So übertragen Sie einen Roth IRA
Roth IRA-Besitzer, die ihr Konto auf eine neue Depotbank übertragen möchten, können Steuern und Strafen vermeiden, wenn sie einige relativ einfache Regeln befolgen. Zunächst sollte der Eigentümer der Roth IRA sein altes Konto nicht schließen, bevor er einen neuen Verwahrer gefunden und Vereinbarungen mit ihm getroffen hat.
Der Erhalt einer Ausschüttung kann für den Kontoinhaber Steuern und Strafen nach sich ziehen, insbesondere wenn er jünger als 59½ Jahre ist oder seit fünf Jahren oder länger keinen Roth besitzt. Abhebungen in Härtefällen können jedoch straffrei gemacht werden, wenn sie im Zusammenhang mit der COVID-19-Pandemie stehen, gemäß dem im März 2020 verabschiedeten CARES- Gesetz (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security).
Die zentralen Thesen
- Eine Übertragung ist ein steuerfreier Vermögensverkehr zwischen Altersvorsorgeplänen.
- Geld in einer Roth IRA muss auf eine andere Roth IRA überwiesen werden, nicht auf eine andere Art von Konto.
- Der Kauf oder Verkauf von Wertpapieren auf dem Konto während der Überweisung verursacht oft Komplikationen und Verzögerungen.
Roth IRA-Transfermethoden
Der Wechsel von einem Roth Konto auf ein neues erfolgt am sichersten durch eine direkte Überweisung von Depot zu Depot. Aber es gibt eine Alternative, auf die wir später noch eingehen werden.
Direkte Überweisung
Bei einer Direktüberweisung überweist die aktuelle Roth IRA Verwahrstelle einen Teil oder das gesamte Geld auf dem Konto direkt an eine Roth IRA bei einer anderen Verwahrstelle. Direkte Überweisungen unterliegen keinen Steuern oder Strafen. Beachten Sie, dass es wichtig ist, das Roth IRA-Geld auf eine andere Roth IRA zu überweisen, nicht auf eine traditionelle IRA oder eine andere Art von Konto.
In der Regel ist es am besten, wenn die empfangende Depotbank auf Wunsch des Kontoinhabers die Überweisung veranlasst. Auch die Art der Vermögenswerte, die in einem Roth gehalten werden, hat Einfluss auf den Prozess. Die empfangende Depotbank lässt den Roth-Eigentümer in der Regel angeben, ob die Vermögenswerte gegen Sachwerte oder, falls Sachwerte, liquidiert und anschließend übertragen werden sollen.
Die meisten Maklerfirmen verwenden das elektronische System Automated Customer Account Transfer Service (ACATS), um Geld zwischen Konten zu überweisen. Das dauert in der Regel etwa eine Woche. Eine Überweisung, die nicht über ACATS durchgeführt werden kann, kann bis zu mehreren Wochen dauern.
Um den Prozess zu verfolgen,schlägt die Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) vor, dass Kontoinhaber das neue Unternehmen fragen, wie lange die Übertragung angesichts der Art des Kontos und der darin enthaltenen Vermögenswerte voraussichtlich dauern wird. Der Kontoinhaber kann auch fragen, was eine Verzögerung während der Überweisung verursachen könnte und wie die Firma ihn informiert, wenn die Überweisung abgeschlossen ist. Anleger sollten auch beachten, dass der Kauf oder Verkauf von Wertpapieren auf dem Konto während der Übertragung den Vorgang wahrscheinlich erschweren und verzögern kann.
Ihre Beiträge zu einer Roth IRA können jederzeit steuerfrei abgehoben werden, aber die Einnahmen des Kontos unterliegen anderen Regeln.
Verteilung an den Kontoinhaber
Eine andere – wenn auch riskantere – Möglichkeit besteht darin, dass der Kontoinhaber einen Scheck von seiner bestehenden Depotbank verlangt und es somit in seiner Verantwortung liegt, das Geld auf ein neues Roth Konto einzuzahlen. Um jedoch als steuerfreier Wechsel zu einem neuen Roth IRA zu gelten, muss das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt des Schecks auf diesem Konto eingezahlt werden.
Wird die 60-Tage-Frist versäumt, gilt die Auszahlung als Ausschüttung des Vermögens und kann teilweise einkommensteuer- oder strafrechtlich verfolgt werden. Roth-Beiträgekönnen jederzeit straf- und steuerfrei bezogen werden, ihre Einkünfte sind jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Beispielsweise muss die Auszahlung mindestens fünf Jahre nach Ersteröffnung des Roth Kontos erfolgen und der Inhaber muss mindestens 59½ Jahre alt sein.
Schnelle Tatsache
Roth IRA-Überweisungen können je nach verwendetem System und Art der Vermögenswerte auf dem Konto zwischen einer Woche und mehreren Wochen dauern.
Die Quintessenz
Es ist möglich, Ihr Geld von einem Roth IRA-Verwahrer zu einem anderen zu transferieren, aber am besten ist es, dies durch eine direkte Überweisung zu tun, damit Sie nicht riskieren, Steuern und Strafen zahlen zu müssen, wenn die 60-Tage-Frist versäumt wird.