Vermeidung unnötiger Nachlasskosten

Jedes Jahr werden Millionen von Dollar für steigende Anwalts- und Gerichtsgebühren ausgegeben, die mit Nachlassverfahren nach dem Tod eines geliebten Menschen verbunden sind. Durch die Vermeidung von Nachlass in der Nachlassplanung kann das Eigentum des Verstorbenen zu einem bestimmten Zeitpunkt ohne wesentliche Kosten an die benannte Person verteilt werden.

Die zentralen Thesen

  • Die Vermeidung von Nachlass kann dazu beitragen, die Verteilung des Nachlasses mit geringeren Kosten zu ermöglichen.
  • Das Nachlassverfahren beinhaltet den Beweis des letzten Willens.
  • Die Übertragung von Eigentum an einen Trust ist eine Möglichkeit, Nachlass zu vermeiden.

Hintergrund zum Nachlassverfahren

Nachlass ist der Prozess, bei dem bewiesen wird, dass der Wille tatsächlich der letzte Wille ist, und es gibt keine Anfechtungen, und dass Ansprüche gegen den Nachlass unter gerichtlicher Aufsicht entschieden werden. Nachlassverfahren finden normalerweise vor dem zuständigen Gericht des Staates und des Landkreises statt, in dem der Verstorbene zum Zeitpunkt seines Todes dauerhaft wohnhaft war.

Wenn es keinen gültigen Willen gibt ( Intestität genannt ), geht das Eigentum an den Eigentumsrechten gemäß den staatlichen Intestitätsgesetzen auf „Erben“ über, wobei normalerweise dem überlebenden Ehegatten die Hälfte gegeben und der Rest zu gleichen Teilen unter den Kindern aufgeteilt wird. Mit oder ohne Testament muss das Eigentum das Nachlassverfahren durchlaufen.

Selbst wenn eine Person mit einem Testament stirbt, muss ein Gericht im Allgemeinen anderen die Möglichkeit geben, das Testament anzufechten. Gläubiger dürfen vortreten; Die Gültigkeit des Testaments kann überprüft werden, und die geistige Leistungsfähigkeit des Verstorbenen zum Zeitpunkt der Testamentserstellung kann in Frage gestellt werden.

Diese Verfahren kosten Zeit und Geld, und Ihre Erben sind diejenigen, die zahlen müssen. Da Nachlassverfahren bis zu ein oder zwei Jahre dauern können, wird das Vermögen in der Regel „eingefroren“, bis die Gerichte über die Verteilung des Eigentums entscheiden. Nachlass kann leicht zwischen 3% und 7% oder mehr des gesamten Nachlasswerts kosten.

Nachlass insgesamt vereinfachen oder vermeiden

Auch wenn die Nachlassprüfung unabhängig davon erfolgt, ob Sie ein Testament erstellt haben, können Sie sich auf andere Tools verlassen, die Ihren Erben helfen.

Übertragen Sie Eigentum an einen Trust

Widerrufliche Living Trusts oder Inter-Vivos Trusts wurden erfunden, um Menschen dabei zu helfen, den Nachlassprozess zu umgehen. Im Gegensatz zu der in Ihrem Testament aufgeführten Eigenschaft wird die Eigenschaft in einem Trust nicht geprüft, sodass sie direkt an Ihre Erben weitergegeben wird. Sie erstellen einfach ein Vertrauensdokument und übertragen dann den Eigenschaftstitel auf die Vertrauensstellung. Viele Leute nennen sich selbst als Treuhänder, um die vollständige Kontrolle über das Treuhandvermögen zu behalten.

Mit einem Trust können Sie auch alternative Begünstigte benennen. Es erfordert keine Wartezeit nach dem Tod und ist vor Gericht viel schwerer anzugreifen.

Richten Sie Registrierungen für Todesfall ein

Mit diesen Konten, die auch als Todesfallkonten bezeichnet werden, können Sie einen oder mehrere Begünstigte des Kontos benennen, um den Nachlassprozess zu vermeiden. Es ist einfach zu erstellen und in der Regel kostenlos, und der Begünstigte kann das Geld leicht einfordern, nachdem der Eigentümer gestorben ist.

Die Möglichkeit, einen Begünstigten zu benennen, ist jedoch eine Funktion, die Sie dem Konto hinzufügen müssen. Die meisten Banken, Spar- und Kreditinstitute, Kreditgenossenschaften und Maklerfirmen gestatten dies jedoch. Es erfordert einige zusätzliche Unterlagen und Zeit, daher müssen Sie hartnäckig sein und Ihre Institution nach den erforderlichen Formularen fragen.

Machen Sie steuerfreie Geschenke

Wenn Sie Geschenke machen, vermeiden Sie Nachlass aus einem sehr einfachen Grund: Sie besitzen das Eigentum nicht mehr, wenn Sie sterben. Für die Steuerjahre 2020 und 2021 können Sie Ihren Erbenbis zu 15.000 USD pro Person und Jahr ohne eine Schenkungssteuerstrafe geben. Geben, bevor Sie sterben, hilft, Ihre Nachlasskosten zu senken, denn in der Regel sind die Nachlasskosten umso höher, je höher der Geldwert von Vermögenswerten ist, die Nachlassverfahren durchlaufen.

Überprüfen Sie die Begünstigtenbezeichnungen auf Ihrem Material

Entstauben Sie diese alte Lebensversicherung und stellen Sie sicher, dass Ihre Begünstigten auf dem neuesten Stand sind. Zu oft vergessen Einzelpersonen, ihren Begünstigten nach ihrer zweiten Ehe zu wechseln, und dann bekommt der Ex-Ehepartner alles. Rufen Sie Ihre Depotbank an und aktualisieren Sie die Begünstigten auf Ihren IRAs, 401 (k), Lebensversicherungspolicen, Rentenverträgen und anderen Rentenkonten.

Diese Arten von Konten werden bei Ihrem Tod durch die Benennung des vertraglichen Begünstigten weitergegeben, was bedeutet, dass derjenige, den Sie in Ihrem Testament benennen, für diese Konten irrelevant ist. Die Benennung des Begünstigten hat vor Gericht Vorrang. Vermeiden Sie es, Ihr Vermögen als Begünstigten zu benennen, da dies dazu führt, dass Ihr Vermögen auf Nachlass geht.

Verwenden Sie Miteigentum

Gemeinsame Pacht mit Recht der Hinterbliebenenpension, Mietverhältnis durch die Gesamtheit und Gemeinschaftseigentum mit Recht von Hinterbliebenenpension sind die Arten von gemeinsamem Eigentum, die Ihrem Eigentum zu umgehen dem probaten Prozess ermöglichen. Wenn Sie Ihre Bestände, Fahrzeuge, Eigenheime und Bankkonten in Miteigentum halten, geht der Titel der Immobilie nach Ihrem Tod automatisch auf den gemeinsamen Überlebenden über. Denken Sie daran, sobald Sie Ihre Immobilie gemeinsam benennen, geben Sie die Hälfte des Eigentums an der Immobilie auf.

Das Fazit

Obwohl wir einige Schwächen des Willens als einziges Nachlassplanungstool aufgezeigt haben, denken Sie nicht, dass Sie keinen mehr benötigen. Die obigen Richtlinien zeigen großartige Werkzeuge auf, um einen effektiveren Plan zu erstellen. Sie sollten jedoch ein Testament erstellen, um Eigentum abzudecken, das kurz vor Ihrem Tod erworben wurde, oder alles, was möglicherweise übersehen wurde.

Ein guter Nachlassplan sollte das Eigentum eines Verstorbenen verteilen, wann und an wen die Person es wünscht, und mit einem Mindestbetrag an Einkommens, Nachlass- und Erbschaftssteuern sowie Anwalts- und Gerichtsgebühren. Die Vermeidung von Nachlass ist ein wichtiger Teil der Erreichung dieser Ziele.