10 Einkommensquellen mit geringem Risiko für einen sichereren Ruhestand
Rentner müssen wissen, wie sie genug Einkommen generieren können, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne ihr Vermögen einem zu hohen Risiko auszusetzen. Die soziale Sicherheit ist eine wichtige Quelle für stetiges Geld, und einige Rentner haben auch traditionelle leistungsorientierte Renten, eine zunehmend seltene Art von Plan, der sich wie am Schnürchen auszahlt.
Die zentralen Thesen
- Die Schaffung eines zuverlässigen Einkommensstroms mit geringem Risiko hat für viele Rentner eine hohe Priorität.
- Es gibt eine Vielzahl von einkommensschaffenden Anlagen, die die Sozialversicherungs- und Altersvorsorgepläne ergänzen und gleichzeitig das Risiko in Schach halten können.
- Sie können diese Anlagen kombinieren, um sie Ihren Einkommensbedürfnissen und Ihrer Risikotoleranz anzupassen.
Hier sind 10 weitere Möglichkeiten für Rentner, um ein verlässliches Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko in Schach zu halten.
1. Sofortige feste Renten
Wenn Sie ein Einkommen mit der Vorhersehbarkeit der sozialen Sicherheit oder einer Rente wünschen, können Sie zu einer Versicherungsgesellschaft gehen und sofort eine feste Rente kaufen. Dies ist ein Vertrag für eine garantierte Einnahmequelle für eine bestimmte Zeit oder den Rest Ihres Lebens.
Wie „sofort“ andeutet, beginnt der Versicherer, Sie fast sofort zu bezahlen, normalerweise einen Monat nach dem Kauf und danach monatlich.
Ein Risiko bei einer Annuität besteht darin, dass Sie möglicherweise nicht lange genug leben, um eine ausreichende Anzahl von Zahlungen zu erhalten, um die Investition zu rechtfertigen. Eine feste Rente setzt Sie auch dem Inflationsrisiko aus, insbesondere wenn sie sich in vielen Jahren noch auszahlt. „Die gute Nachricht für eine sofortige feste Rente ist, dass Sie ein lebenslanges Einkommen / einen garantierten Cashflow haben. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht wissen, was dieses „garantierte“ Einkommen wert ist “, erklärt Revere Asset Management, Inc. in Dallas, Texas.
Sie können auch vergleichen, was Sie möglicherweise von einer sofort variablen Rente erhalten, bei der Ihre Auszahlungen teilweise an einen Index gebunden sind.
2. Systematische Abhebungen
Da Sie Ihr Geld normalerweise nicht von einer Rente zurückerhalten können, sobald diese ausgezahlt wird, können Sie stattdessen ein Anlagekonto mit einem systematischen Auszahlungsplan in Betracht ziehen. Ein solcher Plan kann sowohl in Alters- als auch in Nicht-Altersversorgungskonten erstellt werden. Sie teilen der Investmentgesellschaft mit, wie viel sie monatlich, vierteljährlich oder jährlich an Sie verteilen soll. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Geld, erhalten jedoch keine Garantie für eine Rente.
„Der größte Unterschied zwischen einem systematischen Auszahlungsplan und einer Annuität ist dieMedicus Wealth Planning in Draper, Utah.
Selbst die konservativsten Anlagen sind nicht völlig risikofrei. Einige sind beispielsweise einem Inflationsrisiko ausgesetzt.
3. Anleihen
Anleihen repräsentieren Schulden. Wenn Sie also eine Anleihe kaufen, bedeutet dies, dass Ihnen jemand Geld schuldet und Ihnen normalerweise Zinsen dafür zahlt. Wenn die sichersten Anleihen – wie sie von der Bundesregierung, Regierungsbehörden und finanziell soliden Unternehmen ausgegeben werden – zu einem angemessen diversifizierten Portfolio zusammengefasst werden, können sie eine verlässliche Quelle für Ruhestandseinkommen sein. Ein kluger Ansatz für das Investieren in Anleihen besteht darin, ein Portfolio mit unterschiedlichen Laufzeiten mithilfe einer als Laddering bezeichneten Technik aufzubauen.
4. Dividendenausschüttende Aktien
Im Gegensatz zu Anleihen stellen Aktien das Eigentum an einem Unternehmen dar. Als Eigentümer erhalten Sie möglicherweise regelmäßig geplante Dividenden, z. B. vierteljährlich. Dividenden werden normalerweise in Form von Barzahlungen an die Aktionäre ausgeschüttet. Allerdings zahlen nicht alle Unternehmen Dividenden, und Dividenden können gestoppt werden, wenn ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Außerdem muss der Rentner die Aktie besitzen, um eine Dividende zu erhalten, und hat daher ein Marktrisiko. Mit anderen Worten, die Aktienkurse fallen manchmal, was die Gewinne aus den Dividenden zunichte machen könnte.
Aus diesem Grund sollten Rentner, die Aktien für Einkommen kaufen, ihr Engagement in dieser Strategie wahrscheinlich begrenzen und bei großen, stabilen Unternehmen mit einer langen Geschichte der Dividendenzahlung bleiben.
5. Lebensversicherung
Lebensversicherungen sind eigentlich keine Investition, aber sie können eine willkommene zusätzliche Einkommensquelle für Rentner sein, die feststellen, dass sie jeden Monat etwas knapp sind.
Die sicherste Richtlinie für den Job ist eine wie das ganze Leben oder das universelle Leben, bei der nach einem Zeitplan Barwert angesammelt wird. Versicherungsnehmer können über ein Darlehen oder eine tatsächliche Auszahlung auf die Barreserven zugreifen.
Der Haken: Kredite und Abhebungen reduzieren das Sterbegeld der Police um einen ähnlichen Betrag.
6. Eigenheimkapital
Es ist auch möglich, das Eigenkapital in Ihrem Hause für Einkommen zu erschließen, entweder durch das Haus zu verkaufen oder durch ein Heim – Equity – Darlehen, wobei aus Home – Equity – Kreditlinie oder umgekehrte Hypothek. Es kann jedoch gefährlich sein, sich zu stark auf den Wert Ihres Wohnsitzes zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, da die Hauswerte plötzlich fallen und Ihr Eigenheimkapital verringern oder auslöschen können.
Wie bei Lebensversicherungen ist es möglicherweise besser, sich Eigenheimkapital als Backup-Plan vorzustellen.
7. Einkommen produzierendes Eigentum
Im Ruhestand oder nicht, es ist schön, diesen Scheck jeden Monat zu erhalten, wenn Sie ein Haus vermieten oder an jemanden verkaufen und dessen Hypothek halten (genau wie bei einer Bank).
Aber es macht nicht so viel Spaß, wenn der Mieter oder Hausbesitzer Sie nicht bezahlt. Und denken Sie daran, wenn Sie ein Vermieter sind, müssen Sie Grundsteuern und Unterhaltskosten bezahlen.
8. Real Estate Investment Trusts (REITs)
Wenn Sie Immobilien mögen, aber kein Vermieter oder Hypothekeninhaber sind, sollten Sie in Aktien-REITs investieren, die gewerbliche Immobilien wie Einkaufszentren und Wohnhäuser kaufen, verkaufen und verwalten.
REIT-Aktien werden direkt an Wertpapierbörsen oder indirekt über Investmentfonds gekauft, die einen Wertpapierkorb enthalten. REITs zahlen häufig hohe monatliche oder vierteljährliche Dividenden.
„Immobilien haben Anlegern neben ihren globalen Aktien- und Anleihenpositionen Diversifizierungsvorteile verschafft. REITs bieten Anlegern Zugang zu einem diversifizierten Bündel von Wohn- und Gewerbeimmobilien auf der ganzen Welt, das hochliquide ist “, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident vonIndex Fund Advisors in Irvine, Kalifornien, und Autor vonIndex Funds: The 12 -Schrittwiederherstellungsprogramm für aktive Investoren.
REITs können wie reguläre Aktien volatil sein, daher ist es am besten, sie nicht zu übertreiben.
9. Sparkonten und CDs
Wenn es darum geht, Einkommen zu generieren, gibt es nichts Sichereres oder Zuverlässigeres als FDIC-versicherte Bankkonten und Einlagenzertifikate (CD). Während diese Strategie nicht viel Einkommen bringt, wenn CDs und Sparkonten 2% oder sogar weniger zahlen, kann sie eine gute Option sein, wenn die Zinssätze auf ein attraktiveres Niveau steigen.
10. Teilzeitbeschäftigung
Rentner wollen oft aktiv und engagiert bleiben. Wenn Sie in der Lage sind, Teilzeit zu arbeiten, kann dies ein guter Weg sein, um ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. Und das einzige, was gefährdet ist, ist Ihre Freizeit.
Das Fazit
„Nur weil Sie im Ruhestand sind, heißt das nicht, dass Sie kein langfristiger Investor sind“, sagtBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. „Und nur, weil Sie aufgehört haben Sparen für den Ruhestand, weil Sie im Ruhestand sind, bedeutet nicht, dass Sie keine Ersparnisse benötigen. “
Das Schöne an diesen 10 Optionen ist, dass sie gemischt und an Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikotoleranz angepasst werden können. Es kann etwas kompliziert sein, genau die richtige Mischung zu finden. Zögern Sie also nicht, einen qualifizierten Finanzfachmann zu konsultieren.