10 risikoarme Einkommensquellen für einen sichereren Ruhestand
Wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie genügend Einkommen erwirtschaften, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne Ihr Vermögen einem zu hohen Risiko auszusetzen. Es gibt ein paar Möglichkeiten, Rentner Einkommen wie 401 (k) verdienen oder 403 (b) Rentensparkonten, Sozialversicherungsleistungen, eine wichtige Quelle für Bargeld und einige Rentner haben das Glück, einen haben, leistungsorientierten Pensions, eine zunehmend seltene Art von Plan, der sich wie ein Uhrwerk auszahlt.
Hier sind 10 weitere Möglichkeiten, ein zuverlässiges Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko im Ruhestand zu halten.
Die zentralen Thesen
- Die Schaffung eines zuverlässigen, risikoarmen Einkommensstroms hat für viele Rentner hohe Priorität.
- Viele einkommensschaffende Investitionen können Sozialversicherungs- und Rentenpläne ergänzen und gleichzeitig das Risiko in Schach halten.
- Feste Renten können Ihnen einen garantierten Einkommensstrom bieten, unterliegen jedoch dem Inflationsrisiko, das sich auf die Höhe auswirken könnte.
- Einen Teilzeit- oder Gig-Job zu bekommen, der Ihnen Spaß macht, kann eine gute Möglichkeit sein, das Renteneinkommen aufzubessern, ohne Ihre gesamte Freizeit zu opfern.
- Sie können diese Anlagen kombinieren, um sie Ihren Einkommensbedürfnissen und Ihrer Risikotoleranz anzupassen.
1. Sofortige feste Renten
Wenn Sie ein Einkommen mit der Vorhersehbarkeit der Sozialversicherung oder einer Rente wünschen, können Sie zu einer Versicherungsgesellschaft gehen und eine sofortige feste Rente kaufen. Dies ist ein Vertrag über einen garantierten Einkommensstrom für eine bestimmte Zeit oder den Rest Ihres Lebens.
Wie „sofort“ vermuten lässt, beginnt der Versicherer fast sofort mit der Zahlung, normalerweise im Monat nach dem Kauf und monatlich danach.
Renten sind jedoch komplex. Ein Risiko bei einer Annuität besteht darin, dass Sie möglicherweise nicht lange genug leben, um eine ausreichende Anzahl von Zahlungen zu erhalten, die die Investition rechtfertigen. Eine feste Annuität birgt auch das Inflationsrisiko, insbesondere wenn sie noch in vielen Jahren ausbezahlt wird. „Die gute Nachricht für eine sofortige Festrente ist, dass Sie lebenslang ‚garantiertes‘ Einkommen/Cashflow haben. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht wissen, was dieses „garantierte“ Einkommen wert sein wird“, bemerkt Revere Asset Management, Inc. in Dallas, Texas.
Sie können auch vergleichen, was Sie von einer sofortigen variablen Annuität erhalten könnten, bei der Ihre Auszahlungen teilweise an einen Index gebunden sind.
2. Systematische Auszahlungen
Da Sie Ihr Geld in der Regel nicht mehr aus einer Annuität zurückbekommen, sollten Sie stattdessen ein Anlagekonto mit einem systematischen Auszahlungsplan in Betracht ziehen. Ein solcher Plan kann sowohl in Alters- als auch in Nicht-Rentenkonten eingerichtet werden. Sie teilen der Investmentgesellschaft mit, wie viel Sie monatlich, vierteljährlich oder jährlich an Sie ausschütten sollen. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Geld, erhalten aber keine Rentengarantie.
„Der größte Unterschied zwischen einem systematischen Auszahlungsplan und einer Annuität ist die Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.
Selbst die konservativsten Anlagen sind nicht völlig risikofrei. Einige sind zum Beispiel einem Inflationsrisiko ausgesetzt.
3. Anleihen kaufen
Anleihen repräsentieren Schulden. Wenn Sie also eine Anleihe kaufen, bedeutet dies, dass Ihnen jemand Geld schuldet und Ihnen normalerweise Zinsen dafür zahlt. Wenn sie zu einem angemessen diversifizierten Portfolio zusammengestellt werden, können die sichersten Anleihen – wie die von der Bundesregierung, Regierungsbehörden und finanzstarken Unternehmen – eine zuverlässige Einkommensquelle für den Ruhestand sein. Ein intelligenter Ansatz für die Anlage in Anleihen besteht darin, ein Portfolio mit unterschiedlichen Laufzeiten mithilfe einer Laddering-Technik aufzubauen.
4. Dividendenausschüttende Aktien
Im Gegensatz zu Anleihen stellen Aktien das Eigentum an einem Unternehmen dar, und als Eigentümer erhalten Sie möglicherweise regelmäßig geplante Dividenden, beispielsweise jedes Quartal. Dividenden erfolgen in der Regel in Form von Barzahlungen an die Aktionäre. Allerdings zahlen nicht alle Unternehmen Dividenden, und Dividenden können gestoppt werden, wenn ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Außerdem muss der Rentner die Aktie besitzen, um eine Dividende zu erhalten, und trägt daher das Marktrisiko. Mit anderen Worten, die Aktienkurse stürzen manchmal ab, was die Gewinne aus den Dividenden zunichte machen könnte.
Aus diesem Grund sollten Rentner, die Aktien für Einkommen kaufen, wahrscheinlich ihr Engagement in dieser Strategie begrenzen und bei großen, stabilen Unternehmen mit einer langen Geschichte der Dividendenzahlung bleiben.
5. Lebensversicherung
Die Lebensversicherung ist nicht wirklich als Investition gedacht, kann aber eine willkommene zusätzliche Einkommensquelle für Rentner sein, die feststellen, dass sie jeden Monat etwas knapp sind. Die sicherste Politik für den Job ist eine wie das ganze Leben oder das universelle Leben, die nach einem Zeitplan Geldwert ansammelt. Über ein Darlehen oder eine tatsächliche Entnahme können die Versicherungsnehmer auf die Barreserve zugreifen.
Der Haken: Durch Kredite und Abhebungen wird das Sterbegeld der Police um einen ähnlichen Betrag gekürzt, und wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, wird das Sterbegeld an Ihre Erben zur Rückzahlung des Darlehens verwendet.
6. Eigenheimkapital
Es ist auch möglich, das Eigenkapital in Ihrem Hause für Einkommen zu erschließen, entweder durch das Haus zu verkaufen oder durch ein Heim – Equity – Darlehen, wobei aus Home – Equity – Kreditlinie oder umgekehrter Hypothek. Es kann jedoch gefährlich sein, sich zu sehr auf den Wert Ihres Wohnsitzes zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, da der Wert Ihres Eigenheims plötzlich sinken und Ihr Eigenheimkapital verringern oder auslöschen könnte.
Wie bei der Lebensversicherung könnte es besser sein, Eigenheimkapital als Backup-Plan zu betrachten.
7. Einkommenserzeugendes Eigentum
Im Ruhestand oder nicht, es ist schön, diesen Scheck jeden Monat zu erhalten, wenn Sie ein Haus vermieten oder an jemanden verkaufen und dessen Hypothek halten (genau wie bei einer Bank).
Aber es macht nicht so viel Spaß, wenn der Mieter oder Hausbesitzer Sie nicht bezahlt. Und denken Sie daran, wenn Sie Vermieter sind, müssen Sie Grundsteuern und Unterhaltskosten zahlen. Eine Idee für Rentner ist die kurzfristige Vermietung ihrer Häuser über eine Home-Sharing-Plattform wie Airbnb oder VRBO.
8. Real Estate Investment Trusts (REITs)
Wenn Sie Immobilien mögen, aber kein Vermieter oder Hypothekengläubiger sind, sollten Sie in Equity-REITs investieren, die Gewerbeimmobilien wie Einkaufszentren und Mehrfamilienhäuser kaufen, verkaufen und verwalten.
REIT-Anteile werden direkt an Wertpapierbörsen oder indirekt über Investmentfonds gekauft, die einen Wertpapierkorb enthalten. REITs zahlen oft hohe monatliche oder vierteljährliche Dividenden.
„Immobilien haben den Anlegern neben ihren globalen Aktien- und Anleihenpositionen Diversifikationsvorteile geboten. REITs bieten Anlegern Zugang zu einem diversifizierten Bündel von Wohn- und Gewerbeimmobilien auf der ganzen Welt, das hochliquide ist“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien.
REITs können wie normale Aktien volatil sein, daher ist es am besten, sie nicht zu übertreiben.
9. Sparkonten und CDs
Wenn es um die Erzielung von Einkommen geht, gibt es nichts Sichereres und Verlässlicheres als FDIC-versicherte Bankkonten und Einlagenzertifikate (CD). Während diese Strategie nicht viel Ertrag bringt, wenn CDs und Sparkonten 2 % oder sogar weniger zahlen, kann sie eine gute Option sein, wenn die Zinsen auf ein attraktiveres Niveau steigen.
10. Teilzeitbeschäftigung
Rentner wollen oft aktiv und engagiert bleiben. Teilzeit- oder kurzfristige Auftritte, wenn du kannst, können eine gute Möglichkeit sein, dies zu tun und gleichzeitig ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. Wenn Sie ein marktfähiges Hobby oder Know-how haben, gibt es viele Möglichkeiten, zu Ihren eigenen Bedingungen Einnahmen zu erzielen.
Und das einzige, was gefährdet ist, ist Ihre Freizeit.
Das Fazit
„Nur weil Sie im Ruhestand sind, heißt das nicht, dass Sie kein langfristiger Investor sind“, sagt Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. „Und nur weil Sie aufgehört haben Sparen für den Ruhestand, weil Sie im Ruhestand sind, bedeutet nicht, dass Sie keine Ersparnisse brauchen.“
Das Schöne an diesen 10 Auswahlmöglichkeiten ist, dass sie gemischt und an Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikobereitschaft angepasst werden können. Die richtige Mischung zu finden, kann etwas kompliziert sein. Zögern Sie also nicht, einen qualifizierten Finanzexperten um Rat zu fragen.