Die 3 besten Vanguard-Zielfonds für Altersvorsorge
Die Entscheidung, welche Investmentfonds für ein Altersvorsorgeportfolio geeignet sind, erfordert ein gutes Verständnis der Anlagestrategien. Vanguard -Fonds mit Zieldatum sorgen im Laufe der Zeitfür eine Neuausrichtung, damit die Anleger dies nicht tun müssen. Sie beginnen mit einer Allokation, die Aktien in den ersten Jahren des Lebenszyklus eines Anlegers bevorzugt, typischerweise 90 % Aktien und 10 % Anleihen.
Wenn sich ein Anleger seinem Rentenalter nähert, passt Vanguard seine Vermögensallokation schrittweisezugunsten weniger riskanter Wertpapiere wie Anleihen und kurzfristigen Reserven an. Vanguard-Fonds mit Zieldatum weisen eine durchschnittliche Kostenquote von 0,10 % auf. Die durchschnittliche Kostenquote der Branche für vergleichbare Stichtagsfonds beträgt 0,60 %. begann im Februar 2015 erhöht Vanguard den internationalen Aktien- und Fixed -Income – Zuweisungen für seine Zieldatum Fonds Investoren mit einerverbesserten globalen bieten Diversifizierung.
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund hat ein Zieldatum, das von 2021 bis 2025 reicht. Da der Fonds seinem Zieldatum sehr nahe kommt, verfügt sein Portfolio über eine große Anzahl von Anleihen, die im Vergleich zu Aktien tendenziell weniger riskant sind.
Insbesondere investiert der Fonds in verschiedenen Vanguard Aktien- und Rentenfonds, in einem 36,30%,der für inländische Aktien ergab, ein 24,20%,der für internationale Aktien, eine 27,70% Allokation in US -Unternehmen und Staatsanleihen und ein 11,80%,der für internationale Anleihen. Die inländischen Aktienbestände dieses Fonds sind über den gesamten US-Aktienmarkt breit diversifiziert.
Im Laufe der Jahre konzentrieren sich der Vanguard Target Retirement 2025 Fund und die Vanguard Target-Date-Fonds im Allgemeinen imVergleich zu anderen Fondsfamilienstärker auf höherwertige Anleihen und inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS). Dieser Ansatz bietet einen besseren Schutz des Kapitals vor Volatilität und realer Wertverschlechterung.
Der Vanguard Target Retirement 2025 Fund hat ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar und eine Kostenquote von 0,13%. Da sich der Fonds dem Jahr 2025 nähert, plant er eine höhere Asset Allocation für Anleihen im Bereich von 50%. Dieser Fonds eignet sich am besten für Anleger, die sehr kostenbewusst sind und zwischen 2023 und 2027 in Rente gehen wollen.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund bietet ein breit diversifiziertes Portfolio aus einer Hand mit einem Zieldatum zwischen 2038 und 2042. Wie andere Vanguard-Zielfonds investiert dieser Fonds in vier Vanguard- Indexfonds mit einer Asset-Allokation von rund 85 % in Aktien und 15 % in Unternehmens- und Staatsanleihen.
Etwa 50,20 % des Fondsvermögens entfallen auf inländische Aktien, 33 % auf internationale Aktien. Bei US-Unternehmens- und Staatsanleihen besteht eine Allokation von12%und bei internationalen Anleihen eine Allokation von 4,80%. Da der Fonds fast 20 Jahre von seinem Zieldatum entfernt ist, wird er in den nächsten fünf bis zehn Jahren weiterhin mehr Vermögenswerte in risikoreiche Wertpapiere investieren.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund hat eine Kostenquote von 0,14 % und wird von Morningstar mit vier Sternen bewertet. Aufgrund des größeren Schwerpunkts von Vanguard auf internationale Anleihen und internationale Aktien bietet der Fonds langfristig eine breitere Diversifizierung und bessere Renditeaussichten, da ausländische Märkte – insbesondere Schwellenländer – im Vergleich zu entwickelten Märkten tendenziell schneller wachsen.
Der Vanguard Target Retirement 2040 Fund ist am besten für Anleger geeignet, deren Rentenziel zwischen 2038 und 2042 liegt und die in einen Fonds investieren möchten und sich bis zu ihrer Pensionierung keine Sorgen um die Neugewichtung machen müssen.
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund bietet Anlegern mit bestimmten Pensionierungsterminen eine lebenslange Vermögensallokation. Dieser Fonds ist am attraktivsten für Anleger, die gerade ihre Karriere begonnen haben und über 40 Jahre vor ihrer Pensionierung stehen. Da der Fonds noch sehr weit von seinem Zieldatum entfernt ist, sind 90 % seines Vermögens in in- und ausländische Aktien investiert. Die restlichen 10 % des Vermögens verteilen sich auf US-amerikanische und internationale Anleihen. Der Fonds wird wahrscheinlich bis 2030-2035 an dieser aggressiven Allokation festhalten;Danach wird sie ihre Allokation in Richtung Anleihen jedes Jahr sanft anpassen.
Der Vanguard Target Retirement 2055 Fund hat eine Kostenquote von 0,15% und ein Vier-Sterne-Rating von Morningstar. Dieser Fonds eignet sich am besten für Anleger, die eine automatische Neugewichtung der Vermögenswerte zu geringen Kosten wünschen und ihre Pensionierung erst zwischen 2053 und 2057 planen.