3 Best Vanguard Target Retirement Funds
Die Entscheidung, welche Investmentfonds für ein Altersvorsorgeportfolio geeignet sind, erfordert ein gutes Verständnis der Anlagestrategien. Vanguard -Fonds zum Stichtag übernehmen die Aufgabe deszeitlichen Ausgleichs, sodass Anleger dies nicht tun müssen. Sie beginnen mit einer Allokation, die Aktien in den ersten Jahren des Lebenszyklus eines Anlegers bevorzugt, typischerweise 90% Aktien und 10% Anleihen.
Wenn sich ein Anleger seinem Rentenalter nähert, gleicht Vanguard seine Vermögensallokation schrittweisezugunsten weniger riskanter Wertpapiere wie Anleihen und kurzfristiger Reserven aus. Vanguard-Fonds zum Stichtag weisen eine durchschnittliche Kostenquote von 0,10% auf. Die branchenübliche durchschnittliche Kostenquote für vergleichbare Zielfonds beträgt 0,60%. begann im Februar 2015 erhöht Vanguard den internationalen Aktien- und Fixed -Income – Zuweisungen für seine Zieldatum Fonds Investoren mit einerverbesserten globalen bieten Diversifizierung.
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund hat ein Zieldatum zwischen 2021 und 2025. Da der Fonds sehr nahe am Zieldatum liegt, verfügt sein Portfolio über eine große Anzahl von Anleihenbeständen, die im Vergleich zu Aktien tendenziell weniger riskant sind.
Insbesondere investiert der Fonds in verschiedenen Vanguard Aktien- und Rentenfonds, in einem 36,30%,der für inländische Aktien ergab, ein 24,20%,der für internationale Aktien, eine 27,70% Allokation in US -Unternehmen und Staatsanleihen und ein 11,80%,der für internationale Anleihen. Die inländischen Aktienbestände dieses Fonds sind über den gesamten US-Aktienmarkt breit diversifiziert.
Im Laufe der Jahre konzentrieren sich der Vanguard Target Retirement 2025 Fund und die Vanguard Target-Date-Fonds im Allgemeinen imVergleich zu anderen Fondsfamilienstärker auf höherwertige Anleihen und inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS). Dieser Ansatz bietet einen besseren Schutz des Kapitals vor Volatilität und Erosion des realen Werts.
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund hat ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar und eine Kostenquote von 0,13%. Da sich der Fonds dem Jahr 2025 nähert, plant er eine höhere Asset Allocation für Anleihen im Bereich von 50%. Dieser Fonds eignet sich am besten für Anleger, die sehr kostenbewusst sind und zwischen 2023 und 2027 in den Ruhestand treten möchten.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund bietet ein breit diversifiziertes One-Stop-Portfolio mit einem Zieldatum zwischen 2038 und 2042. Wie andere Vanguard Target Term Funds investiert dieser Fonds in vier Vanguard Indexfonds mit einer Vermögensallokation von etwa 85% in Aktien und 15 % in Unternehmens- und Staatsanleihen.
Etwa 50,20% des Fondsvermögens entfallen auf inländische Aktien, während 33% auf internationale Aktien entfallen. Es gibt eine Allokation von 12% für US-Unternehmens- und Staatsanleihen und eine Allokation von 4,80% für internationale Anleihen. Da der Fonds fast 20 Jahre von seinem Zieldatum entfernt ist, wird er in den nächsten fünf bis zehn Jahren weiterhin mehr Vermögenswerte risikoreichen Wertpapieren zuweisen.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund hat eine Kostenquote von 0,14% und ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar. Aufgrund des stärkeren Schwerpunkts von Vanguard auf internationale Anleihen und internationale Aktien bietet der Fonds auf lange Sicht eine breitere Diversifikation und bessere Renditeperspektiven, da die Märkte in Übersee – insbesondere in den Schwellenländern – im Vergleich zu den Industrieländern tendenziell schneller wachsen.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund eignet sich am besten für Anleger, deren Zielrente zwischen 2038 und 2042 liegt. Sie möchten in einen Fonds investieren und müssen sich bis zu ihrer Pensionierung keine Gedanken über eine Neuausrichtung machen.
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund bietet Anlegern mit bestimmten Ruhestandsterminen eine Lebenszyklus-Asset-Allokation. Dieser Fonds ist am attraktivsten für Anleger, die gerade ihre Karriere begonnen haben und über 40 Jahre vor ihrer Pensionierung stehen. Da der Fonds sehr weit vom Zieldatum entfernt ist, werden 90% seines Vermögens nationalen und internationalen Aktien zugewiesen. Die restlichen 10% seines Vermögens werden zwischen US-amerikanischen und internationalen Anleihen aufgeteilt. Der Fonds dürfte bis 2030-2035 an einer derart aggressiven Allokation festhalten. Danach wird es beginnen, seine Allokation jedes Jahr reibungslos auf Anleihen abzustimmen.
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund hat eine Kostenquote von 0,15% und ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar. Dieser Fonds eignet sich am besten für Anleger, die einen automatischen Ausgleich von Vermögenswerten zu geringen Kosten wünschen und erst zwischen 2053 und 2057 in den Ruhestand gehen möchten.