3-6-3 Regel

Was ist die 3-6-3-Regel?

Die 3-6-3-Regel ist ein Slangbegriff, der sich auf eine inoffizielle Praxis in der Bankenbranche in den 1950er, 1960er und 1970er Jahren bezieht, die das Ergebnis nicht wettbewerbsfähiger und vereinfachter Bedingungen in der Branche war.

Die 3-6-3-Regel beschreibt, wie Banker angeblich 3% Zinsen auf die Konten ihrer Einleger geben, den Einlegern Geld zu 6% Zinsen leihen und dann bis 15 Uhr Golf spielen. In den 1950er, 1960er und 1970er Jahren ein riesiger Betrag Ein Teil des Geschäfts einer Bank bestand darin, Geld zu einem höheren Zinssatz auszuleihen, als sie an ihre Einleger auszahlte (aufgrund strengerer Vorschriften in diesem Zeitraum).

Die zentralen Thesen

  • Die 3-6-3-Regel ist ein umgangssprachlicher Begriff, der sich auf eine inoffizielle Praxis in der Bankenbranche bezieht, insbesondere in den 1950er, 1960er und 1970er Jahren, die das Ergebnis nicht wettbewerbsorientierter und vereinfachter Bedingungen in der Branche war.
  • Die 3-6-3-Regel beschreibt, wie Banker angeblich 3% Zinsen auf die Konten ihrer Einleger geben, den Einlegern Geld zu 6% Zinsen leihen und dann bis 15 Uhr Golf spielen würden
  • Nach der Weltwirtschaftskrise führte die Regierung strengere Bankvorschriften ein, die es den Banken erschwerten, miteinander zu konkurrieren, und den Umfang der Dienstleistungen, die sie ihren Kunden anbieten konnten, einschränkten. Insgesamt stagnierte die Bankenbranche.

Grundlegendes zur 3-6-3-Regel

Nach der Weltwirtschaftskrise setzte die Regierung strengere Bankvorschriften um. Dies war teilweise auf die Probleme zurückzuführen – Korruption und mangelnde Regulierung , mit denen die Bankenbranche konfrontiert war und die den wirtschaftlichen Abschwung auslösten, der die Weltwirtschaftskrise auslöste. Ein Ergebnis dieser Vorschriften ist, dass sie die Zinssätze kontrollierten, zu denen Banken Geld verleihen und leihen konnten. Dies machte es den Banken schwer, miteinander zu konkurrieren, und begrenzte den Umfang der Dienstleistungen, die sie ihren Kunden anbieten konnten. Insgesamt stagnierte die Bankenbranche.

Mit der Lockerung der Bankenvorschriften und der weit verbreiteten Einführung der Informationstechnologie in den Jahrzehnten nach den 1970er Jahren arbeiten die Banken jetzt viel wettbewerbsfähiger und komplexer. Beispielsweise können Banken jetzt ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen anbieten, einschließlich Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen, Investmentmanagement und Vermögensverwaltung.

Für Banken, die Privatkundengeschäfte anbieten, nutzen einzelne Kunden häufig lokale Filialen von viel größeren Geschäftsbanken. Privatkundenbanken bieten ihren Kunden in der Regel Spar- und Girokonten, Hypotheken, Privatkredite, Debit- / Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs) an. Im Privatkundengeschäft liegt der Fokus auf dem einzelnen Verbraucher (im Gegensatz zu größeren Kunden wie einer Stiftung ).

Banken, die ihren Kunden Investmentmanagement bieten, verwalten in der Regel kollektive Anlagen (z. B. Pensionsfonds) und überwachen das Vermögen einzelner Kunden. Banken, die mit kollektiven Vermögenswerten arbeiten, bieten möglicherweise auch eine breite Palette traditioneller und alternativer Produkte an, die dem durchschnittlichen Privatanleger möglicherweise nicht zur Verfügung stehen, z. B. Börsengänge und Hedgefonds.

Banken, die Vermögensverwaltungsdienste anbieten, können sowohl vermögende als auch vermögende Privatpersonen ansprechen. Finanzberater dieser Banken arbeiten in der Regel mit Kunden zusammen, um maßgeschneiderte Finanzlösungen zu entwickeln, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Finanzberater können auch spezialisierte Dienstleistungen wie Anlageverwaltung, Einkommensteuererstellung und Nachlassplanung erbringen. Die meisten Finanzberater streben die Auszeichnung als Chartered Financial Analyst (CFA) an, die ihre Kompetenz und Integrität im Bereich des Investmentmanagements misst.