Können Sie einen 403 (b) auf eine IRA übertragen, wenn Sie nicht mehr beschäftigt sind?
Wenn Sie nicht mehr mit dem Arbeitgeber zusammenarbeiten, der Ihr 403(b)-Konto eingerichtet hat, können Sie Ihr 403(b)-Guthaben auf ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder in Rente gehen, können Sie Ihren 403(b)-Kontostand auf ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen.
- Wenn Sie zu einem neuen Job gehen, der einen 401(k)-Sparplan anbietet, können Sie möglicherweise den Saldo Ihres 403(b)-Kontos darauf überweisen.
- Wenn Sie Ihre Gelder übertragen, stellen Sie immer sicher, dass diese direkt gesendet werden, dh die Gelder gehen direkt an die IRA-Verwahrstelle.
- Oft ist ein unterschriebenes Beitragsformular das einzige Element, das benötigt wird, um die Gelder bei einer IRA einzuzahlen.
So verlängern Sie Ihr Konto
Im Allgemeinen ist nur ein unterschriebenes Beitragsformular vom Verwahrer/Treuhänder des individuellen Alterskontos (IRA) erforderlich, um die Gelder in eine IRA einzuzahlen. Sie sollten sich jedoch mit Ihrem IRA- Verwahrer über deren Richtlinien und Verfahren beraten, um unnötige Verzögerungen zu vermeiden.
Sie sollten sich auch an Ihren 403(b) -Planverwalter/-Spediteur wenden, um sicherzustellen, dass der ordnungsgemäße Papierkram ausgefüllt ist. Möglicherweise müssen Sie ein Verteilungsantragsformular ausfüllen, um die Vermögenswerte verteilen zu lassen. Der Administrator kann auch ein Annahmeschreiben von Ihrem IRA-Verwahrer verlangen. Das Schreiben dient als Bestätigung, dass das Guthaben in eine berechtigte Vorsorgeeinrichtung eingezahlt wird.
Wenn Sie nicht mehr mit dem Arbeitgeber zusammenarbeiten, der Ihr 403(b) -Konto eingerichtet hat, können Sie Ihr 403(b)-Guthaben auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen. Sie können einen 403(b)-Plan auch verlängern, wenn Sie einen Job kündigen und der neue Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anstelle eines 403(b) anbietet.
Einzelpersonen können erwägen, einen 403(b)-Saldo in eine IRA zu übertragen, um mehr Anlageoptionen zu erhalten, da die Auswahlmöglichkeiten in einem 403(b)-Plan manchmal begrenzt sind.
Über einen 403(b) rollen
Im Allgemeinen ist nur ein unterzeichnetes Beitragsformular von der IRA-Verwahrstelle oder dem Treuhänder erforderlich, um die Gelder bei einer IRA einzuzahlen. Sie sollten sich jedoch mit Ihrem IRA- Verwahrer über deren Richtlinien und Verfahren beraten, um unnötige Verzögerungen zu vermeiden.
Sie sollten sich auch an Ihren 403(b)-Planverwalter oder Spediteur wenden, um sicherzustellen, dass die erforderlichen Unterlagen ausgefüllt sind. Möglicherweise müssen Sie ein Verteilungsantragsformular ausfüllen, um die Vermögenswerte verteilen zu lassen. Der Administrator kann auch ein Annahmeschreiben von Ihrem IRA-Verwahrer verlangen. Das Schreiben dient als Bestätigung, dass das Guthaben in einen geeigneten Vorsorgeplan angelegt wird.
Stellen Sie abschließend sicher, dass die Transaktion als “ direkter Rollover „verarbeitet wird. Dies bedeutet, dass alle ausgeschütteten Gelder an Ihre IRA-Verwahrstelle zahlbar sind und direkt an diese gesendet werden. Wenn die Gelder an Sie zahlbar sind, muss der 403(b)-Verwalter im Allgemeinen mindestens 20 % des Gesamtbetrags für Bundessteuern einbehalten.
So funktioniert ein 403(b)
Ein 403(b)-Plan ist ein Ruhestandskonto für Mitarbeiter öffentlicher Schulen und steuerbefreiter Organisationen. Der 403(b)-Plan ähnelt einem 401(k)-Plan. Die Beitragsgrenzen für 2020 und 2021 für 403(b)-Pläne betragen 19.500 USD.
Der Aufholbeitrag für Personen ab 50 Jahren beträgt für 2020 und 2021 6.500 USD. Wie ein 401 (k) kann auch ein 403 (b) eine Roth-Option haben, und Einzelpersonen haben möglicherweise Zugang zu beiden 401 (k). und ein 403(b)-Plan, obwohl dies selten ist.
Insbesondere können 403(b)-Pläne auch passende Beiträge anbieten. Diese Pläne werden auch tendenziell schneller als 401(k)-Fonds ausgegeben. In bestimmten Fällen können Teilnehmer des 403(b)-Plans zusätzliche Nachholbeiträge leisten, wenn sie seit mehr als 15 Jahren mit gemeinnützigen Organisationen oder Regierungsbehörden zusammengearbeitet haben.
In Bezug auf Abhebungen unterliegen Geldabhebungen einer Strafe von 10 %, wenn sie vor dem Alter von 59½ Jahren getätigt werden. Die Strafe kann vermieden werden, wenn die Person den Arbeitgeber im Alter von 55 Jahren oder älter verlässt.
Einige Nachteile von 403(b)-Konten
Einer der Hauptgründe für die Übertragung eines 403(b)-Saldos in eine IRA besteht darin, mehr Investitionsmöglichkeiten zu haben. Insbesondere haben 403(b)-Pläne im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeplänen wie 401(k)s begrenzte Anlagemöglichkeiten. Viele beliebte Anlagen wie Einzelaktien und Real Estate Investment Trusts (REITs) sind in 403(b)-Konten nicht erlaubt.
Insbesondere ermöglichen 403(b)-Konten Investmentfonds- und variable Rentenverträge, während 401(k)-Konten größere Auswahlmöglichkeiten bieten, da sie von Investmentfondsgesellschaften verwaltet werden.
Berater-Einblick
Nickolas-Stamm, CFP®, AIF® Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornien
Es ist wahr, dass Sie die Gelder aus Ihrem 403(b)-Plan in eine IRA übertragen können, aber es gibt einige andere Optionen, die Sie ebenfalls in Betracht ziehen sollten.
Sie können die Mittel in einen anderen Rentenplan übertragen, Ihren 403(b)-Plan auszahlen lassen oder die Mittel im 403(b)-Plan behalten. Die Entscheidung hängt von Ihrer Arbeitssituation, Ihrer Anlageerfahrung, den Kosten verschiedener Anlageentscheidungen und Ihren Anlagezielen ab.
Informieren Sie sich unbedingt, wie viel die Investition kosten wird. Die interne Kostenquote der Fonds kann stark variieren. Sie können auch erwägen, die Mittel in Ihrem 403(b)-Plan zu belassen, wenn Sie zwischen zwei Jobs sind und Ihre Investitionen nicht aktiv verwalten möchten. Sie können das Geld normalerweise auf Ihrem bestehenden Konto behalten, wenn Ihr Guthaben mehr als 5.000 USD beträgt.