Kann ein 70-Jähriger eine IRA eröffnen?

Ob Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) eröffnen können oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab, und das Alter ist nur einer davon. Hier ist ein kurzer Blick auf die wichtigsten Regeln für die beiden Arten von IRAs: traditionell und Roth.

Arten von IRAs

Eine traditionelle IRA ermöglicht es Anlegern, Beiträge oder Einzahlungen zu leisten, und Sie erhalten einen Steuerabzug in Höhe des Beitragsbetrags in dem Steuerjahr, in dem Sie sie geleistet haben. Im Gegenzug zahlen Sie auf Ihre Bezüge oder Ausschüttungen im Ruhestand Einkommenssteuern.

Eine Roth IRA sieht keinen Steuerabzug für Beiträge vor. Allerdings ist jedes Geld, das nach dem 59.

Sie haben 15 Monate Zeit, um Ihre Teilnehmerbeiträge für ein bestimmtes Jahr zu leisten – normalerweise vom 1. Januar bis zum 15. April des folgenden Jahres – und der IRS ermöglicht Ihnen, Ihr Geld in eine Vielzahl von Anlagen zu investieren, einschließlich Aktien, Anleihen und Fonds, die einen Wertpapierkorb enthalten, wie Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).

Es gibt jedoch bestimmte Regeln und Einschränkungen, einschließlich Beitragsgrenzen, Alter und Einkommensanforderungen.

Dein Alter

Beginnen wir mit dem Alter. Für Roth IRAs ist es einfach: Es gibt keine Altersbeschränkung. Für traditionelle IRAs gibt es keine Altersbeschränkung, wenn Sie eine neue IRA einrichten, auf die Sie einem qualifizierten Plan oder einem 403(b)- oder 457(b)-Konto.

Außerdem gibt es keine Altersbeschränkungen für Beiträge zu traditionellen IRAs, da der US-Kongress2019denSECURE Act verabschiedet hat. Bisher durften Einzelpersonen nur Beiträge leisten, wenn sie in dem Jahr, in dem sie dies leisten, das 70½-Alter noch nicht erreicht hatten erster Beitrag.

Kurz gesagt, wenn Sie über 70 ½ Jahre alt sind, können Sie jetzt über dieses Alter hinaus zu einer traditionellen IRA beitragen, solange Sie arbeiten.

Beitragsgrenzen

Der Höchstbetrag, den Siefür das Steuerjahr 2020 und das Steuerjahr 2021 entweder in eine traditionelle oder Roth IRA einzahlendürfen – oder eineBeitragsgrenze – beträgt 7.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind – 6.000 USD plus je 1.000 USD Nachholbeitrag Jahr.

Einkommen

Für beide Arten von IRAs müssen Sie über ein Erwerbseinkommen oder eine vom Internal Revenue Service (IRS) als „steuerpflichtige Vergütung“ bezeichnete Leistung verfügen. Dazu gehören Löhne und Gehälter, Provisionen, Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit, Alimente sowie getrennte Unterhalts- und nicht steuerpflichtige Kampflöhne.

Was nicht zählt, sind Einkünfte und Gewinne aus Vermögen, Zins- und Dividendenerträge, Renten- oder Renteneinkünfte, Entgeltumwandlungen, Einkünfte aus bestimmten Personengesellschaften und „alle Beträge, die Sie vom Einkommen ausschließen.

Wenn Sie weniger als 7.000 US-Dollar verdienen, können Sie nur so viel beitragen, wie Sie verdienen. Im Fall einer Roth IRA können Ihr Steuererklärungsstatus und ein hohes Einkommen auch Ihren Beitrag einschränken.

Steuerabzug

Der Steuerabzug für Beiträge zu traditionellen IRA kann je nach bestimmten Bedingungen variieren. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner von einer betrieblichen Altersvorsorge abgedeckt sind, können Sie Ihren Beitrag möglicherweise nicht oder nicht vollständig von Ihren Steuern abziehen. Ihr Einkommen ist jedoch eine entscheidende Determinante sowie Ihr Steuererklärungsstatus, z. B. die gemeinsame Einreichung von Eheschließungen, die Einzelanmeldung, die Witwe oder die getrennte Anmeldung von Eheleuten.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner jedoch nicht durch einen Plan bei der Arbeit abgedeckt sind und Ihr Steuererklärungsstatus ledig, gemeinsam oder getrennt verheiratet ist, können Sie unabhängig von Ihrem Einkommen den vollen Steuerabzug geltend machen.

Die Quintessenz

Wenn Sie nicht berechtigt sind, einen Teilnehmerbeitrag zu einer traditionellen IRA zu leisten, sprechen Sie stattdessen mit Ihrem Steuerberater darüber, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Sie können Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob diese Alternative zu Ihrem Finanzprofil passt.