehen häufiger zum Zahnarzt, erhalten eine restaurative Versorgung und erfahren eine bessere allgemeine Gesundheit. Der Abschluss einer Versicherung kann Sie durchaus dazu motivieren, vorbeugende Maßnahmen zu ergreifen und teurere und unbequemere Verfahren zu vermeiden.
Beachten Sie beim Abschluss einer individuellen Zahnversicherung, dass größere Eingriffe im ersten Jahr möglicherweise nicht abgedeckt sind und dass die Leistung selbst dann wahrscheinlich nur die Hälfte der Kosten des Zahnarztes beträgt. Sie müssen Geld auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) oder einem persönlichen Fonds beiseite legen, damit Sie nicht zu kurz kommen, wenn Sie größere Arbeit benötigen.