3 Möglichkeiten, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten
Die 1935 im Rahmen des New Deal von Präsident Franklin D. Roosevelt gegründete Social Security Administration (SSA) ursprünglich als Social Security Board bezeichnet – entstand aus dem Bedürfnis heraus, den Millionen pensionierter oder älterer Amerikaner zu helfen, die alles in der Welt verloren hatten Weltwirtschaftskrise. Nach dem Start des Programms wurde es erweitert, um Kindern, Witwen und behinderten Menschen zu helfen, die sonst möglicherweise mittellos werden.
Noch heute überwacht die SSA, eine unabhängige Behörde der Bundesregierung, diese Sozialversicherungsprogramme mit jeweils spezifischen Anforderungen, die erfüllt sein müssen, um Anspruch auf Leistungen zu haben.
Die zentralen Thesen
- Die Sozialversicherungsbehörde überwacht Sozialversicherungsprogramme, die Amerikanern Alters, Hinterbliebenen- und Invaliditätsleistungen bieten.
- Um Anspruch auf Altersleistungen zu haben, muss ein Arbeitnehmer in die Sozialversicherung einzahlen und über einen Zeitraum von mindestens 10 Jahren 40 Credits verdienen. Er kann keinen Anspruch vor dem 62. Lebensjahr geltend machen.
- Ehepartner und Kinder können möglicherweise auch Hinterbliebenenleistungen der sozialen Sicherheit auf der Grundlage der Einkommenshistorie eines Arbeitnehmers in Anspruch nehmen.
- Nur Arbeitnehmer, die die strenge Definition der SSA für Behinderung erfüllen und genügend Credits verdient haben, haben Anspruch auf Leistungen bei Behinderung.
3 Arten von Sozialversicherungsleistungen
Es gibt drei Arten von Sozialversicherungsleistungen:
- Altersleistungen
- Hinterbliebenenleistungen
- Erwerbsunfähigkeitsleistungen
Es gibt eine Reihe von Missverständnissen über das Sozialversicherungssystem. Schauen wir uns also an, wie diese drei Arten von Leistungen tatsächlich funktionieren.
1. Sozialversicherungsleistungen
Für viele Amerikaner sind die Worte „soziale Sicherheit“ gleichbedeutend mit Ruhestand, und das Ruhestandsprogramm der SSA ist der größte Flügel der Organisation. Rentner und ihre Angehörigen machen etwa 71% der insgesamt gezahlten Sozialversicherungsleistungen aus.
Wie funktioniert die soziale Sicherheit?
Während Ihrer Beschäftigung zahlen Sie eine Sozialversicherungssteuer von 6,2% auf das Einkommen bis zu einem Höchstbetrag (142.800 USD im Jahr 2021), und Ihr Arbeitgeber zahlt einen entsprechenden Betrag von 6,2%. Wenn Sie selbstständig sind, sind Sie selbst für die gesamte Steuer von 12,4% verantwortlich. Das Geld wird nicht auf einem persönlichen Konto wie einem Bankkonto gespeichert. Vielmehr wird das Geld, das Sie heute in die Sozialversicherung einzahlen, für monatliche Leistungen für derzeitige Rentner und andere Sozialversicherungsempfänger verwendet.
Wie qualifizierst du dich?
Um Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen zu haben, müssen Sie in der Regel mindestens 10 Jahre gearbeitet haben. Die SSA weist Ihren gezahlten Steuern „Gutschriften“ zu. Für 2021 erhalten Sie eine Gutschrift für jeden Verdienst von 1.470 USD, wobei maximal vier Gutschriften pro Jahr verdient werden. Die meisten Menschen benötigen 40 Credits, bevor sie Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können.
Sie können eine Schätzung Ihrer monatlichen Rentenzahlungen erhalten, indem Sie grundlegende Informationen in den SSA Retirement Estimator eingeben.
Wann können Sie Sozialversicherungen kassieren?
Viele Menschen denken immer noch an das 65. Lebensjahr als Rentenalter, aber das hat sich geändert. Um die vollen Leistungen zu erhalten, können Sie erst dann Sozialversicherung beantragen, wenn Sie:
- 65, wenn 1937 oder früher geboren
- 65 und 2 Monate, wenn 1938 geboren
- 65 und 4 Monate, wenn 1939 geboren
- 65 und 6 Monate, wenn im Jahr 1940 geboren
- 65 und 8 Monate, wenn 1941 geboren
- 65 und 10 Monate, wenn 1942 geboren
- 66, wenn zwischen 1943 und 1954 geboren
- 66 und 2 Monate, wenn 1955 geboren
- 66 und 4 Monate, wenn 1956 geboren
- 66 und 6 Monate, wenn im Jahr 1957 geboren
- 66 und 8 Monate, wenn 1958 geboren
- 66 und 10 Monate, wenn 1959 geboren
- 67, wenn 1960 oder später geboren
Wenn Sie den Ruhestand über diese Grenzen hinaus verschieben (bis zum Alter von 70 Jahren), erhalten Sie erhöhte Sozialversicherungsleistungen, die um bis zu 32% höher sind. Sie können auch bereits ab dem 62. Lebensjahr Sozialversicherungsleistungen beziehen, Ihre Leistungen werden jedoch gekürzt.
Was ist mit steigenden Lebenshaltungskosten?
Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass der Preis für fast alles jedes Jahr steigt. Der Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Büroangestellte (CPI-W) wird zur Berechnung der jährlichen Anpassungen der Lebenshaltungskosten (COLAs) für Sozialversicherungsleistungen verwendet.
Seit 1975 gibt es jedes Jahr eine automatische jährliche COLA für Sozialversicherungsleistungen. Dieser Anstieg reichte von 0% (in Jahren, in denen der VPI-W nicht gestiegen war) bis zu einem Höchststand von 14,3% im Jahr 1980. Für 2021 beträgt der COLA 1,3%, wobei der durchschnittliche monatliche Nutzen auf 1.543 USD ansteigt 2021.
Was ist mit Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern?
Ihr Ehepartner kann auch Sozialversicherungsleistungen erhalten, wenn Sie in den Ruhestand gehen, auch wenn er nie außerhalb des Hauses gearbeitet hat. Wenn Ihr Ehepartner mindestens 62 Jahre alt ist, kann er ermäßigte Leistungen beantragen. Wenn Sie jedoch bis zum vollen Rentenalter warten, kann Ihr Ehepartner bis zur Hälfte Ihrer monatlichen Leistungen erhalten. Zahlungen, die Ihr Ehepartner erhält, senken Ihre eigenen Zahlungen nicht.
Ihr Ex-Ehepartner kann auf der Grundlage Ihres Einkommens auch Sozialversicherungen kassieren. Um sich zu qualifizieren, müssen Ex-Ehepartner die folgenden Bedingungen erfüllen:
- Die Ehe muss mindestens 10 Jahre gedauert haben
- Zwei oder mehr Jahre müssen seit der Scheidung vergangen sein
- Sie dürfen nicht wieder geheiratet haben
- Sie müssen mindestens 62 Jahre alt sein und dürfen aufgrund ihrer eigenen Beschäftigungsgeschichte keinen Anspruch auf höhere Sozialversicherungsleistungen haben
Wenn Sie das Rentenalter erreichen und Kinder haben, die jünger als 18 Jahre oder 19 Jahre sind und noch in der Grund- oder Sekundarschule eingeschrieben sind oder älter als 18 Jahre sind, aber schwerbehindert sind, haben diese Kinder möglicherweise auch Anspruch auf Leistungen, die auf Ihrem monatlichen Anspruch basieren. Ihre Kinder können monatliche Zahlungen bis zur Hälfte des Betrags erhalten, auf den Sie Anspruch haben, und diese Zahlungen verringern nicht Ihre eigenen Sozialversicherungsleistungen.
Die Begrenzung der Leistungen, die Ihr Ehepartner und Ihre Kinder erhalten, variiert, liegt jedoch normalerweise zwischen 150% und 180% Ihrer vollen Altersrente.
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2. Hinterbliebenenleistungen der sozialen Sicherheit
Auch nach Ihrem Tod kann die Sozialversicherung Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern weiterhin Leistungen zahlen – und sogar Ihren Eltern, wenn Sie sie unterstützen. Damit Ihre Familie Hinterbliebenenleistungen erhalten kann, müssen Sie in den drei Jahren vor Ihrem Tod mindestens sechs Sozialversicherungsguthaben erworben haben.
Zusammen mit einer einmaligen Pauschalzahlung von 255 USD können Ihr überlebender Ehepartner und Ihre Kinder jeweils 71,5% bis 100% Ihrer Sozialversicherungsbeiträge erhalten, maximal jedoch 150% bis 180% Ihres Leistungssatzes.12 Der Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen setzt Folgendes voraus:
- Der überlebende Ehepartner ist mindestens 60 Jahre oder älter
- Der überlebende Ehepartner ist 50 Jahre oder älter und behindert
- Der überlebende Ehepartner kümmert sich um Ihr Kind, das jünger als 16 Jahre oder behindert ist
- Kinder, die jünger als 18 Jahre sind
- Kinder unter 19 Jahren, die in der Grund- oder weiterführenden Schule eingeschrieben sind
- Kinder über 18 Jahre, die schwerbehindert sind
- Ihre überlebenden Eltern, wenn sie für mindestens die Hälfte ihrer Unterstützung von Ihnen abhängig waren
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Die Anzahl der Personen, die im Jahr 2020 Sozialversicherungsleistungen erhalten haben, laut SSA.
3. Sozialversicherungsleistungen für Behinderte
Die von der SSA festgelegte Definition von „behindert“ ist recht streng. Sie haben nur dann Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen für Behinderte, wenn Sie schwerbehindert sind und eine Krankheit haben, die Ihre Arbeit vollständig verhindert – und die voraussichtlich ein Jahr oder länger dauert oder zu Ihrem Tod führt.
Sie müssen auch genügend Credits verdient haben, um Zahlungen zu erhalten. Wenn Sie mindestens 62 Jahre alt sind, müssen Sie die vollen 40 Credits erworben haben, um sich für Invaliditätszahlungen zu qualifizieren. Jüngere Bewerber benötigen weniger Credits, bis zu mindestens sechs Credits für Personen unter 24 Jahren. Sie müssen zum Zeitpunkt des Beginns der Behinderung auch gearbeitet haben. Ihr Ehepartner und Ihre Kinder haben möglicherweise ebenfalls Anspruch auf Leistungen und erhalten möglicherweise bis zur Hälfte des Betrags, auf den Sie jeden Monat Anspruch haben.
Wenn dies genehmigt wird, beginnen Ihre Leistungen bei Behinderung sechs Monate nach dem Datum, an dem Ihre Behinderung begonnen hat. Zahlungen basieren auf IhremEinkommen aufLebenszeit.
Das Fazit
Sie werden wahrscheinlich irgendwann im Laufe Ihres Lebens Sozialversicherungsleistungen erhalten – höchstwahrscheinlich im Ruhestand, aber möglicherweise früher, wenn Sie Invaliditäts- oder Hinterbliebenenleistungen erhalten. In den meisten Fällen reichen Sozialversicherungsbeiträge wahrscheinlich nicht aus, um einen komfortablen Ruhestand zu unterstützen, aber sie können ein wichtiger Bestandteil Ihres gesamten Pensionsplans sein.