Kann eine Person, die im Ruhestand ist, weiterhin eine IRA finanzieren?
Ob ein Rentner weiterhin ein individuelles Rentenkonto (IRA) finanzieren kann, hängt in erster Linie davon ab, ob er ein Erwerbseinkommen hat.
Die zentralen Thesen
- Gemäß den Bedingungen des SECURE Act von 2019 können jetzt alle Rentner zu traditionellen IRAs beitragen, wenn sie Einkommen erzielen.
- Rentner können weiterhin auf unbestimmte Zeit verdiente Mittel zu einem Roth IRA beitragen.
- Sie können keinen Betrag einzahlen, der Ihr Einkommen übersteigt, und Sie können nur bis zu den jährlichen IRS-Beitragsgrenzen einzahlen.
Finanzierung eines traditionellen IRA
Esist möglich, weiterhinzu einer traditionellen IRA beizutragen,selbst wenn Sie offiziell im Ruhestand sind – aber immer noch arbeiten oder Dienstleistungen jeglicher Art erbringen, für die Sie bezahlt werden (und Sie können Ihre Steuererklärung dokumentieren oder melden.
Was zählt nicht als Erwerbseinkommen? Das Erwerbseinkommen umfasst keine Entschädigungen aus einer Rente, einer Leibrente oder einer Sozialversicherung. Es enthält auch keine Kapitalerträge oder Erträge aus Vermögenswerten. Das Geld muss sozusagen im Schweiße Ihres Angesichts verdient werden.
Gemäß den Bedingungen desSECURE Act von 2019 können jetzt alle Rentner zu traditionellen IRAs beitragen, wenn sie Einkommen erzielen. Das bisherige Beitragsschlussalter von 70½ gilt nicht mehr. Inhaber traditioneller IRAs müssen jedoch mit der Einnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) im Alter von 72 Jahren beginnen. Beachten Sie auch, dass Sie, wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden, immer noch mit der Einnahme von RMDs im Alter von 70½ beginnen müssen.
Egal, was Ihr Alter oder Erwerbsstatus, können Sie nie den Jahresbeitrag nicht überschreiten Grenzen gesetzt von der IRS für beide Arten von IRAs; für 2020 und 2021 sind es 6.000 US-Dollar pro Jahr oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Finanzierung eines Roth IRA
Ein Roth IRA bietet viel mehr Flexibilität. Egal wie alt Sie sind, Sie können weiterhin in Ihre Roth IRA einzahlen, solange Sie Einkommen erzielen – egal ob Sie ein Gehalt als Angestellter oder 1099 Einkommen für Vertrags- oder Freiberufler erhalten. Auf der anderen Seite müssen Sie auch nie Ausschüttungen vom Konto nehmen.
Auch hier müssen die Einzahlungen mit dem verdienten Einkommen getätigt werden: Löhne, Gebühren usw. Die 1.000 USD, die Sie für einen Beratungsjob erhalten haben, sind also förderfähig, während Ihre monatliche Sozialversicherungsleistung von 1.000 USD nicht in Frage kommt. Natürlich können Sie nie mehr einzahlen, als Sie in diesem Jahr verdient haben. AußerdemdarfIhr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) die allgemeinen jährlichen Einkommensgrenzen nicht überschreiten, die sich darauf auswirken, ob Sie überhaupt zu einer Roth IRA beitragen können – weniger als 208.000 USD für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, aber unter 140.000 USD für alleinstehende Steuerzahler.
Hier ist eine Überlegung für verheiratete Paare – wenn Sie in Rente sind und keine Entschädigung mehr haben, Ihr Ehepartner jedoch weiterhin arbeitet. Wenn Ihr Ehepartner ein Einkommen erzielt hat und Sie nicht, können sie eine Roth IRA für Sie einrichten und finanzieren. Dieser Ehegatte Roth IRA muss auf Ihren Namen lauten, auch wenn Ihr Ehepartner die Beiträge leistet.