3 Gründe, warum Banken Ihr Konto einfrieren können
Es kann sehr alarmierend und frustrierend sein – ganz zu schweigen von peinlich – eine Nachricht zu erhalten, dass Ihr Bankkonto gesperrt ist. Es ist noch schlimmer, wenn Sie es herausfinden, nachdem Sie versucht haben, Ihre Debitkarte im Lebensmittelgeschäft zu verwenden oder wenn Sie versuchen, Bargeld für einen Abend mit Freunden zu bekommen. Bankkonten eingefroren für eine Reihe von unterschiedlichen Gründen, und jeder Grund erfordert spezifische Maßnahmen es aufzutauen. Im Folgenden sind die drei wichtigsten Gründe aufgeführt, warum ein Bankkonto gesperrt werden kann.
Die zentralen Thesen
- Sie können weiterhin Einzahlungen auf eingefrorene Bankkonten erhalten, aber Abhebungen und Überweisungen sind nicht zulässig.
- Banken können Bankkonten sperren, wenn sie illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder das Ausstellen ungedeckter Schecks vermuten.
- Gläubiger können ein Urteil gegen Sie erwirken, was dazu führen kann, dass eine Bank Ihr Konto sperrt.
- Die Regierung kann eine Kontosperrung für unbezahlte Steuern oder Studiendarlehen beantragen.
- Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder einem Anwalt, wie Sie die Sperrung aufheben können.
Was ist ein eingefrorenes Konto?
Es kann eine böse Überraschung sein, wenn Sie erfahren, dass Ihr Girokonto gesperrt ist. Wenn eine Bank Ihr Konto einfriert, bedeutet dies, dass möglicherweise etwas mit Ihrem Konto nicht stimmt oder dass jemand gegen Sie verurteilt wurde, um eine unbezahlte Forderung einzuziehen. Eine Kontosperre bedeutet im Wesentlichen, dass die Bank Sie von der Durchführung bestimmter Transaktionen sperrt. Sie können weiterhin auf Ihr Konto zugreifen, aber die Möglichkeiten sind begrenzt.
Sie können Ihr Konto weiterhin überwachen und Einzahlungen einschließlich Ihres Gehaltsschecks erhalten. Das Einfrieren verhindert jedoch, dass Abhebungen oder Überweisungen durchgeführt werden. Alles, was während dieser Zeit auf das Konto eingezahlt wird, bleibt also liegen. Dies schließt alle vorautorisierten Zahlungen ein, die Sie möglicherweise für Ihr Girokonto geplant haben. Wenn Sie also eine Miet- oder Hypothekenzahlung, eine Autokreditzahlung oder eine monatliche Gebühr für Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, besteht eine gute Chance, dass sie nicht durchkommen.
Vorautorisierte Zahlungen, die von Ihrem Konto geplant wurden, werden zurückgewiesen, wenn Ihr Konto gesperrt wird.
Verdächtige oder illegale Aktivitäten
Banken haben die Befugnis und den Ermessensspielraum, Konten einzufrieren, wenn sie den Verdacht haben, dass Kontoinhaber illegale Aktivitäten ausführen. Nach Ereignissen wie den Terroranschlägen vom 11. September wurden die Bankvorschriften strenger, um gegen kriminelle Unternehmen vorzugehen, die Finanzinstitute für ihre Geschäfte nutzen.
Banken überwachen Konten routinemäßig auf verdächtige Aktivitäten wie Geldwäsche, bei der große Geldsummen aus kriminellen Aktivitäten auf Bankkonten eingezahlt und verschoben werden, um sie so aussehen zu lassen, als kämen sie aus einer legitimen Quelle. Der Verdacht auf Terrorismusfinanzierung ist auch ein weiterer Grund, warum Banken häufig Konten einfrieren.
Ihre Bank kann Ihr Konto auch einfrieren, wenn Sie schlechte Schecks ausstellen und einlösen. Sie können versuchen, einen ausgestellten Scheck einzulösen, auch wenn Sie nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben. Schließlich kann es ein paar Tage dauern, bis der Scheck eingelöst wird, oder? Aber das glaubt die Bank nicht. Das wissentliche Ausstellen von Schecks auf einem Konto, auf dem nicht genügend Geld vorhanden ist, und dies regelmäßig zu tun, gilt eigentlich als Betrug.
In den meisten Fällen können große und ungewöhnliche Einzahlungen Ihr Konto kennzeichnen, selbst wenn sie legitim sind. Wenn Sie also im Casino groß gewinnen, werden Sie wahrscheinlich die Bank benachrichtigen, wenn Sie versuchen, Ihren Glücksfall einzuzahlen.
Wenn Ihre Bank verdächtiges Verhalten anzeigt, für das Sie sicher nicht verantwortlich sind, sind Sie möglicherweise Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden. Einige der besten Kreditüberwachungsdienste bieten auch Vorteile wie eine Identitätsdiebstahlversicherung und nützliche Tools zum besseren Schutz Ihrer Daten.
Unbezahlte Schulden durch Gläubiger
Wenn Sie unbezahlte Schulden haben, können Ihre Gläubiger die Bank veranlassen, Ihr Konto zu sperren, um Ihren Verpflichtungen nachzukommen. Sie müssen jedoch erst die Genehmigung der Gerichte einholen, bevor sie diese Maßnahmen ergreifen können. Sie tun dies, indem sie ein Urteil gegen Sie erwirken. Diese wird dann an die Bank gesendet und gespeichert.
Für Kontoinhaber, die ihre Kreditkonten bei derselben Institution wie ihr Bankkonto haben, kann der Kreditgeber auf Ihr Konto/Ihre Konten zugreifen, um die ausgefallenen Kredite zu bezahlen, ohne eine Klage oder ein Urteil einzureichen. Wenn Sie den Kredit unterschreiben, gewähren Sie der Bank vollen Zugriff auf Ihr Konto – auch im Falle eines Zahlungsausfalls.
Unbezahlte Schulden beim Staat
Personen, die der Regierung Studiendarlehen oder Steuern schulden, können auch feststellen, dass ihre Bankkonten eingefroren sind. Der Internal Revenue Service (IRS) kann eine Steuerabgabe für alle nicht gezahlten Steuern ausstellen. Sie kann erst aufgehoben werden, wenn die Schuld vollständig beglichen ist.2
Die Regierung kann für unbezahlte Studentendarlehen einige verschiedene Dinge tun , einschließlich der Beschlagnahme Ihrer Steuerrückerstattung oder der Pfändung eines Prozentsatzes Ihres Gehaltsschecks jeden Monat. Wenn Ihr Darlehen in Verzug ist, kann Ihr Bundesdarlehensgeber wahrscheinlich Löhne und Steuern pfänden, ohne ein gerichtliches Urteil anzustrengen.
Für den Fall, dass Ihr Bankkonto aufgrund von Inkassounternehmen oder verdächtigen Aktivitäten gesperrt wird, sollte Ihr Bankkonto nicht von Geldern befreit werden. Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, gibt es Grenzen, welche Art von Einkommen von Ihrem Konto abgebucht werden kann. In einigen Staaten ist es beispielsweise für Gläubiger illegal, Sozialversicherungsleistungen, Kindergeld, Arbeitnehmerentschädigung und mehr abzuheben. Sie müssen jedoch innerhalb von 10 Tagen nach der Sperrung Ihres Kontos einen Antrag auf Befreiung stellen.
Was ein Account Freeze für Sie bedeutet
Wie oben erwähnt, bedeutet ein eingefrorenes Konto, dass Sie keinen Zugriff auf Ihr Geld haben, bis die Situation gelöst ist. Dies bedeutet, dass Sie kein Geld abheben können und geplante Zahlungen nicht durchgeführt werden. Und da diese Zahlungen abprallen, wird Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr für unzureichende Mittel (NSF) berechnet. Wenn Sie Geld auf Ihrem Konto haben, wird dadurch Ihr Guthaben aufgebraucht. Wenn nicht, werden Sie in einen negativen Saldo eintauchen und Sie in einen Überziehungskredit stecken. In diesem Fall müssen Sie zusätzliche Gebühren und Zinsen zahlen, um die vorübergehende Unterdeckung zu decken.
Wenn ein Gläubiger gegen Sie ein Urteil erhebt, können Sie damit rechnen, dass Ihre Kreditauskunft beeinträchtigt wird. In den meisten Fällen wird das Urteil wegen unbezahlter Schulden sieben Jahre lang in Ihrer Kreditakte verbleiben.
Wenn die Bank den Verdacht hat, dass Sie das Konto aus irgendeinem Grund illegal verwendet haben, kann sie Ihr Konto vollständig schließen. Dies bedeutet, dass Sie kein Geld mehr haben und überall Ihre Gehaltsschecks ablegen können. Es besteht eine gute Chance, dass Sie in Zukunft keine Geschäfte mehr mit dieser Bank machen können und sich eine andere Bank suchen müssen. Aber das ist nur ein Ergebnis. Wenn die Bank Ihre Kontoaktivität den Behörden meldet, können Geldstrafen und / oder strafrechtliche Verfolgung drohen.
Was du machen solltest
Sie sollten eine Benachrichtigung erhalten, bevor Ihr Konto gesperrt wird – entweder von der die Sperrung beantragenden Stelle oder von der Bank. In den meisten Fällen erhalten Sie von beiden eine Benachrichtigung. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie sich sofort an Ihre Bank wenden, wenn Ihr Konto gesperrt ist, um zu sehen, welche Schritte unternommen werden müssen und um sicherzustellen, dass kein Fehler vorliegt. Denken Sie daran, dass Sie das Problem verschlimmern können, wenn Sie ein eingefrorenes Bankkonto ignorieren, was zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit und einer Anhäufung von Bankgebühren führen kann.
Wenn Ihr Konto aufgrund von Aktivitäten gesperrt ist, von denen Sie wissen, dass sie legitim sind, gehen Sie mit einem Nachweis zur Bank. Wenn Sie nachweisen können, dass kein Grund für die Sperrung besteht, wird die Bank die Sperre wahrscheinlich aufheben und Ihnen wieder vollen Zugriff auf das Konto gewähren.
Sobald Ihr Konto wegen nicht bezahlter Schulden eingefroren ist, ist es wichtig, die Informationen des Anwalts des Gläubigers sofort von Ihrer Bank zu erhalten. Sie müssen eine bessere Vorstellung davon haben, was mit Ihrem Konto vor sich geht, und eine Zahlungsvereinbarung ausarbeiten.
Ziehe in Erwägung, rechtliche Hilfe zu konsultieren Insolvenzanwälte von Verbrauchern zwingen Sie nicht zur Insolvenz – sie helfen Ihnen vielmehr, die rechtlichen Schritte zu verstehen, die Gläubiger ergreifen können, sowie Ihre Rechte in diesen Situationen. Bei Schulden gegenüber der Regierung können Sie nur sehr wenig tun, um Zugang zu Ihrem Konto zu erhalten. Und denken Sie daran, diese Schulden verschwinden nicht, selbst wenn Sie bankrott gehen.