Top 10 Anbieter des 401(k)-Plans für kleine Unternehmen

In der Vergangenheit haben sich kleine Arbeitgeber vom Angebot von 401(k)-Plänen ferngehalten, da sie sie als kompliziert in der Einrichtung und als kostspielig in der Verwaltung ansehen. Die Regeln für die ordnungsgemäße Durchführung eines Plans sind zugegebenermaßen komplex. Aber zunehmend tragen 401(k)-Verwaltungsgesellschaften dazu bei, die Aufgabe zu erleichtern, indem sie Pläne für die kleinen Jungs der Geschäftswelt bereitstellen.

Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der erwägt, einen 401 (k) -Plan für Ihre Mitarbeiter (und sich selbst) zu initiieren, sind hier zehn der Top-Pensionsplananbieter. Sie bieten nicht nur erschwingliche Pläne, sondern können auch als Administratoren und Anlagetreuhänder fungieren und Ihnen die Kopfschmerzen bereiten, die mit jedem Plan verbunden sind.

ADP

Die 401(k)-Pläne von ADP bieten Anlageoptionen von mehr als 300 Anlageverwaltern.1 Den Teilnehmern stehen drei Anlagevarianten zur Verfügung, die auf ihrer Vertrautheit mit Anlage- und Finanzanlagen basieren.

Neben Pensionsplänen ist ADP auf Lohn und Gehaltsabrechnung, Steuererklärung, Personal, Versicherungs- und Verwaltungsdienstleistungen spezialisiert. Die Kleinunternehmensabteilung von ADP (1 bis 49 Mitarbeiter) bietet die Integration von Gehaltsabrechnung und Aufzeichnungen mit 401(k)-Plänen, ein wichtiger Vorteil für kleine Arbeitgeber.

Mitarbeiter mit bestehenden 401(k)-Konten haben die Möglichkeit, diese Pläne in den neuen Plan zu übertragen, und eine mobile App ermöglicht es den Mitarbeitern, ihre Rentenkonten von ihren Smartphones und anderen Geräten aus zu überprüfen.

Amerikanische Fonds

Mit insgesamt mehr als 360.000 Altersvorsorgeplänenbietet Start-ups und kürzlich fusionierten oder übernommenen Unternehmen.

Ihre Pläne umfassen sowohl traditionelle als auch Roth Versionen.4 Die Anlageentscheidungen können zielorientiert (Erhaltung, Ausgewogenheit und Wachstum) oder einzelne Investmentfonds sein.

Besser fürs Geschäft

Ein neuerer Spieler, Betterment for Business begann im Jahr 2016 seine 401 (k) Pläne für kleinere Unternehmen anbieten

Als Robo-Adviser adressiert Betterment viele der Kostenprobleme, die mit der Verwaltung und dem Management eines 401(k)-Plans eines Unternehmens verbunden sind, indem proprietäre Algorithmen verwendet werden. Darüber hinaus sagt Betterment, dass es das Verstecken von Gebühren durch die Verwendung von Exchange Traded Funds (ETFs) beseitigt .

Vorteile des Charles Schwab Index

Schwab hat seinen Index Advantage 401(k)-Plan entwickelt, um „Kosten zu senken, Investitionen zu vereinfachen und Arbeitnehmern zu helfen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten“, um die Unternehmensliteratur zu zitieren. Der Schlüssel liegt im Titel: Der Plan verwendet Index-Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) mit geringen Betriebskosten anstelle von aktiv verwalteten Investmentfonds. Schwab behauptetEinsparungen bei den Betriebskosten von bis zu 82 %.

Die Pläne haben keine jährlichen Gebühren und die Teilnehmer erhalten vollen Zugang zu allen Makler- und Bankdienstleistungen von FDIC versicherten Sparkontos über die Schwab Bank.

Eine automatische Registrierung ist verfügbar und Mitarbeiter können Hilfe erhalten oder ein selbstgesteuertes Maklerkonto nutzen.

Edward Jones

Edward Jones bietet kleinen Arbeitgebern eine Vielzahl von Optionen, wenn es um Investitionen in seine 401(k)-Pensionspläne geht. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Staatspapiere.

Das Unternehmen bietet sowohl Geschäftsinhabern als auch Mitarbeitern Schulungs- und Verwaltungsunterstützung. Nachdem der Plan erstellt wurde, können Mitarbeiter ihre Konten online oder über von Edward Jones bereitgestellte mobile Apps überprüfen.

Mitarbeiter Treuhänder

Employee Treuhänder bietet das Angebot, Geschäftsinhabern zuermöglichen, die 401(k)-Gebühren ihrer aktuellen Anbieter mit den Gebühren für die Mitarbeitertreuhänder zu vergleichen. Und tatsächlich hat Employee Treuhand sehr niedrige Gebühren. Es kostet nur 500 US-Dollar, um einen neuen Plan zu starten, oder 1.000 US-Dollar, um einen alten zu konvertieren. Kleine Arbeitgeber zahlen 1.500 USD pro Jahr für bis zu 30 Mitarbeiter zuzüglich 0,08 % des verwalteten Vermögens.

Mitarbeiter habenüber Brokerage-Fenster.

Trotz niedriger Gebühren bietet Employee Treuhand alle Dienstleistungen eines Vollpreisanbieters: Steuererklärungsformulare, Jahresberichte und Leistungsnachweise.

Treue-Investitionen

Fidelity Investments hat Berater, die Geschäftsinhabern bei der Auswahl eines Plans helfen, und bietet dann, sobald der Plan erstellt ist, den Zugang für Mitarbeiter und Eigentümer über das Internet. Das Unternehmen bietet auch eine mobile App an, mit der Mitarbeiter ihre individuellen Konten überwachen können.

Mitarbeiter können alte Rentenkonten auf ihr neues 401(k) übertragen. Fidelity bietet die Integration mit Gehaltsabrechnungsdiensten, ein Vorteil für Inhaber kleiner Unternehmen, sowie den vollständigen Dienstplan (Planverwaltung, Aufzeichnungen, Handel und Anlageberatung).

Merrill Edge

Steuerabzüge für den Arbeitgeber, treuhänderische Investitionsförderung und Bildungsförderung für Arbeitnehmer.

Mit einer jährlichen vermögensbasierten Gebühr von 0,52 % bietet Merrill einen niedrigeren Preis als viele Konkurrenten. Der Plan beinhaltet die Online-Kontoverwaltung – eine gemeinsame Funktion in den meisten 401(k)-Plänen. Eine automatische Einschreibungsoption sowie eine Roth 401(k)-Option sind ebenfalls verfügbar. Arbeitgeber haben die Flexibilität, von Jahr zu Jahr einen Beitrag zu leisten.

ShareBuilder 401(k)

ShareBuilder 401(k) hat Altersvorsorgepläne, die speziell für kleine Arbeitgeber entwickelt wurden. Es gibt vier verschiedene 401(k)-Optionen – individuelle, vereinfachte, angepasste und abgestufte Gewinnbeteiligung.

Jeder Plan hat unterschiedliche Matching, Vesting und Gewinnbeteiligungsoptionen und sobald die Pläne eingerichtet sind, können Mitarbeiter bestehende Rentenkonten auf ihr neues 401(k)-Konto übertragen. Darüber hinaus sind ShareBuilder-Pensionspläne mit den meisten Gehaltsabrechnungsanbietern integriert.

T. Rowe Preis

T. Rowe Price bewirbt seine 401(k)-Pläne für kleine Unternehmen als angemessen für Unternehmen mit weniger als 1.000 Mitarbeitern und sagt, dass es eine „kostengünstige Struktur“ sowohl für Sponsoren als auch für Teilnehmer bietet.fünfzehn

Zu den Anlageoptionen gehören eine Reihe von T. Rowe Price und Nicht-T. Rowe-Price-Investitionen. Es gibt ein Plansponsor Ressourcenzentrum sowie einen rund um die Uhr zugänglichen Website-Zugang für die Teilnehmer. Sponsoren können aus mehr als 100 offenen Investmentfonds  und Common Trusts sowie über 5.400 nicht proprietären Fonds wählen .

Die Quintessenz

Natürlich ersetzt nichts Due Diligence und gute altmodische Hausaufgaben, wenn es darum geht, verschiedene 401(k)-Plananbieter zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend und vor allem die richtigen Fragen stellen, wenn Sie einen 401(k)-Plan für sich und Ihre Mitarbeiter in Betracht ziehen.