Vermeidung unnötiger Nachlasskosten
Jedes Jahr werden Millionen von Dollar für steigende Anwalts- und Gerichtsgebühren ausgegeben, die mit Nachlassverfahren nach dem Tod eines geliebten Menschen verbunden sind. Die Vermeidung von Nachlass bei der Nachlassplanung ermöglicht es, das Vermögen des Erblassers zu einem bestimmten Zeitpunkt ohne erhebliche Kosten an die bestimmte Person zu verteilen.
Die zentralen Thesen
- Die Vermeidung von Nachlass kann dazu beitragen, die Verteilung des Nachlasses mit geringeren Kosten zu ermöglichen.
- Das Nachlassverfahren beinhaltet den Nachweis des letzten Willens.
- Die Übertragung von Eigentum an einen Trust ist eine Möglichkeit, Nachlass zu vermeiden.
Hintergrund zum Nachlassprozess
Bei der Nachlassprüfung handelt es sich um den Beweis, dass das Testament tatsächlich der letzte Wille ist, und es gibt keine Anfechtungen und die Beurteilung von Ansprüchen gegen den Nachlass unter gerichtlicher Aufsicht. Die Nachlassverfügung erfolgt in der Regel vor dem zuständigen Gericht des Staates und Bezirks, in dem der Verstorbene zum Zeitpunkt seines Todes seinen ständigen Wohnsitz hatte.
Wenn es kein gültiges Testament gibt ( Intestation genannt ), geht das Eigentum an der Immobilie nach den staatlichen Intestatgesetzen auf „Rechtserben“ über, wobei normalerweise die eine Hälfte an den überlebenden Ehegatten und der Rest zu gleichen Teilen unter den Kindern aufgeteilt wird. Mit oder ohne Testament muss die Immobilie das Nachlassverfahren durchlaufen.
Auch wenn eine Person mit einem Testament stirbt, muss ein Gericht anderen grundsätzlich die Möglichkeit geben, das Testament anzufechten. Gläubiger dürfen vortreten; die Gültigkeit des Testaments kann überprüft und die geistige Leistungsfähigkeit des Verstorbenen zum Zeitpunkt der Testamentserstellung in Frage gestellt werden.
Dieses Verfahren kostet Zeit und Geld, und Ihre Erben müssen zahlen. Da ein Nachlassverfahren bis zu ein oder zwei Jahre dauern kann, werden die Vermögenswerte in der Regel „eingefroren“, bis die Gerichte über die Verteilung des Vermögens entscheiden. Nachlass kann leicht zwischen 3% und 7% oder mehr des gesamten Nachlasswertes kosten.
Nachlass insgesamt vereinfachen oder vermeiden
Auch wenn ein Nachlass unabhängig davon stattfindet, ob Sie ein Testament erstellt haben, können Sie nach anderen Tools suchen, die Ihren Erben helfen.
Übertragen Sie Eigentum an einen Trust
Revocable Living Trusts oder Inter-vivos-Trusts wurden erfunden, um Menschen zu helfen, den Nachlassprozess zu umgehen. Im Gegensatz zu dem in Ihrem Testament aufgeführten Eigentum wird das Eigentum in einem Trust nicht beglaubigt, so dass es direkt an Ihre Erben übergeht. Sie erstellen einfach ein Treuhanddokument und übertragen dann den Eigentumstitel an den Trust. Viele Leute benennen sich selbst als Treuhänder, um die vollständige Kontrolle über das Treuhandvermögen zu behalten.
Ein Trust ermöglicht es Ihnen auch, alternative Begünstigte zu benennen; es erfordert keine Wartezeit nach dem Tod und ist vor Gericht viel schwieriger anzugreifen.
Zahlbar-bei-Tod-Registrierungen einrichten
Diese werden auch als Transfer-on-Death-Konten bezeichnet und ermöglichen es Ihnen, einen oder mehrere Begünstigte des Kontos zu benennen, um den Nachlassprozess zu vermeiden. Es ist einfach zu erstellen und in der Regel kostenlos, und der Begünstigte kann das Geld problemlos nach dem Tod des Eigentümers anfordern.
Die Möglichkeit, einen Begünstigten zu benennen, ist jedoch eine Funktion, die Sie dem Konto hinzufügen müssen, aber die meisten Banken, Sparkassen und Kredite, Kreditgenossenschaften und Maklerfirmen erlauben Ihnen dies. Es erfordert einige zusätzliche Unterlagen und Zeit, daher müssen Sie hartnäckig sein und Ihre Institution nach den erforderlichen Formularen fragen.
Machen Sie steuerfreie Geschenke
Schenken hilft Ihnen aus einem ganz einfachen Grund, Nachlass zu vermeiden: Sie besitzen das Eigentum nicht mehr, wenn Sie sterben. Für die Steuerjahre 2020 und 2021 können Sie Ihren Erbenbis zu 15.000 US-Dollar pro Person und Jahr ohne Schenkungssteuerstrafe geben. Geben vor dem Tod hilft, Ihre Nachlasskosten zu senken, denn in der Regel sind die Nachlasskosten umso höher, je höher der Geldwert der Vermögenswerte ist, die eine Nachlassprüfung durchlaufen.
Überprüfen Sie die Benennung des Begünstigten auf Ihrem Material erneut
Entstauben Sie die alte Lebensversicherungspolice und stellen Sie sicher, dass Ihre Begünstigten auf dem neuesten Stand sind. Zu oft vergessen Einzelpersonen nach ihrer zweiten Ehe, ihren Begünstigten zu ändern, und dann bekommt der Ex-Ehepartner alles. Rufen Sie Ihre Depotbanken an und informieren Sie die Begünstigten über Ihre IRAs, 401(k), Lebensversicherungspolicen, Rentenverträge und andere Rentenkonten.
Diese Arten von Konten gehen bei Ihrem Tod durch die Benennung des vertraglichen Begünstigten über, was bedeutet, dass die Person, die Sie in Ihrem Testament nennen, für diese Konten irrelevant ist; Die Benennung des Begünstigten hat Vorrang vor Gericht. Vermeiden Sie es, Ihren Nachlass als Begünstigten zu benennen, da dies dazu führt, dass Ihr Eigentum durch Nachlass geht.
Gemeinsames Eigentum verwenden
Gemeinsame Pacht mit Recht der Hinterbliebenenpension, Mietverhältnis durch die Gesamtheit und Gemeinschaftseigentum mit Recht von Hinterbliebenenpension sind die Arten von gemeinsamem Eigentum, die Ihrem Eigentum zu umgehen dem probaten Prozess ermöglichen. Wenn Sie Ihre Aktien, Fahrzeuge, Ihr Eigenheim und Ihre Bankkonten im gemeinsamen Eigentum halten, geht der Eigentumstitel bei Ihrem Tod automatisch auf den gemeinsamen Hinterbliebenen über. Denken Sie daran, dass Sie, sobald Sie Ihre Immobilie gemeinsam betiteln, die Hälfte des Eigentums an der Immobilie aufgeben.
Die Quintessenz
Obwohl wir einige Schwächen des Willens als einziges Nachlassplanungstool aufgezeigt haben, denken Sie nicht, dass Sie keinen mehr benötigen. Die obigen Richtlinien weisen auf großartige Tools hin, um einen effektiveren Plan zu erstellen. Sie sollten jedoch ein Testament aufsetzen, um Eigentum abzudecken, das kurz vor Ihrem Tod erworben wurde oder was möglicherweise übersehen wurde.
Ein guter Nachlassplan sollte das Vermögen eines Verstorbenen verteilen, wann und an wen die Person es wünscht, und mit einem Mindestbetrag an Einkommens, Erbschafts- und Erbschaftssteuern sowie Anwalts- und Gerichtsgebühren. Die Vermeidung von Nachlass ist ein wichtiger Bestandteil zur Erreichung dieser Ziele.