Was ist ein Wrap-Konto und welche Vorteile bietet es?
Wrap – Konten, bei der Brokerage – Konto Kosten „verpackt“ in eine einzige oder festen Gebühr, sind groß, wenn Sie auf eigene Faust und Wunsch, einen zu haben, keine Zeit haben, zu investieren Geld – Manager kümmern sich um Ihr Vermögen. Die Gebühren werden pauschal vierteljährlich oder jährlich erhoben und decken alle Verwaltungs, Forschungs, Beratungs- und Verwaltungskosten ab.
Es gibt zwei Varianten von Wrap-Konten: traditionelle und Investmentfonds. Ein traditionelles Wrap-Konto bietet viele verschiedene Arten von Wertpapieren, um die Anlagebedürfnisse des einzelnen Anlegers zu erfüllen. Die Hauptattraktion traditioneller Wraps besteht darin, dass sie Anlegern Zugang zu einem oder mehreren Investmentmanagern bieten, um ihre Fonds zu verwalten. Ein Investmentfonds-Wrap-Konto ist ein Korb von Investmentfonds, der auf die Anlageziele des Anlegers ausgerichtet ist.
Das Aufkommen von Wraps hat kleineren Anlegern den Zugang zu professionellen Portfoliomanagern ermöglicht, die einst nur großen institutionellen Anlegern und extrem Reichen zur Verfügung standen. Eine traditionelle Umhüllung erfordert normalerweise eine Anfangsinvestition von mindestens 25.000 US-Dollar. Aber mit ihrem ständig zunehmenden Wachstum und ihrer Popularität werden die Mindesteinzahlungen kontinuierlich gesenkt. Investmentfonds-Wraps haben ein relativ kleineres Investitionsminimum von nur 2.000 USD.
Ein weiterer Vorteil eines Wraps besteht darin, dass er Anleger vor Übertrading oder Abwanderung schützt. Dies ist der Fall, wenn ein Broker oder Geldverwalter ein Konto übermäßig handelt, um zusätzliche Provisionen zu erzielen. Da für das Wrap-Konto eine jährliche Pauschalgebühr erhoben wird, können Sie höchstens den festen Prozentsatz, in der Regel 1-3 %, Ihres Kontoguthabens in Rechnung stellen.
Weitere Informationen finden Sie unter Wrap It Up: Das Vokabular und die Vorteile von verwaltetem Geld und Einführung in Investmentfonds-Wraps.
Berater-Einblick
Rick Konrad, CFP®, CFA The Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY
Ein Wrap-Konto ist ein Maklerkonto, für das der Kunde für einzelne Transaktionen eine Verwaltungsgebühr anstelle von Provisionen zahlt. Die ursprüngliche Prämisse hinter diesen Konten besteht darin, den Anreiz für Broker als Reaktion auf übermäßiges „Umwandern“ von Volumen auf Vermögenswachstum zu ändern. Anleger müssen jedoch auch bei einem gebührenpflichtigen Modell vorsichtig sein.
Zum Beispiel werden einige Wrap-Konten hauptsächlich in Investmentfonds investiert, erheben jedoch eine Verwaltungsgebühr zusätzlich zu den zugrunde liegenden Kostenquoten der Fonds, obwohl es offensichtlich keinen großen aktiven Management-Mehrwert gibt. Einige Investmentfondskonten, die von großen Investmentfondssponsoren betrieben werden, zeigten auch Anzeichen einer übermäßigen Portfolioumschichtung, in einigen Fällen alle zwei Wochen, was für ein breites Marktportfolio unnötig erscheint.