10 Möglichkeiten, wie Studentenschulden Ihr Leben entgleisen können

Die zentralen Thesen

• Das Tragen von Studentenschulden kann sich auf viele Bereiche Ihres Lebens auswirken, vom Kauf eines Eigenheims bis zum Sparen für den Ruhestand. Studentenschulden können unter bestimmten Umständen erlassen werden, aber fast nie, wenn sie in Verzug geraten. Die Mitunterzeichnung der Studienschulden macht den Mitunterzeichner für die Darlehen verantwortlich, wenn der Hauptschuldner ausfällt.

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Laut Student Loan Hero „schulden Amerikaner [allen Alters] über 1,56 Billionen US-Dollar an Studentendarlehensschulden, verteilt auf etwa 45 Millionen Kreditnehmer. Das sind etwa 521 Milliarden US-Dollar mehr als die gesamten US-Kreditkartenschulden.“

Diese Zahl ist eine viel größere Zahl als in früheren Generationen. Viele dieser jungen Erwachsenen verlassen das Nest nicht, weil sie nicht genug Geld verdienen, um ihre Studienkredite zurückzuzahlen und gleichzeitig die Miete zu zahlen.

Senkung Ihres Nettovermögens

Eine enorme Menge an Student Schulden zuhaben,kann Ihre gesamten sicherlich verringert vermögende. Ein Bericht des Pew Research Center aus dem Jahr 2014 ergab, dass die Unterschiede zwischen Hochschulabsolventen mit Nettovermögen  eines Haushalts, der von einem College-Absolventen unter 40 Jahren ohne Studienkreditschulden geführt wird, ist jedoch siebenmal höher und liegt bei 64.700 US-Dollar.

Legen Sie Ihre Träume in die Warteschleife

Die Schulden des Studentendarlehens beeinflussen mehr als Ihre finanzielle Unabhängigkeit und Ihren Lebensstandard. Es bestimmt auch, welche Träume Sie verfolgen können und welche zu einer fernen Erinnerung werden. Möglicherweise opfern Sie einen Job, der Ihnen mehr Erfüllung und Zweck für eine Karriere mit einem höheren Gehalt bietet.

Vielleicht träumen Sie beispielsweise davon, für eine gemeinnützige Organisation zu arbeiten. Aber vielleicht müssen Sie darauf verzichten, wenn Sie feststellen, dass das dazugehörige Gehalt Ihren finanziellen Verpflichtungen möglicherweise nicht gerecht wird. In der Tat müssen Sie wahrscheinlich auf diese Bestrebungen für einen Job verzichten, der mehr zahlt, um Ihre Studentendarlehenszahlungen zu decken.

Eine niedrigere Kreditwürdigkeit

Die großen Kreditauskunfteien behandeln Studienkredite wie jede andere Art von Ratenkredit. Wenn Sie nicht rechtzeitig Zahlungen leisten, kann sich dies negativ auf Ihren FICO-Score auswirken. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit ordnet Sie in eine höhere Risikokategorie ein. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditgeber Ihnen in Zukunft Kredite gewähren, wenn Sie ein Auto oder ein Eigenheim kaufen möchten. Es kann auch die Höhe der Zinsen erhöhen, die Sie dem Kreditgeber zurückzahlen müssen, wenn der Kreditantrag tatsächlich genehmigt wird. Versicherungsträger verwenden auch Kredit-Scores, um die Versicherungstarife zu bestimmen, also werden Sie auch dort einen Treffer einstecken.

Studentenschulden verschwinden nicht

Studentendarlehensschulden unterscheiden sich von anderen Arten von Schulden. Zum Beispiel kann ein Verbraucher, der sich die Autozahlungen nicht leisten kann, das Auto an den Händler zurückgeben und ein Hausbesitzer kann die Schlüssel an die Bank zurückgeben, wenn er die Hypothekenzahlungen nicht leisten kann. Dieses Prinzip gilt nicht für Ihre Studienkredite. Bis Sie sich im Rückzahlungsprozess für Studentendarlehen befinden, gibt es nichts mehr, was Sie zurückgeben könnten. Das Geld wurde bereits ausgegeben – egal, ob Sie es für die Schule ausgegeben haben oder nicht. Und denken Sie nicht einmal an Insolvenz. Student Darlehen sind sehr selten entladen in Konkursgericht. Es gibt jedoch eine Ausnahme. Und das ist die Vergebung von Studentendarlehen; aber diese Option kann schwieriger zu finden sein.

Für einen Job disqualifiziert werden

Unternehmen führen häufig Hintergrundprüfungen durch, zu denen jetzt auch Bonitätsprüfungen gehören – insbesondere, wenn Sie sich auf eine Position in der Finanzbranche bewerben. Laut CNN führen 34% der Unternehmen bei einigen Bewerbern eine Bonitätsprüfung durch, während 14% bei allen Bewerbern eine Bonitätsprüfung durchführen. Wenn Sie mit der Zahlung Ihres Studiendarlehens zu spät kommen, sollten Sie damit rechnen, dass diese Informationen von potenziellen Arbeitgebern eingesehen werden, die sie Ihnen möglicherweise vorwerfen.

Beschlagnahme Ihrer Gelder

Wenn Sie ein Bundesdarlehen haben, das mehr als 270 Tage überfällig ist, erhalten Sie möglicherweise lange Zeit keine staatliche oder bundesstaatliche Steuerrückerstattung. Das liegt daran, dass die Bundesregierung dieses Geld beschlagnahmen kann, wenn Sie jemals mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Es kann auch jede andere Art von staatlicher Zahlung annehmen, z. B. Sozialversicherung ( garnieren  bis 15% Ihres Einkommens zu helfen,zahlen wieder Ihre Kredite auf.10

Eine höhere Ausfallrate

Wenn Sie mit Ihrem Studiendarlehen – oder anderen Schulden – in Verzug geraten, leisten Sie Ihre Zahlung nicht rechtzeitig. Nach einer gewissen Zeit werden diese Schulden säumig. Sie bleiben in Verzug, bis Sie diese Zahlung leisten und Ihr Konto auf den neuesten Stand bringen.

Laut Student Loan Hero sind etwa 11,5% der Studienkredite 90 Tage oder länger überfällig oder in Verzug. Und die Nachrichten sind schlimmer, wenn Sie das College verlassen haben, ohne einen College-Abschluss gemacht zu haben. Das US-Bildungsministerium stellt fest, dass „Studenten, die für das College Geld leihen, aber keinen Abschluss machen, dreimal häufiger zahlungsunfähig werden“ als diejenigen, die ihren Abschluss machen.

Die Quintessenz

Immer mehr Studenten nehmen Studienkredite auf, um ihr Studium zu finanzieren. Bevor Sie überhaupt darüber nachdenken, einen Kredit aufzunehmen, ist es wichtig, die Konsequenzen der Kreditaufnahme zu erkennen und diszipliniert genug zu sein, um nur das zu leihen, was benötigt wird. Planen Sie gut, bevor Sie Kredite aufnehmen – einschließlich der Berücksichtigung des Gehalts, das Sie nach Abschluss des Studiums für die Bereiche erwarten können, die Sie interessieren – und planen Sie sorgfältig, Ihre Schulden zurückzuzahlen.