4 Grundlegende Fakten zu IRAs
Vielleicht haben Sie von individuellen Rentenkonten (IRAs) gehört, wissen aber wenig darüber, was diese sind oder wie sie Ihnen helfen können, Ihre Rentenziele zu erreichen. Schauen wir uns zunächst vier grundlegende Fakten zu IRAs an.
Eine IRA ist ein Finanzinstrument, das Arbeitnehmern helfen soll, für den Ruhestand zu sparen. Die Steuervorteile ähneln einem vom Arbeitgeber gesponserten qualifizierten Pensionsplan wie 401 (k) oder 403 (b). Wenn Sie Zugriff auf beide haben, ist es eine gute Idee, in beiden Arten von Plänen zu sparen, damit Ihre Ersparnisse diversifiziert werden. Darüber hinaus bieten nicht alle Arbeitgeber Pläne an. Daher ist es nützlich, dass es eine andere steuerlich vorteilhafte Möglichkeit zum Sparen gibt, die nicht von Ihrem Arbeitgeber abhängt.
Die zentralen Thesen
- Es gibt jährliche Beschränkungen, wie viel Sie zu einer IRA beitragen können, egal ob es sich um eine traditionelle oder eine Roth-IRA handelt.
- Bei einer traditionellen IRA werden Ihre Beiträge mit Vorsteuergeldern geleistet, Ihre eventuellen Abhebungen werden jedoch besteuert.
- Bei einer Roth IRA werden Ihre Beiträge mit Mitteln nach Steuern geleistet, sodass Ihre Abhebungen nicht besteuert werden.
1. IRA-Grenzwerte
Für die Jahre 2020 und 2021 können Sie mit dem Internal Revenue Service bis zu 6.000 USD pro Jahr beitragen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, und 7.000 USD pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Sie müssen auch ein Einkommen verdient haben, um zu einer IRA beizutragen. Dies kann jedoch auch das Einkommen eines Ehepartners umfassen, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.
2. Arten von IRAs
Es gibt zwei verschiedene Arten von IRAs: erforderlichen obligatorischen Ausschüttungen (RMDs) vornehmen.
Ab 2020 stieg die IRS das Alter,in dem man beginnen muss RMDs von 70½ bis 72 unter Die traditionelle IRA hält mehr Geld in Ihrem Konto im Laufe der Zeit, und das erlaubt, das Geld Verbindung mit einer schnelleren Rate.
Die Roth IRA verlangt, dass Sie jetzt Steuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz zahlen. Auf diese Weise können Ihre Einnahmen steuerfrei wachsen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in Zukunft in einer höheren Steuerklasse liegen, ist der Roth wahrscheinlich die beste Wahl.
Wenn Sie über einem bestimmten Betrag verdienen, können Sie keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten.
3. IRA-Berechtigung
Bei der traditionellen IRA sind die Abzüge für Ihre Beitragsbeträge begrenzt, wenn Sie auch durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan abgedeckt sind. Für das Jahr 2021 können einzelne Steuerzahler, die 66.000 USD oder weniger verdienen (65.000 USD für 2020), einen vollständigen Abzug vornehmen. Verheiratete Paare, die weniger als 105.000 US-Dollar verdienen (104.000 US-Dollar für 2020), können den vollen Abzug vornehmen.
Ein Teilabzug ist für Einzelanmelder verfügbar, die im Jahr 2021 mehr als 66.000 USD, aber weniger als 76.000 USD verdienen (65.000 bis 75.000 USD für 2020). Verheiratete Paare, die zwischen 105.000 und 125.000 US-Dollar verdienen, können für 2021 einen Teilabzug erhalten (104.000 bis 124.000 US-Dollar für 2020). Wenn Sie über diese Beträge verdienen, ist kein Abzug möglich.
Wenn Ihre traditionelle IRA nicht steuerlich absetzbar ist, ist eine Roth IRA die bessere Wahl. Bei der Roth IRA werden Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet, und es gibt Einkommensgrenzen.
Personen, die im Jahr 2021 weniger als 125.000 USD pro Jahr verdienen (124.000 USD im Jahr 2020), können den vollen Betrag beisteuern. Ehepaare, die gemeinsam einreichen, müssen für 2021 weniger als 198.000 USD verdienen (196.000 USD für 2020). Sie können einen Teilbetrag einbringen, wenn Ihr Einkommen für 2021 mehr als 125.000 USD, aber weniger als 1490.000 USD beträgt (124.000 USD bis 139.000 USD für 2020). Für verheiratete Paare liegt dieser Bereich zwischen 198.000 und 208.000 USD für 2021 (196.000 bis 206.000 USD für 2020). Wenn Sie über diese Beträge verdienen, ist kein Beitrag zulässig.
4. IRA-Kosten
Um eine IRA zu eröffnen, benötigen Sie eine Bank oder einen Investment Broker. Einige Discount-Broker bieten andere gebührenfreie IRAs an als die Provisionen, die für den Kauf und Verkauf innerhalb des Kontos erhoben werden. Andere Broker erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr, auch wenn sie das Konto nicht für Sie verwalten. Suchen Sie nach einer kostenlosen IRA. Eine Verwaltungsgebühr von 1% kann Ihr Guthaben über einen Zeitraum von 20 Jahren erheblich beeinträchtigen. Daher ist es wichtig, die Gebühren auf ein Minimum zu beschränken.
Am wichtigsten
Egal, ob es sich um eine Roth- oder eine traditionelle IRA handelt, legen Sie los. Das Geld, das auf Ihrem Sparkonto liegt und wenig bis gar keine Zinsen verdient, könnte für Sie in einer IRA mit sicheren Anlageentscheidungen härter arbeiten. Sie wissen nicht, wie Sie das Geld anlegen sollen? Bitten Sie einen kostenpflichtigen Berater um Hilfe. Viele berechnen Ihnen gerne eine einmalige Gebühr und eine Gebühr für eine jährliche Beratung.