4 grundlegende Fakten über IRAs
Vielleicht haben Sie schon von individuellen Rentenkonten (IRAs) gehört, wissen aber wenig darüber, was sie sind oder wie sie Ihnen helfen können, Ihre Rentenziele zu erreichen. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, werfen wir einen Blick auf vier grundlegende Fakten über IRAs.
Eine IRA ist ein Finanzierungsinstrument, das arbeitenden Menschen helfen soll, für den Ruhestand zu sparen. Seine Steuervorteile ähneln denen eines vom Arbeitgeber gesponserten qualifizierten Altersvorsorgeplans, wie z. B. 401(k) oder 403(b). Wenn Sie Zugang zu beiden haben, ist es eine gute Idee, in beiden Arten von Plänen zu sparen, damit Ihre Ersparnisse diversifiziert sind. Darüber hinaus bieten nicht alle Arbeitgeber Pläne an, daher ist es nützlich, dass es eine andere steuerbegünstigte Möglichkeit zum Sparen gibt, die nicht von Ihrem Arbeitgeber abhängt.
Die zentralen Thesen
- Es gibt jährliche Grenzen, wie viel Sie zu einer IRA beitragen können, egal ob es sich um eine traditionelle oder Roth IRA handelt.
- Bei einer traditionellen IRA werden Ihre Beiträge mit Vorsteuergeldern geleistet, aber Ihre eventuellen Abhebungen werden besteuert.
- Bei einer Roth IRA werden Ihre Beiträge mit Nachsteuermitteln geleistet, sodass Ihre Abhebungen nicht besteuert werden.
1. IRA-Grenzen
Für die Jahre 2020 und 2021 können Sie mit dem Internal Revenue Service bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, und 7.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie 50 oder älter sind. Sie müssen auch über ein Einkommen verfügen, um zu einer IRA beizutragen, aber dies kann das Einkommen eines Ehepartners umfassen, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.
2. Arten von IRAs
Es gibt zwei verschiedene Arten von IRAs: erforderlichen obligatorischen Ausschüttungen (RMDs) vornehmen.
Ab 2020 stieg die IRS das Alter,in dem man beginnen muss RMDs von 70½ bis 72 unter Die traditionelle IRA hält mehr Geld in Ihrem Konto im Laufe der Zeit, und das erlaubt, das Geld Verbindung mit einer schnelleren Rate.
Die Roth IRA verlangt, dass Sie jetzt Steuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz zahlen. So können Ihre Einnahmen steuerfrei wachsen, und wenn Sie zukünftig in einer höheren Steuerklasse zu sein erwarten, ist der Roth wahrscheinlich die beste Wahl.
Wenn Sie über einem bestimmten Betrag verdienen, können Sie keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten.
3. IRA-Berechtigung
Bei der traditionellen IRA sind die Abzüge für Ihre Beitragsbeträge begrenzt, wenn Sie auch durch einen arbeitgeberfinanzierten Plan abgedeckt sind. Für 2021 können einzelne Steuerzahler mit einem Einkommen von 66.000 USD oder weniger (65.000 USD für 2020) einen vollständigen Abzug vornehmen. Verheiratete Paare, die weniger als 105.000 US-Dollar (104.000 US-Dollar für 2020) verdienen, können den vollen Abzug vornehmen.
Ein teilweiser Abzug ist für Single Filer möglich, die mehr als 66.000 US-Dollar, aber weniger als 76.000 US-Dollar im Jahr 2021 verdienen (65.000 bis 75.000 US-Dollar für 2020). Verheiratete Paare, die zwischen 105.000 und 125.000 US-Dollar verdienen, können einen Teilabzug für 2021 erhalten (104.000 bis 124.000 US-Dollar für 2020). Wenn Sie diese Beträge überschreiten, ist kein Abzug möglich.
Wenn Ihre traditionelle IRA nicht steuerlich absetzbar ist, ist eine Roth IRA die bessere Wahl. Bei der Roth IRA werden Beiträge mit Nachsteuerdollar geleistet und es gibt Einkommensgrenzen.
Personen, die im Jahr 2021 weniger als 125.000 US-Dollar pro Jahr verdienen (124.000 US-Dollar für 2020), können den vollen Betrag einzahlen. Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, müssen für 2021 weniger als 198.000 US-Dollar verdienen (196.000 US-Dollar für 2020). Sie dürfen einen Teilbetrag einzahlen, wenn Ihr Einkommen mehr als 125.000 USD, aber weniger als 1490.000 USD für 2021 beträgt (124.000 USD bis 139.000 USD für 2020). Für verheiratete Paare liegt diese Spanne zwischen 198.000 und 208.000 US-Dollar für 2021 (196.000 bis 206.000 US-Dollar für 2020). Wenn Sie diese Beträge übersteigen, ist kein Beitrag zulässig.
4. IRA-Kosten
Um eine IRA zu öffnen, erhalten Sie eine Bank oder eine Investition benötigen Broker. Einige Discount-Broker bieten gebührenfreie IRAs an, abgesehen von den Provisionen, die für den Kauf und Verkauf innerhalb des Kontos erhoben werden. Andere Broker berechnen eine jährliche Verwaltungsgebühr, auch wenn sie das Konto nicht für Sie verwalten. Suchen Sie nach einer gebührenfreien IRA. Eine Verwaltungsgebühr von 1% kann Ihr Guthaben über einen Zeitraum von 20 Jahren erheblich reduzieren, daher ist es wichtig, die Gebühren auf ein Minimum zu beschränken.
Am wichtigsten
Ob Roth oder traditionelle IRA, legen Sie los. Das Geld, das auf Ihrem Sparkonto liegt und wenig bis gar keine Zinsen verdient, könnte für Sie in einer IRA mit sicheren Anlageentscheidungen härter arbeiten. Sie wissen nicht, wie Sie das Geld anlegen sollen? Bitten Sie einen kostenpflichtigen Berater um Hilfe. Viele berechnen Ihnen gerne eine einmalige Gebühr und eine Gebühr für eine jährliche Beratung.