So übertragen Sie eine Roth IRA

Roth IRA-Eigentümer, die ihr Konto an eine neue Depotbank übertragen möchten, können Steuern und Strafen vermeiden, wenn sie relativ einfache Regeln befolgen. Zunächst sollte der Eigentümer der Roth IRA sein altes Konto nicht schließen, bevor er eine neue Depotbank gefunden und Vereinbarungen mit dieser getroffen hat.

Der Erhalt einer Ausschüttung kann den Kontoinhaber mit Steuern und Strafen belasten, insbesondere wenn er jünger als 59½ Jahre ist oder seit fünf Jahren oder länger keinen Roth mehr besitzt. Härteentnahmen können jedoch straffrei gemacht werden, wenn sie im Zusammenhang mit der COVID-19-Pandemie stehen, gemäß dem im März 2020 verabschiedeten CARES- Gesetz (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security).

Die zentralen Thesen

  • Eine Übertragung ist eine steuerfreie Bewegung von Vermögenswerten zwischen Altersvorsorgeplänen.
  • Geld in einer Roth IRA muss auf eine andere Roth IRA überwiesen werden, nicht auf eine andere Art von Konto.
  • Der Kauf oder Verkauf von Wertpapieren auf dem Konto während der Überweisung führt häufig zu Komplikationen und Verzögerungen.

Roth IRA-Übertragungsmethoden

Der sicherste Weg, um von einem Roth-Konto zu einem neuen zu wechseln, ist die direkte Übertragung von Depotbank zu Depotbank. Aber es gibt eine Alternative, auf die wir später noch eingehen werden.

Direkte Überweisung

Bei einer direkten Überweisung überweist die aktuelle Roth IRA Depotbank einen Teil oder das gesamte Geld auf dem Konto direkt an eine Roth IRA bei einer anderen Depotbank. Direkte Überweisungen unterliegen keinen Steuern oder Strafen. Beachten Sie, dass es wichtig ist, das Roth IRA-Geld auf eine andere Roth IRA zu überweisen, nicht auf eine traditionelle IRA oder eine andere Art von Konto.

In der Regel ist es am besten, wenn die empfangende Depotbank auf Anfrage des Kontoinhabers die Überweisung veranlasst. Die Art der in einem Roth gehaltenen Vermögenswerte wirkt sich ebenfalls auf den Prozess aus. Die empfangende Depotbank lässt den Roth-Eigentümer in der Regel angeben, ob die Vermögenswerte in Form von Sachleistungen übertragen oder, wenn nicht zahlungswirksame Vermögenswerte, liquidiert und dann übertragen werden sollen.

Die meisten Maklerfirmen verwenden das elektronische System ACATS ( Automated Customer Account Transfer Service ), um Geld zwischen Konten zu überweisen. Das dauert in der Regel etwa eine Woche. Eine Übertragung, die nicht über ACATS erfolgen kann, kann bis zu mehreren Wochen dauern.

Um den Prozess imAugezu behalten,schlägt die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) vor, dass Kontoinhaber das neue Unternehmen fragen, wie lange die Übertragung angesichts der Art des Kontos und der darin enthaltenen Vermögenswerte voraussichtlich dauern wird. Der Kontoinhaber kann auch fragen, was zu einer Verzögerung während der Übertragung führen kann und wie das Unternehmen ihn informiert, wenn die Übertragung abgeschlossen ist. Anleger sollten auch beachten, dass der Kauf oder Verkauf von Wertpapieren auf dem Konto während der Übertragung den Prozess wahrscheinlich erschweren und verzögern kann.

Kurzübersicht

Ihre Beiträge zu einer Roth IRA können jederzeit steuerfrei abgehoben werden, die Einnahmen des Kontos unterliegen jedoch anderen Regeln.

Verteilung an den Kontoinhaber

Eine andere – wenn auch riskantere – Möglichkeit besteht darin, dass der Kontoinhaber bei seiner bestehenden Depotbank einen Scheck anfordert, sodass er dafür verantwortlich ist, das Geld auf ein neues Roth-Konto einzuzahlen. Um jedoch als steuerfreier Rollover auf eine neue Roth IRA zu gelten, muss das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt des Schecks auf dieses Konto eingezahlt werden.

Wenn die 60-Tage-Frist nicht eingehalten wird, wird die Auszahlung als Verteilung des Vermögens betrachtet, und ein Teil davon kann der Einkommensteuer oder Strafen unterliegen. Roth-Beiträgekönnen jederzeit straf- und steuerfrei abgehoben werden, ihre Einnahmen sind jedoch nur unter bestimmten Bedingungen steuerfrei. Zum Beispiel muss die Auszahlung mindestens fünf Jahre nach der Eröffnung des Roth-Kontos erfolgen, und der Eigentümer muss mindestens 59½ Jahre alt sein.

Schnelle Tatsache

Roth IRA-Überweisungen können je nach verwendetem System und Art der Vermögenswerte auf dem Konto zwischen einer Woche und mehreren Wochen dauern.

Das Fazit

Es ist möglich, Ihr Geld von einer Roth IRA-Depotbank zu einer anderen zu transferieren. Es ist jedoch am besten, dies durch eine direkte Überweisung zu tun, damit Sie nicht riskieren, Steuern und Strafen zu zahlen, wenn die 60-Tage-Frist nicht eingehalten wird.